网贷逾期快1年了，我该怎么办？还能翻身吗？

金融债务1个月前 (09-02)11

（一）原创文章内容：

嘿,朋友，如果你正在经历网贷逾期快1年的困境，我想先给你一个隔空的拥抱，我知道，这一年来，你可能过得不容易，电话不敢接，短信不敢看，催收的压力像一块大石头压得你喘不过气，甚至可能晚上都睡不好觉，总想着“这日子啥时候是个头啊？”“我是不是这辈子都完了？”

我想告诉你,逾期不是世界末日，更不代表你人生的失败。很多人都可能遇到资金周转不开的时候，重要的是我们怎么面对，怎么解决。

先稳住，别慌！逾期1年，你可能面临这些情况：

催收“轰炸”：这几乎是肯定的，电话、短信，甚至可能有一些不太正规的催收方式（咱们后面说怎么应对）。
征信“污点”：这一年的逾期记录，妥妥地会出现在你的征信报告上了，这意味着未来几年，你想贷款买房、买车，甚至办信用卡，都会受到影响。
利息和违约金“滚雪球”：网贷的利息和违约金，大家都懂的，利滚利下来，可能已经是一笔不小的数目了，这会让你觉得更难还清。
被起诉的风险：虽然不是所有逾期都会被起诉，但逾期近1年，这个风险确实比刚逾期时高了不少，尤其是金额比较大的平台，起诉的可能性会增加。

别逃避，面对才能解决问题！

我知道,很多人逾期后第一反应是“躲”，换手机号，拉黑催收，但你想啊，躲得了一时，躲不了一世，债务不会因为你躲着就自己消失，反而可能因为你的逃避，让情况变得更复杂。

主动面对，才是唯一的出路。

你可以做些什么？

第一步：整理你的债务清单把你所有逾期的网贷平台、借款金额、原始利率、已经还了多少、现在还欠多少本金、利息和违约金分别是多少，都清清楚楚列出来。心里有数，才能对症下药。特别是要看看哪些是正规持牌机构，哪些可能是不太合规的“高炮”平台。
第二步：了解你的权利，辨别催收行为催收是平台的权利，但催收也必须合法。如果遇到暴力催收，比如威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友、P图侮辱、上门滋扰等等，这些都是违法的！保留好所有证据（录音、短信、截图），必要时可以向银保监会、互联网金融协会等投诉，甚至报警。
第三步：评估自己的还款能力好好算一下，你现在每个月能拿出多少钱来还款？这是制定还款计划的基础。不要高估自己，也不要低估债务，实事求是。
第四步：尝试主动协商还款这是最关键的一步！别等平台来找你，你可以主动联系平台客服，说明你的情况（比如为什么逾期，现在的经济状况），表达你强烈的还款意愿，然后提出一个你能承受的还款方案，比如申请停息挂账、分期还款等等。
- 对于正规平台,他们也希望能收回欠款，只要你态度诚恳，有还款计划，很多时候是有协商余地的。
- 对于那些利息高得离谱、涉嫌违法的平台，协商时更要理直气壮，要求他们按照国家规定的利率来计算，如果协商不成，也要注意保护好自己。
第五步：努力赚钱，开源节流这是根本，除了节流，想办法多赚钱是王道，哪怕是多打一份工，做点兼职，只要能增加收入，就能加快还款的步伐。每多还一分，你就离“上岸”近一步。

翻身”的几点真心话：

征信修复需要时间：逾期记录在你还清所有欠款后，会保留5年，这5年里，你要保持良好的信用习惯，慢慢修复。
别再以贷养贷：这是饮鸩止渴，只会让你的债务越滚越大，陷入更深的泥潭。这一点，一定要记住！
寻求帮助，但要谨慎：如果压力实在太大，可以和家人朋友坦白，寻求他们的理解和帮助，但千万别去找那些所谓的“黑中介”帮你“铲单”、“洗白征信”，大多是骗局！
调整心态，积极生活：债务是暂时的，生活还要继续。给自己一点时间和空间，接纳现在的自己，然后一步一个脚印地去改变。

（二）建议参考：

立即行动，停止逃避：不要再拖延，马上开始整理债务，联系平台。
优先处理大额、高息、正规平台债务：这些平台起诉的概率相对较高，影响也更大。
保留所有证据：借款合同、还款记录、催收截图、通话录音等，万一将来走到诉讼程序，这些都是你的武器。
学习法律知识：了解《民法典》、《刑法》、《个人信息保护法》中关于借贷、催收的相关规定，知道哪些是自己的权利，哪些是对方的义务。
制定详细还款计划：根据自己的收入和债务情况，制定一个切实可行的还款计划，并严格执行。
必要时，寻求专业法律援助：如果遇到复杂情况，比如被起诉、遭遇暴力催收等，可以考虑咨询专业律师。

（三）相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一：【催收非法债务罪】有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。
《个人信息保护法》：催收过程中，不得违法违规收集、使用、处理你的个人信息，不得向无关第三方泄露。

（四）小编总结：

朋友,网贷逾期近1年，确实是个不小的挑战，但请相信，只要你勇敢面对，积极行动，就一定有解决的办法，一定能看到翻身的曙光。

最重要的是,不要自暴自弃，更不要用错误的方式去“弥补”错误。整理好债务，了解清楚规则，主动去协商，踏踏实实地赚钱还款，这个过程可能会很艰难，但每一步都算数。

你不是一个人在战斗,调整好心态，把这次经历当成一次成长的教训，未来的你，一定会感谢今天勇敢面对的自己，加油！你可以的！

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