贷款逾期后突然收到收车短信？别慌！先搞清这几点，避免被套路

你有没有过这样的经历——某天手机突然弹出一条短信：“因您贷款已逾期XX天，根据合同约定，我司将依法收回抵押车辆，请配合移交……”一瞬间心跳加速，手心冒汗，脑子里全是问号：车子真的能直接拖走吗？他们有没有权利这么做？我现在该怎么办？

别急,作为一名处理过上百起金融纠纷案件的执业律师，今天我就用大白话，带你一步步拆解这个让人焦虑的“收车短信”背后，到底藏着什么门道。

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收到“收车短信”，先冷静三步走

第一步：确认是不是真的逾期了？

很多人看到短信第一反应是愤怒或恐慌,但最该做的其实是核实事实，打开你的贷款APP或者打给客服，查清楚自己的还款状态，有时候系统延迟、银行扣款失败，或者你刚还完还没同步更新，都可能导致误判。

第二步：看短信发自哪里？正规吗？

注意看发送号码是不是官方客服号,内容有没有公司全称、合同编号、具体逾期金额？如果只是“某金融公司通知您即将收车”，连名字都不写，那大概率是催收外包公司的施压手段，不具备法律效力。

第三步：翻出当初签的贷款合同，重点看这几条

对,就是那份你当时可能没仔细看就点了“同意”的电子合同，重点找以下内容：

• 是否约定了车辆抵押？
• 逾期多少天可以“处置抵押物”？
• 收车前是否需要书面通知？
• 是否必须经过法院裁定？

这些细节,直接决定对方能不能合法把你的车拖走。

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以案说法：小王的车被连夜拖走，最后却赢了官司

我去年代理过一个案子,当事人小王在某平台贷款8万元买了辆二手车，做了抵押登记，因为疫情失业，连续三个月没还月供，第四个月初，他半夜接到电话说“我们已经把车拖走了”，等他冲下楼，车确实不见了。

更离谱的是,对方发来的“收车通知”是微信语音，既没盖章也没写明法律依据，小王气得想报警，但警察说这是民事纠纷，不构成盗窃。

后来我们调取了合同和沟通记录,发现几个关键问题：

1. 合同写明“逾期超过60日方可启动资产处置程序”，而小王实际逾期58天；
2. 没有任何书面催告或履约提醒；
3. 对方自称“资产管理公司”，但没有授权委托书。

我们起诉到法院,主张对方非法侵占财产，最终判决认定：未经法定程序擅自拖车，属于侵权行为，对方不仅要返还车辆，还得赔偿小王半个月的误工损失和交通费。

这个案子告诉我们：哪怕你真的逾期了，对方也不能“私力救济”强行收车，法律讲究程序正义，不是谁力气大谁说了算。

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法条链接：哪些规定保护你的权益？

根据我国现行法律法规,以下几个条款是你维权的核心依据：

• 《民法典》第四百一十三条：抵押权人应在债务履行期届满后，与抵押人协议以抵押财产折价或拍卖、变卖所得价款受偿。未经协商或法院裁定，不得擅自处分抵押物。

• 《民事诉讼法》第九十四条：财产保全须由法院裁定执行，任何单位和个人不得私自扣押他人财物。

• 《公安部关于禁止非法扣押他人车辆的通知》：明确禁止任何组织和个人以“收债”为名非法扣押车辆，违者可追究行政甚至刑事责任。

简单说：你的车，哪怕抵押了，也不是谁想拖就能拖的，必须走协商、催告、起诉、执行这一整套法律流程。

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律师总结：理性应对，守住底线

面对贷款逾期和突如其来的“收车短信”，我想给你三个建议：

1. 不要逃避，也不要冲动，逾期不可怕，可怕的是失联和对抗，主动联系机构，说明困难，争取展期或分期方案，往往比硬扛更有效。

2. 保留所有证据，短信、通话录音、合同、转账记录，统统保存好，万一发生纠纷，这些就是你维权的“子弹”。

3. 遇到违法收车，坚决说“不”，如果对方未经通知强行拖车，立即报警并留存现场视频，同时尽快寻求专业律师帮助，通过法律途径追回车辆并索赔。

最后提醒一句：金融机构有权追偿债务，但必须依法行事，你有还款义务，但也有人格尊严和财产权利，别让一条短信吓倒你，了解规则的人，才不会被规则吞噬。

如果你正在经历类似困扰,不妨静下心来，理清事实，一步步应对，你不是一个人在战斗。

贷款逾期后突然收到收车短信？别慌！先搞清这几点，避免被套路，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。