收到贷款逾期收车短信就慌了？先别怕，搞清这几点才能不被套路！

最近有个朋友半夜给我发消息，语气都带着抖：“哥，我刚收到一条短信，说我的车贷逾期了，马上要上门拖车！还附了张‘通知单’截图……我现在心跳得厉害，是不是车真的保不住了？”

我让他先深呼吸，把短信内容和所谓的“收车通知”发过来，一看，我心里就有数了——这不是典型的催收手段,就是赤裸裸的恐吓加信息误导。

现在很多人因为一时资金周转困难，车贷、房贷出现逾期，紧接着手机就开始“叮咚”响个不停，各种“法务部通知”“资产处置函”“GPS定位已启动，车辆即将强制回收”之类的短信满天飞，很多人一看到这些字眼，立马慌神，甚至不惜借高利贷去还款,生怕爱车一夜之间消失不见。

但我想告诉你一句掏心窝子的话：短信不能当法律依据，情绪上头最容易掉坑里。

首先你得明白一件事：谁有权收你的车？怎么收？程序合不合法？

如果你是通过正规金融机构（比如银行或持牌汽车金融公司）办的车贷，车子本身是作为抵押物的，一旦你逾期，对方确实有权依法收回车辆，但这不是发条短信就能随便拖走的，根据《民法典》规定，抵押权人要实现抵押权，必须经过协商或法院裁定，也就是说，在没走司法程序、没通知你本人、没给你申辩机会的前提下强行拖车，属于违法行为！

更别说现在很多短信压根不是金融机构发的，而是外包催收公司，甚至是一些打着“法务”旗号的第三方团伙，他们为了施压，会伪造通知书、PS一张看起来特别正式的“收车文件”，配上红头、公章、二维码，搞得跟真的一样，但只要你仔细看，就会发现漏洞百出：没有具体案号、没有公司全称、联系方式是虚拟号码,甚至地址都是乱写的。

还有人问：“他们要是真把车拖走了，我能报警吗？”
当然能！而且必须马上报！

车辆是你合法财产，即便有贷款未还清，所有权仍在你名下，只是设定了抵押，未经合法程序擅自扣押、拖走车辆，涉嫌侵犯财产权，严重的可能构成寻衅滋事或非法侵入住宅（如果车停在小区内），这时候报警,警方是有义务介入调查的。

那正确应对方式是什么？

第一，冷静核实信息来源，登录贷款机构官方App或打客服电话确认是否真的逾期、是否进入资产处置阶段，别信短信里的所谓“紧急联系人”。

第二，保留所有证据，包括短信截图、通话录音、催收人员的言语威胁等,这些都是日后维权的关键。

第三，主动沟通，争取协商空间，很多金融机构其实愿意谈展期、分期或减免部分罚息，前提是你表现出积极还款意愿，与其被吓到乱还款,不如坐下来好好谈。

第四，如已遭遇非法拖车，立即报警+发律师函，时间越早,追回的可能性越大。

以案说法

2023年浙江温州发生一起典型案件：车主李某因疫情失业，车贷连续三个月逾期，某日清晨，他发现停在家门口的车不见了，同时收到一条“已依法收车”的短信，李某报警后，警方调取监控发现，凌晨两点有两名男子使用干扰器打开车门并拖走车辆，经查，该行为系贷款公司委托的第三方催收公司所为，未向法院申请执行，也未提前书面告知车主，涉事催收公司被行政处罚，负责人被刑拘，车辆归还李某，并赔偿其误工及精神损失共计1.8万元。

这个案子说明：再急的债务，也不能用违法的方式解决，而车主的法律意识和及时反应，是保护自己权益的第一道防线。

法条链接

《中华人民共和国民法典》第四百一十条：
“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价，也可以就拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。”
《中华人民共和国民法典》第二百三十五条：
“无权占有不动产或者动产的，权利人可以请求返还原物。”
《治安管理处罚法》第四十九条：
“盗窃、诈骗、哄抢、抢夺、敲诈勒索或者故意损毁公私财物的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款；情节较重的，处十日以上十五日以下拘留，可以并处一千元以下罚款。”

朋友们，面对“贷款逾期收车”这类短信，最怕的不是问题本身，而是你在恐惧中失去判断力。合法的催收从不靠吓唬人，真正的法律程序也不会藏在一条短信里。
无论你现在是否逾期，都要清楚自己的权利边界在哪里，欠债要还，但不该用尊严和安全去换，遇到疑似非法催收，不要沉默，第一时间取证、报警、咨询专业律师，你的车，不只是代步工具,更是你生活的底气和法律保护下的私有财产。

稳住心态，理清事实，依法应对——这才是成年人处理危机最体面的方式。

收到贷款逾期收车短信就慌了？先别怕，搞清这几点才能不被套路！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。