收到贷款逾期短信别慌！是真是假？怎么应对才不吃亏？

你有没有在某个深夜,突然手机一震，一条短信跳出来：“尊敬的客户，您在我司申请的大额贷款已严重逾期，请立即还款，否则将影响征信并采取法律措施。”——心跳瞬间加速，冷汗直冒？别急，先深呼吸，今天咱们不聊法条堆砌、不说官话套话，就用最接地气的方式，帮你理清思路：这种短信到底靠不靠谱？是催收套路还是真出事了？最关键的是——你现在该做什么，才能既保护自己，又避免掉进坑里？

咱得冷静下来做个“真假判断”，现在诈骗手段五花八门，很多短信看起来特别正式，连落款都有公司名、客服电话甚至“案号”，但其实全是伪造的，真正的金融机构发逾期通知，不会只靠一条短信搞定，正规流程一般是：先电话提醒，再寄送书面催告函，最后才会进入法律程序。真正涉及诉讼或征信上报的，必须有明确合同依据和合法催收记录。

那怎么快速辨别真假？三步走：

查合同：翻出你当初签的贷款合同，看看放款方是谁？有没有这个机构名称？联系方式是否匹配？
打官方电话：别点短信里的链接，也别回拨号码，直接打开银行APP或贷款平台官网，找官方客服核实。
看金额和时间：短信说你欠了15万？可你实际只借了8万？或者根本没申请过这笔贷款？那基本可以断定是诈骗。

要是确认真逾期了呢？也别崩，很多人不是不想还，而是突然失业、突发疾病、家庭变故，导致现金流断裂，这时候最忌讳两种反应：一是干脆摆烂，“爱咋咋地”；二是病急乱投医，去借新贷还旧债，结果越陷越深。

正确的做法是四个字：主动沟通。

立刻联系贷款机构,说明你的实际困难，申请延期、分期或减免部分罚息，现在很多银行和持牌消费金融公司都设有“困难客户帮扶通道”，只要你态度诚恳、提供证明（比如医院诊断书、失业证明），对方往往愿意协商。拖着不沟通，才是把小事拖成大事的根源。

还有个重点很多人忽略：催收行为是否合法？

有些第三方催收公司为了施压,会频繁打电话到你单位、骚扰家人、甚至发恐吓短信，这已经违法了！《民法典》明确保护公民隐私权和人格尊严，任何以侮辱、威胁、骚扰方式催收的行为，你都可以录音取证，向银保监会或公安机关举报。

以案说法：

去年杭州有个真实案例,张先生因创业失败，一笔12万元的网贷逾期三个月，某天他接连收到多条“法院传票”“资产冻结”短信，还接到自称“法务专员”的电话，说再不还钱就要上门贴封条，张先生吓得差点去借高利贷还款，后来他找到我们律所咨询，我们第一时间帮他查了征信和贷款平台后台，发现根本没走到诉讼阶段，所谓“法务”是外包催收人员，短信也是群发模板，我们指导他向监管平台投诉该机构违规催收，并协助与平台达成“两年分期+免罚息”的协议，最终张先生不仅避免了二次伤害，还保住了仅有的存款应急。

这个案子告诉我们：情绪失控时最容易被拿捏，而知识和冷静，才是最好的护身符。

法条链接：

《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》第十五条：催收过程中不得使用暴力、恐吓、侮辱、诽谤等非法手段，不得骚扰无关第三人。
《征信业管理条例》第二十三条：信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。

律师总结：

收到大额贷款逾期短信,别第一反应就是恐慌或愤怒。先判真假，再定对策，真逾期不可怕，可怕的是逃避；假威胁也不必怕，因为法律站在你这边，关键是要掌握主动权：核实信息、保留证据、理性沟通、依法维权，你不是孤立无援的债务人，你是一个拥有权利的公民，只要方法对，每一步都能走得稳、站得直。
面对压力，清醒比还款更重要；守住底线，才能迎来转机。

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