网贷欠了二十万全面逾期，我该怎么办？会坐牢吗？

后台收到不少粉丝的私信，问题几乎都围绕着同一个关键词——“网贷欠了二十万全面逾期”，有人焦虑得整夜失眠，有人担心被起诉甚至坐牢，还有人不知道如何应对催收的狂轰滥炸，我们就从法律和现实角度，聊聊这个问题。

全面逾期后，最坏的结果是什么？

很多人一听到“逾期”就慌了，尤其是金额较大的时候，但事实上，网贷逾期属于民事纠纷，不会直接导致坐牢（除非涉及诈骗、恶意透支等刑事犯罪），但以下后果仍需警惕：

• 征信受损：逾期记录会上传至央行征信，影响未来贷款、买房甚至求职。
• 催收骚扰：前期以电话、短信为主，后期可能升级为上门催收或律师函。
• 被起诉风险：若长期不还，平台可能通过法院追讨欠款，甚至申请强制执行（冻结银行卡、拍卖财产等）。

关键点：逾期≠犯罪，但拖得越久，代价越大。

二十万欠款，如何制定还款计划？

面对巨额债务，崩溃没用，逃避更没用。“拆解问题+主动沟通”才是正道：

• 梳理债务明细：列出所有平台、本金、利息、逾期费用，优先偿还年利率超过36%的（这部分可能被法院认定为无效）。
• 协商还款方案：主动联系平台，说明困难，申请延期或分期。态度诚恳比躲债更有用。
• 开源节流：削减非必要开支，尝试副业或技能变现，哪怕每月多还1000元，也能减少复利压力。

关键点：“躺平”只会让雪球越滚越大，行动起来才能破局。

催收威胁“起诉”“上门”，是真的吗？

不少催收会用“吓唬战术”，但你要学会分辨虚实：

• 律师函≠起诉书：律师函只是督促还款的手段，只有法院传票才是真正的诉讼流程。
• 上门催收需合规：催收人员不得暴力、恐吓或骚扰无关人员，否则可报警处理。
• 应对策略：保留所有通话录音、短信截图，若遇违规催收，直接向银保监会或互联网金融协会投诉。

关键点：“懂法才能不被欺负，保留证据是护身符。”

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建议参考：

• 如果月收入不足5000元，可优先协商停息挂账，避免利息膨胀。
• 切勿“以贷养贷”！拆东墙补西墙只会让债务翻倍。
• 寻求专业法律援助或债务重组机构帮助（注意甄别正规机构）。

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相关法条：

1. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率超过合同成立时一年期LPR四倍的部分无效。
2. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》：明确禁止催收机构骚扰、恐吓债务人或无关人员。
3. 《刑法》第193条（贷款诈骗罪）：需证明“以非法占有为目的”才构成犯罪，正常借贷逾期不涉及。

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小编总结：
欠债还钱是天经地义，但“怎么还”需要智慧，二十万网贷逾期不是世界末日，关键是要“稳住心态、用对方法”。逃避解决不了问题，但法律和协商可以。如果你正深陷债务泥潭，不妨把这篇内容多看几遍，一步步行动起来。“低谷只是过程，不是终点。”

（原创声明：本文由资深法律顾问团队撰写，未经许可禁止搬运。）

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