贷款逾期后收到减免利息、修复征信短信？别急，先看这几点！

最近啊，我接到好几个当事人的电话，语气里都带着焦虑和一丝侥幸：“律师，我信用卡/网贷逾期几个月了，突然收到一条短信，说只要交几百块手续费，就能‘全额减免利息’‘马上修复征信’，还能‘撤销诉讼’，是真的吗？”

说实话，这种短信我见得太多了，它们往往来得“恰到好处”——正好在你最焦虑、最想解决问题的时候出现，内容写得也特别“贴心”：

【XX金融服务】尊敬的客户，您名下贷款已逾期90天，现可申请一次性结清减免60%，征信即时修复,加客服微信XXXX办理。

听起来是不是很诱人？但我要告诉你一句扎心的话：越是你最需要帮助的时候，骗子就越活跃。

这类短信，十有八九是冒充金融机构的诈骗陷阱，它们不来自银行，也不是正规催收公司，而是藏在网络背后的黑灰产团伙，他们怎么知道你逾期？很简单——你的信息已经被泄露，在暗网被买卖，而他们的目的，从来不是帮你“解决债务”，而是再从你身上榨出最后一笔“手续费”“保证金”或者“解冻金”。

你以为你在“打折还款”,其实你是在给骗子送钱。

更可怕的是，有些人为了凑这笔“手续费”，又去借新的网贷，结果陷入“以贷养贷”的恶性循环,债务雪上加霜。

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以案说法｜她信了“修复征信”短信，被骗走3800元

我去年代理过一个案子，当事人小林（化名），25岁，因为创业失败，两张信用卡累计逾期1.8万元，她一直不敢接银行电话,也不敢查征信。

某天，她收到一条短信：“【中国银联授权】您的逾期记录即将上报公安系统，现开通紧急通道，支付3800元即可清除全部不良记录，恢复信用。”

小林慌了，心想：“反正也还不上，不如花点钱把征信救回来。”她通过短信里的链接加了“客服”，对方发来一个“工作证”和“银联授权书”（全是P图），还让她签了一份“保密协议”。

她东拼西凑转了3800元过去，对方说“系统正在处理，48小时内完成”，可两天后，她发现不仅征信没变，连对方账号都注销了，报警后才知道，收款账户是云南一个农民的，根本不是什么“银联合作机构”。

最讽刺的是，后来她主动联系银行协商分期，银行告知：原本就可以申请个性化分期，最长可分5年，且不收额外费用。

她白白被骗走了本该用来还债的钱。

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法条链接｜这些行为已经触犯刑法！

根据我国《刑法》第二百六十六条：

诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金。

那些发送虚假“债务减免”“征信修复”短信的行为，如果以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，诱使受害人转账,完全符合诈骗罪的构成要件。

《征信业管理条例》第二十五条规定：

任何单位和个人不得擅自修改、删除征信记录，个人认为征信信息有误的，应向征信机构或信息提供者提出异议申请，不得通过“付费修复”方式处理。

换句话说：市面上所有声称“花钱就能洗白征信”的服务，都是违法的！

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律师总结｜面对逾期，冷静比冲动更重要

朋友们，我做金融法律这一行十几年，见过太多人因为一时慌乱，被情绪牵着鼻子走，结果从“债务危机”滑向“诈骗深渊”。

我想告诉你几句话,真心实意：

1. 银行不会通过短信让你转账“修复征信”，所有正规业务都需通过官方APP、柜台或客服电话办理。
2. 真正的协商还款，不需要提前付费，银行可能要求你先还一部分，但绝不会让你先交“手续费”“保证金”。
3. 征信无法“人为洗白”，唯一合法途径是还清欠款后，不良记录5年后自动消除，中间可以申请异议，但不能“加速”或“买断”。
4. 保护好个人信息，不要随意点击短信链接，不扫描陌生二维码，不向陌生人提供身份证、银行卡、验证码。

如果你真的无力偿还，主动沟通永远比逃避强。

你可以：

• 主动拨打银行客服，说明困难,申请延期或分期；
• 寻求正规法律援助,通过调解或债务重组化解危机；
• 向当地金融调解中心申请免费帮助。

债务可以慢慢还，但信任一旦被骗走，就再也找不回来了。

别让一条短信,毁掉你翻身的机会。

真正能救你的，从来不是那个“神神秘秘”的客服,而是你自己的清醒和勇气。

贷款逾期后收到减免利息、修复征信短信？别急，先看这几点！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。