收到贷款逾期短信就慌了？别急，先看懂这几点再行动！

半夜手机突然一震，一条短信跳出来——“您在XX平台的贷款已逾期，请尽快还款，否则将影响征信！”
心跳瞬间加速，手心冒汗，脑子里全是“完了完了，是不是要被起诉了？”“征信黑了怎么办？”“会不会被催收骚扰全家？”

别急，先深呼吸。
作为一名执业多年的律师，我每天都会接到类似的咨询，很多人一看到“逾期”两个字就乱了阵脚，结果反而掉进更大的坑里，今天咱们就来掰开揉碎讲清楚：什么样的贷款逾期短信是警告？什么样的可能是套路？我们又该怎么应对才最稳妥？

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正规逾期提醒长什么样？

真正来自银行或正规金融机构的逾期通知,通常具备以下几个特征：

1. 信息完整清晰：会明确写出你的姓名（或部分脱敏）、贷款产品名称、逾期天数、应还金额、最后还款日期。
2. 渠道正规：通过官方短信端口发送（比如95开头的号码）,或者登录App内有同步消息提醒。
3. 语气克制专业：不会用“不还钱就上门抓人”“把你照片发朋友圈”这种威胁性语言。
4. 附带官方联系方式：一般会有客服电话或官网链接,方便你核实情况。

举个例子：

【中国银行】尊敬的客户，您名下信用卡账单已于2025年4月5日逾期，当前欠款本金+利息共计8,672元，逾期3天，请于4月10日前结清，以免影响个人征信记录,详询95566。

这类短信，虽然看着刺眼，但它是提醒,不是恐吓。

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那些让你心慌的“假短信”，可能藏着陷阱

可现实中,更多人收到的是这种：

“紧急通知！您在某借条平台借款12000元已严重逾期，即将移交法务部门处理！点击链接立即还款避免起诉👉[短链]”

注意！这类短信往往有三大猫腻：

• 使用非官方号码发送，比如170、171开头的虚拟运营商号；
• 包含诱导性短链接，点进去可能是钓鱼网站，套取你的身份证、银行卡信息；
• 夸大后果制造恐慌，动不动就说“已立案”“列入失信名单”,其实根本还没走法律程序。

我见过太多当事人，因为害怕，稀里糊涂点了链接，结果反被骗走几千块，记住一句话：凡是让你立刻扫码、转账、提供验证码的“逾期提醒”，一律先怀疑！

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收到短信后，正确的应对姿势是什么？

别慌，按下面四步走,稳得住：

1. 第一步：自查还款状态
   打开对应平台的App或网银，查看实际还款记录和账单明细，有时候是系统延迟、自动扣款失败,或者你自己忘了还。

2. 第二步：核对发送号码是否官方
   拿不准的话，直接打该机构的官方客服电话（从官网查，别信短信里的号码）去问：“我刚收到一条逾期提醒，想确认是不是你们发的。”

3. 第三步：保留证据
   把短信截图保存好，尤其是带链接的那种，万一后续出现骚扰、诈骗,这些都是维权的关键证据。

4. 第四步：主动沟通，争取宽限
   如果确实逾期了，别装死，第一时间联系平台说明原因（比如生病、失业），请求延期或分期,很多机构对首次轻微逾期是有宽容政策的。

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以案说法｜一次“误判”的逾期短信，差点让她背上万元损失

我的客户李女士，去年底收到一条“微粒贷逾期”短信，说她欠款9800元，逾期7天，再不处理就要“移交公安”，她吓得马上点开链接准备还款，还好中途想起之前听过我的普法课，多留了个心眼,先打了微信支付的官方客服。

结果一查——根本没有这笔贷款记录！
原来，骗子利用伪基站模仿腾讯金融的短信格式，专门 targeting 那些曾经用过借贷服务的人群，李女士庆幸没点链接,否则银行卡里的两万块可能就被转走了。

后来我们协助她向公安机关报案，并推动运营商追踪虚假短信源头，这件事也提醒我们：越是紧张的时候，越要冷静核实。

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法条链接｜这些法律规定，是你维权的底气

• 《民法典》第1034条：自然人的个人信息受法律保护，任何组织不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
• 《网络安全法》第22条：网络服务提供者不得利用网络从事侵害他人合法权益的活动。
• 《消费者权益保护法》第29条：经营者收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则。
• 工信部相关规定：禁止擅自发送带有诱导链接的商业性短信,违者将面临行政处罚。

如果你因虚假逾期短信遭受财产损失或精神困扰,完全可以依法要求赔偿。

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律师总结｜面对逾期短信，理性比反应更重要

朋友们，贷款本身不可怕，逾期也不等于世界末日。
真正可怕的，是我们在恐慌中失去判断力,被情绪牵着鼻子走。

✅ 正规机构不会用恐吓方式催收；
✅ 所有还款操作都应在官方平台完成；
✅ 主动沟通永远比逃避更有效；
✅ 一旦发现诈骗，立即报警+举报。

作为律师，我想告诉你：法律从不惩罚诚实的人，哪怕你真的暂时还不上钱，只要态度诚恳、积极协商,大多数问题都有解决路径。

但如果你因为一条短信就乱了方寸，那才是真正的“信用危机”。

下次再收到“贷款逾期”短信，别急着焦虑，先问问自己：
这条信息，是真的在提醒我，还是在算计我？
答案,往往就在你冷静下来的那一秒。

收到贷款逾期短信就慌了？别急，先看懂这几点再行动！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。