网贷逾期，难在哪里？

唉,说起网贷逾期这事儿，真是一把辛酸泪，不少朋友可能都经历过或者正在经历那种压力山大的日子，催收电话、短信不断，担心影响征信，害怕被起诉，甚至觉得人生都灰暗了，看不到希望。但！我想说的是，逾期了，不代表天塌了，更不代表人生就此被判了“死刑”，翻身？当然有可能！

首先得承认,网贷逾期后的日子确实不好过。

网贷逾期，难在哪里？

催收的压力：电话、短信轰炸是常事，有的甚至会联系你的家人朋友，让你身心俱疲。
征信的污点：逾期记录会被上报到征信系统，这对以后办信用卡、贷款，甚至找工作、租房都可能有影响。
利息和违约金的雪球：很多网贷的利息本身就不低，逾期后产生的罚息、违约金更是吓人，债务像滚雪球一样越滚越大。
心理的煎熬：自责、焦虑、恐惧、绝望……这些负面情绪会把人压得喘不过气，甚至影响正常的生活和工作。

这些困难，是“拦路虎”，但不是“绝路墙”。

为什么说“能翻身”？

生命还在，希望就在：只要人还在，有手有脚，肯努力，就没有过不去的坎，历史上多少人经历过大起大落，最后都能重新站起来，这点债务，放在人生的长河里，真的不算什么。
法律是底线，不是任人宰割：咱们国家法律是保护公民合法权益的，对于网贷，也有明确的规定。年化利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的部分，法律是不支持的，这意味着，那些高得离谱的利息和违约金，你是有权拒绝支付的。
很多人都做到了，你也可以：去网上看看，有很多逾期后成功上岸的案例，他们有的努力工作赚钱，有的积极和平台协商，有的寻求家人朋友帮助，最终都走出了困境，别人能做到，你为什么不能？

想翻身，该怎么做？（划重点！）

先冷静，别逃避！
- 停止以贷养贷！这是最最重要的！拆东墙补西墙只会让你越陷越深，永无出头之日。
- 勇敢面对：催收电话可以选择性接听，但不能一直不接，尤其不能失联，让平台知道你不是恶意拖欠，只是暂时遇到困难。
全面梳理债务，做到心中有数：
- 把你所有的网贷平台列出来,包括借款金额、利率、已还金额、未还金额、逾期天数、违约金等等。清楚自己到底欠了多少，欠谁的，才能制定下一步计划。
努力赚钱，增加收入是王道！
- 节流：审视自己的消费习惯，砍掉一切不必要的开支，勒紧裤腰带过日子。
- 开源：在不影响主业的情况下，想办法多赚钱，兼职、副业、技能变现……只要合法，什么都可以尝试。只有口袋里有钱了，才有谈判的底气和还款的能力。
主动协商，争取有利方案：
- 当你有一定的还款能力或者攒了一部分钱后,可以主动联系网贷平台，说明自己的情况，表达还款意愿，尝试协商个性化的还款方案，比如停息挂账、延期还款、减免部分利息违约金、分期偿还本金等。
- 协商时态度要诚恳,拿出你的还款计划和诚意，不是所有平台都会轻易同意，但不去试，就一点机会都没有。
保护好自己，学习法律知识：
- 了解哪些催收行为是违法的（比如暴力催收、恐吓威胁、骚扰亲友等），保留好相关证据（录音、短信、截图等），必要时可以向银保监会、互联网金融协会等投诉，或者报警。
- 重点记住：你欠的是钱，不是命！任何人都无权侵犯你的人身安全和合法权益。

建议参考：

第一步：停止所有不必要的消费，强制储蓄。每一分钱都要用在刀刃上。
第二步：制作详细的债务清单和收支计划表。明确债务总额、每月收入、必要支出和可用于还款的金额。
第三步：优先处理上征信、利率高、金额大的债务。或者根据“雪球法”（先还小额债务建立信心）或“雪崩法”（先还高息债务节省利息）来选择还款顺序。
第四步：积极与平台沟通。说明困难，提供证明材料，争取停息挂账或延期，可以自己协商，也可以在能力范围内考虑寻求专业的法律援助（注意甄别，避免二次受骗）。
第五步：保持积极心态，寻求支持。和家人朋友坦诚沟通，获得他们的理解和支持，多接触正能量，保证充足的睡眠和适当的锻炼，身心健康才能更好地战斗。
第六步：专注于提升收入。这是解决问题的根本。

相关法条（摘选）：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
《个人信息保护法》及《治安管理处罚法》相关规定：禁止非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，禁止通过电话、短信等方式侵扰他人私人生活安宁，暴力催收、骚扰恐吓等行为可能涉嫌违法。

小编总结：

网贷逾期,确实是人生中的一个大麻烦，但它绝对不是终点站，它更像是一次“财务感冒”，虽然难受，但只要你积极面对，对症下药（努力赚钱、合理规划、主动协商、学习法律），就一定能扛过去，并且从中吸取教训，让自己未来的财务状况更加健康。

翻身的关键在于“行动”和“不放弃”。别让逾期定义你的人生，你远比自己想象的更强大，加油，每一个正在努力上岸的朋友！

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