一、先别慌，分清预警和实锤

收到邮储银行贷款逾期短信别慌！是催收套路还是真要上征信？一文说清应对策略最近好几位朋友私信我，说半夜手机“叮”一下，突然弹出一条来自邮储银行的短信：“您在我行的贷款已逾期，请尽快还款，以免影响个人信用记录。”
一瞬间心跳加速，手心冒汗——这到底是真是假？是不是马上就要被起诉？征信会不会拉黑？房子车子会不会受影响？ 今天我就以一名执业十几年的金融法律律师身份，跟你掏心窝子聊聊：收到邮储银行贷款逾期短信，到底该怎么办？哪些是正常提醒，哪些是变相施压，又该如何合法自救、避免踩坑。**

你要明白一点：不是所有“逾期短信”都意味着你已经上了黑名单。银行发这类短信,其实有几种不同情况：

1. 真正的轻微逾期（比如晚了1-3天）
   很多时候，你还卡在宽限期最后一天，系统自动触发提醒，这种属于“友情提示”，不算严重违约，只要及时补上,通常不会上报征信。

2. 技术性延迟或扣款失败
   比如银行卡余额不足、绑定失效、系统故障导致自动扣款没成功,这时候银行会发短信通知你手动处理。

3. 即将进入正式逾期阶段的预警
   有些银行会在还款日次日就发送“已逾期”字样的短信，其实是为了加强催收效果，但从法律角度看，一般连续逾期超过30天才会被正式记入征信系统。

4. 第三方催收冒用名义发送的“恐吓短信”
   注意！有些是外包催收公司发的，内容夸张、语气威胁，甚至带链接让你点击还款。这类短信可能涉嫌违法！

所以第一步：别一看“逾期”两个字就缴械投降，冷静核查！

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三步走，科学应对不踩雷

✅ 第一步：立刻查证信息真伪

打开邮储银行官方App或登录网银，查看贷款账户状态,重点看：

• 实际还款日期
• 是否已成功扣款
• 当前欠款金额
• 是否已有“逾期记录”标记

如果App里显示正常，那短信可能是误发或提前预警,不必过度焦虑。

✅ 第二步：联系官方客服核实

拨打邮储银行全国统一客服95580，提供身份证号和贷款合同编号,让工作人员帮你查：

• 确认是否真的逾期
• 逾期天数
• 是否已上报央行征信
• 能否申请延期或分期补救

一切以银行柜台或官方渠道回复为准，别轻信短信里的电话号码！

✅ 第三步：补救+留证

如果确实逾期了，立刻安排还款，转账后保留凭证（截图、回单），并致电银行说明情况，请求“不报征信”或“标注非恶意逾期”。

特别是因疫情、失业、重大疾病等特殊原因导致逾期的，可以提交证明材料申请征信异议处理。

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以案说法：小李的“一夜失信”危机

我去年代理过一个案子，当事人小李是邮储银行一笔消费贷的借款人，某天凌晨收到一条短信：“您的贷款已逾期90天，将依法起诉。”

小李吓得睡不着觉，第二天就准备卖车筹钱，但他还算冷静，先打了95580查询，结果发现——根本没逾期！

原来是他换了手机号，银行系统未更新，自动扣款时银行卡余额不足，系统误判为连续逾期,触发了批量催收短信。

更离谱的是，那条短信里的“还款链接”点开是个仿冒页面,差点套走他的验证码。

我们后来向银保监会投诉该分行管理疏漏，并要求删除不当催收记录，最终银行道歉、赔偿损失,并优化了短信审核机制。

这个案例告诉我们：情绪失控最容易被拿捏，而理性核查才是最大护身符。

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法条链接：你的权利写在白纸黑字里

📌《征信业管理条例》第十六条：

“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

📌《民法典》第六百七十五条：

“借款人应当按照约定的期限返还借款。”
但同时也规定，贷款人不得采取侮辱、诽谤、骚扰等方式催收债务。

📌《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十条：
明确禁止使用“虚假、恐吓、误导性”信息进行催收,不得频繁骚扰借款人及其亲友。

也就是说，哪怕你真逾期了，银行或催收方也不能用“马上抓你”“房子查封”这种话术吓唬你,否则就是违法！

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律师总结：稳住心态，掌握主动权

朋友们，面对贷款逾期短信，最怕的不是问题本身，而是慌乱中做出错误决定。

我要强调三点核心建议：

1. 不忽视，也不高估
   短信只是提醒工具，不代表最终结论,查清事实比什么都重要。

2. 只认官方渠道，不信陌生链接
   所有操作必须通过银行App、官网或客服完成，绝不点击短信里的“还款入口”。

3. 保留证据，敢于维权
   如果遭遇暴力催收、虚假信息、泄露隐私等问题，立即录音、截图、投诉到银保监会（12378）,必要时走法律程序。

最后送大家一句话：债务可以协商，信用值得珍惜，但尊严和权利，一分都不能让。

你是借款人，不是囚徒，合理逾期不可怕,可怕的是在恐惧中失去判断力。

希望这篇文章，能成为你在风雨夜里,手里那一盏不灭的灯。

—— 一名陪你守住底线的律师朋友

一、先别慌，分清预警和实锤，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。