光大逾期1年，愁白头！到底该咋解决？律师给你支几招
唉，光大银行的欠款逾期一年了，心里头肯定跟压了块大石头似的，吃不好睡不好，对吧？逾期一年，这可不是闹着玩的，利息、违约金滚雪球一样越滚越大，征信报告上也肯定留下了大大的污点，你现在最想知道的，肯定就是到底该怎么把这个烂摊子收拾好，别慌，今天我就以一个老律师的经验，跟你好好说道说道，光大逾期1年,到底该怎么解决。
第一步，冷静！先搞清楚“家底”
逾期一年，很多人可能连自己到底欠了多少钱都稀里糊涂了。第一步，也是最关键的一步，就是你得先冷静下来，好好捋捋自己的“家底”。你得知道，逾期这一年，本金、利息、违约金加起来，到底是个什么数。可以先尝试登录光大银行的手机APP，或者拨打光大银行的官方客服电话（一定要是官方的，别轻信其他陌生号码），查询一下当前的总欠款金额，最好能让银行给你列一个详细的账单，本金多少，利息多少，违约金多少，都弄明白，这就跟打仗一样，你得知道敌人有多少，才能制定作战计划,对吧？
第二步，主动出击，别等银行找上门（或者已经找上门了更要主动）
很多人逾期后，就怕银行打电话、上门催收，于是就躲起来，电话不接，信息不回，兄弟，我跟你说，这是最最错误的做法！你越躲，银行越觉得你想赖账，后续的措施可能就越严厉，比如起诉什么的。正确的姿势是，主动联系银行！告诉银行，你不是不想还，是确实遇到困难了，现在想积极解决问题，态度一定要诚恳，把自己的实际情况跟银行讲清楚，比如为什么逾期了这么久，是失业了、生病了，还是家里出了什么变故，空口无凭，如果能提供一些证明材料，比如失业证明、医院的诊断书什么的，那就更好了，这样银行才更容易相信你。
第三步，好好说话，争取“个性化分期”
联系银行之后，核心诉求就是“个性化分期还款”，也就是咱们常说的“停息挂账”（虽然银行官方可能不这么叫，但意思差不多），根据相关规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，这个期限最长可以到5年，也就是60期,就能大大减轻每期的还款压力。
协商的时候，你要提出一个自己能承受的、合理的分期方案。你欠了5万块，分36期，每期还多少，大概多久能还完，这个方案不能太离谱，银行也要评估风险，你自己心里得先有个数，根据自己的收入和开支，算出一个 realistic 的还款能力。
第四步，协商不成或遇到困难，别硬扛，可以求助
协商这个事儿，不是一蹴而就的，可能一次两次谈不拢，银行那边也可能会有各种理由推脱，这时候，千万别觉得协商一次失败了就彻底没希望了。你可以多试几次，或者换个客服、换个部门试试，如果银行那边实在谈不拢，或者你觉得自己搞不定这个事儿，也可以考虑向银保监会及其派出机构投诉，请求他们介入调解。银保监会是管银行的，他们一出面，银行通常会更重视，投诉渠道可以在银保监会官网查,也可以打12378银行保险消费者投诉维权热线。
第五步，努力赚钱，才是硬道理
不管协商结果怎么样，最终还是要还钱的。在跟银行周旋的同时，你自己也得想办法多赚钱。开源节流，能省则省，多打几份工，或者做点兼职，只有口袋里有钱了，才能真正把这个窟窿填上,才能彻底摆脱逾期的阴影。
建议参考：
- 立即行动：别再拖了，时间拖得越久，利息违约金越多，征信也越烂，现在就去查账单,准备联系银行。
- 保持冷静和礼貌：跟银行沟通时，哪怕对方态度不好，你也尽量保持冷静和礼貌，吵架解决不了问题,反而可能把事情搞僵。
- 保留证据：跟银行的所有沟通记录，比如电话录音（记得提前告知对方）、邮件往来、短信记录等，都要好好保存，万一将来有纠纷,这些都是证据。
- 签订书面协议：如果跟银行协商成功了，一定要让银行出具一份书面的个性化分期还款协议，并且仔细看清楚协议里的每一条款，特别是关于还款金额、期数、是否停息等关键信息，确认无误后再签字，口头承诺不靠谱,白纸黑字才放心。
- 按时还款：一旦达成协议，那以后每期都要按时足额还款，可别再逾期了，不然银行可能会终止协议，要求你一次性还清所有欠款,那麻烦就更大了。
相关法条：
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。 个性化分期还款协议的内容应当至少包括： （一）欠款余额、结构、币种； （二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额； （三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用； （四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺； （五）双方的权利义务和违约责任； （六）与还款有关的其他事项。 双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外，达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料,录音资料留存时间至少截至欠款结清日。
小编总结：
光大逾期一年，确实不是小问题，但也绝非死路一条。核心就是“主动、积极、协商”。你要勇敢地面对，而不是逃避，先摸清自己的债务情况，然后带着诚意和证明材料去跟银行谈，银行的目的是把钱收回来，只要你有还款意愿并且能证明自己的困难，他们通常是愿意坐下来谈的，争取到一个个性化的分期方案，然后努力赚钱去还，一步一个脚印，总能把这个坎迈过去，征信虽然受损了，但只要后续好好养，几年后也能慢慢恢复，别灰心，日子总会好起来的！加油！
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