突然收到贷款逾期短信？别慌！先搞清这几点，避免被误伤还影响征信

你有没有经历过这种场景——正吃着饭、刷着手机，突然一条短信跳出来：“尊敬的客户，您在我行的贷款已严重逾期，请尽快还款，以免影响个人信用记录。”

那一刻,心跳是不是猛地一沉？脑袋里瞬间闪过无数念头：我明明按时还了啊？系统出错了？还是有人冒用我的信息贷款？更可怕的是——我的征信是不是已经黑了？

别急,作为从业十几年的执业律师，我见过太多人因为这样一条突如其来的短信，陷入焦虑、恐慌，甚至做出错误应对，我就用最接地气的方式，带你一步步理清思路，教你如何冷静应对“突然被告知贷款逾期”的紧急情况。

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第一反应不是还钱，而是“核实真伪”

很多人一看到“逾期”两个字，下意识就想赶紧转账还款，生怕晚一秒征信就被拉黑，但我要提醒你：冲动还款前，先确认这件事到底是不是真的发生过。

首先问自己三个问题：

1. 我最近有没有申请过这笔贷款？
2. 这笔贷款的还款日是什么时候？我有没有还？
3. 这条短信是哪个机构发的？号码正规吗？

注意！现在很多诈骗分子会伪造银行或金融机构的短信，用“逾期催收”为名诱导你点击钓鱼链接，或者直接打你电话要求“立即转账解冻账户”。
真正的金融机构不会通过短信让你点链接还款，也不会一上来就威胁你“马上处理否则起诉”。

建议你立刻登录该金融机构的官方App或官网，查看贷款状态和还款记录，如果App里压根没有这笔贷款，那基本可以判断是诈骗或信息被盗用了。

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如果是真贷款，但你确信自己还了——重点来了！

这种情况其实并不少见,比如你通过第三方支付平台自动扣款，结果那天银行卡余额不足；或者你还款后系统没及时更新，导致“技术性逾期”。

这时候你要做的,不是慌张解释，而是收集证据。

• 还款截图（含时间、金额、对方账户）
• 银行流水（显示扣款成功）
• 贷款合同（明确还款日期和方式）
• 与客服的沟通记录

然后第一时间联系贷款机构客服,说明情况，并要求他们核查系统记录，很多情况下，这种“逾期”只是数据延迟或系统故障，只要证据充分，是可以申诉撤销的。

特别提醒：有些平台所谓的“宽限期”其实是“名义上的”，比如你晚还1分钟，系统就标记逾期，这就涉及是否构成“实质性违约”——我们后面会讲到。

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以案说法：张先生的“冤枉逾期”经历

我曾经代理过一个案子,当事人张先生收到某消费金融公司短信，称其一笔10万元的装修贷已逾期90天，即将上报征信并起诉。

可张先生坚称自己每月都按时还款,他调出支付宝还款记录和银行流水，发现每一期都准时扣款成功，从未拖欠。

我们介入后,向该公司发出律师函，要求提供原始放款及还款台账，结果对方承认：因系统升级，部分用户的还款数据未同步，导致错误标记逾期。

该公司不仅撤销了逾期记录,还书面致歉，并赔偿张先生因此产生的交通费和精神损失费共计3000元。

这个案子告诉我们：金融机构也不是百分百不出错，你的权利，需要你自己去主张。

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法条链接：你有哪些法律武器？

根据我国《民法典》相关规定：

• 第六百七十三条：借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。
• 更关键的是第五百零九条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务，如果你已按时还款，对方无权单方面认定你违约。

《征信业管理条例》第二十五条规定：

“信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。”

这意味着：只要你有证据证明自己没逾期，就有权要求金融机构更正征信记录。

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律师总结：冷静 + 证据 + 行动 = 化险为夷

面对突如其来的“贷款逾期”通知，情绪失控解决不了问题，真正能保护你的，是清晰的思路和果断的行动。

我给你总结一个“三步走”策略：

1. 冷静核实：查官方渠道，辨真假信息；
2. 收集证据：保留所有还款凭证和沟通记录；
3. 主动维权：联系机构申诉，必要时发函或投诉至银保监会。

征信是你人生的“经济身份证”，容不得半点污点，但反过来，只要你行得正、证得明，就没有人能随意给你贴上“老赖”的标签。

最后送大家一句话：别让一条短信，吓丢了你的理智，法律永远站在讲事实、有证据的那一边。

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本文由执业律师原创撰写，仅代表个人观点，不构成正式法律意见，如遇具体纠纷，建议及时咨询专业律师或向监管部门反映。

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