贷款逾期后短信轰炸不断？你的隐私权可能正被这样侵犯！

有不少朋友私信我,说自己的贷款逾期没几天，手机就开始“炸”了——每天几十条短信轮番轰炸，凌晨发、饭点发、开会时也发，内容不是“最后通牒”，已上报征信”，甚至还有带姓名、身份证号、欠款金额的“催收清单”，更离谱的是，有些短信还附带链接，一点就跳转到不明页面，很多人慌了，问我：“律师，这算不算违法？我能告他们吗？”

今天咱们就来好好聊聊这个话题——当你贷款逾期，平台到底能不能用短信“狂轰滥炸”你？这种行为有没有踩法律红线？你又该如何保护自己？

先说结论：催收本身合法，但方式违法！特别是那种高频、精准、带有威胁性或泄露个人信息的短信轰炸，已经涉嫌侵犯公民个人信息和人格权，严重者可能构成违法甚至犯罪。

我们一个个拆开来看。

贷款逾期确实会产生违约责任,金融机构有权催收，这是合同义务，天经地义，但关键在于——催收的方式必须合法、文明、有边界，我国《民法典》明确保护每个人的隐私权和人格尊严，你欠钱不还，不代表你的人格可以被践踏，更不代表你的手机号、住址、家庭关系就能被拿来当“武器”。

可现实是,很多第三方催收公司为了施压，直接把“短信轰炸”当成标准操作流程，一天发几十条，内容极具羞辱性，老赖请注意”“再不还钱就通知你单位领导”……更有甚者，把你的真实姓名、借款金额、逾期天数做成“公示清单”群发给通讯录好友，这哪是催收？这分明是网络暴力！

更要命的是,这些短信里往往夹杂着伪装成“官方通知”的钓鱼链接，点进去可能是仿冒的还款页面，诱导你输入银行卡密码，或者直接植入木马程序，这种手段不仅违法，还可能让你从“债务人”变成“受害者”。

说到这里,有人会问：“那平台说我签过协议，同意接收催收信息，是不是就没法维权了？”
注意！格式条款不能成为侵权的挡箭牌，你在申请贷款时勾选的那个“同意接收相关通知”，通常属于平台提供的格式合同，如果里面藏着“可无限制发送催收短信”“可向联系人披露债务信息”这类霸王条款，法院大概率会认定其无效——因为它明显侵害了消费者的合法权益。

再强调一遍：你可以被催收，但不该被骚扰；你可以被提醒，但不该被恐吓；你可以被告知后果，但不该被“社死”。

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以案说法

2023年,杭州的李先生因疫情失业导致房贷逾期两个月，某银行委托的第三方催收公司开始对他进行短信轰炸，平均每天收到40多条，其中多条包含“已向您所在社区通报失信信息”“将上门张贴告示”等威胁内容，甚至还向他妻子的手机发送了“丈夫欠贷，请协助督促”的短信。

李先生不堪其扰,报警并提起民事诉讼，法院审理认为，催收方的行为已超出合理催收范畴，构成对李先生及其家人的隐私权和生活安宁权的侵犯，最终判决催收公司书面道歉，并赔偿精神损害抚慰金8000元。

这个案子很典型——法律不禁止催收，但坚决反对“以暴制欠”。

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法条链接

1. 《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
2. 《民法典》第九百九十条：人格权是民事主体享有的生命权、身体权、健康权、姓名权、肖像权、名誉权、荣誉权、隐私权等权利。
3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十三条：不得通过“短信轰炸”、“P图侮辱”、“群发通讯录”等方式进行催收。
4. 《刑法》第二百五十三条之一：非法获取、出售或提供公民个人信息，情节严重的，可处三年以下有期徒刑或拘役，并处或单处罚金。

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朋友们,贷款逾期不可怕，可怕的是在你还款能力暂时受限时，被一波又一波的“信息暴力”压垮心理防线，你要记住：

✅ 你有权拒绝非理性催收；
✅ 你有权要求催收方表明身份、规范用语；
✅ 你有权保留证据，向银保监会、互联网金融协会投诉，甚至提起诉讼；
✅ 更重要的是——你的人格尊严，不会因为一次逾期而打折。

如果你正在经历短信轰炸,建议立即做三件事：

1. 截图保存所有骚扰短信（包括时间、内容、发送号码）；
2. 向贷款机构正式书面投诉,要求停止不当催收；
3. 拨打12378银保监会热线或通过“中国互联网金融举报信息平台”实名举报。

别忍气吞声,法律站在你这一边。
欠债要还，但尊严不能丢，这才是现代社会应有的底线。

贷款逾期后短信轰炸不断？你的隐私权可能正被这样侵犯！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。