收到短信说贷款逾期了？别慌！先搞清这3件事，否则越拖越糟

你有没有经历过这种场景——晚上正刷着手机，突然一条短信弹出来：“尊敬的客户，您在我司的贷款已出现逾期，请尽快还款，以免影响征信。”那一刻，心“咯噔”一下，手心开始冒汗，脑子里全是问号：我明明还了啊？是不是系统出错了？会不会上黑名单？以后买房买车还能贷吗？

别急,先深呼吸，作为从业十几年的执业律师，我每天都会接到类似的咨询，很多人一看到“逾期”两个字就慌了神，结果反而把小事拖成大麻烦，今天我就用大白话，给你捋清楚：收到贷款逾期短信后，到底该怎么办？关键不是马上还钱，而是先做这三件事。

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第一件事：别信短信就认账，先核实真伪

现在诈骗手段五花八门,有些不法分子专门伪造银行或金融机构的短信，目的就是吓你、骗你点链接、输密码，所以第一步，千万别直接点击短信里的链接，也别按它说的流程操作。

正确的做法是：

• 拿起电话,打给你贷款机构的官方客服（注意：是从官网或合同上找的号码，不是短信里给的）；
• 报上身份证和贷款账号,请他们查一下当前还款状态；
• 问清楚：逾期金额是多少？逾期几天了？有没有产生罚息？

记住一句话：所有债务问题，必须以书面或官方渠道确认为准，不能凭一条短信就自我定罪。

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第二件事：搞明白“为什么逾期”，才能对症下药

很多人以为逾期就是“没还钱”，但现实往往更复杂，我在办案中遇到过太多“冤案”：

• 有人自动扣款银行卡换了,忘了更新信息，结果系统划不到钱；
• 有人提前还了款,但平台到账延迟，硬生生算成逾期；
• 还有人被亲戚朋友冒名贷款,自己根本不知情……

一旦确认确实逾期了,你要立刻追问三个问题：

1. 是我没还？还是还了但没到账？
2. 是系统问题、银行延迟，还是我个人疏忽？
3. 有没有可能申请“非恶意逾期”认定？

特别是最后一点,很关键，如果你能证明是因为特殊原因（比如生病住院、自然灾害、系统故障等）导致短期未还，很多银行是可以帮你申请征信异议，消除不良记录的。

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第三件事：别死扛，主动沟通比啥都强

很多人怕丢脸,觉得逾期是“丢人的事”，干脆装死不接电话、不回短信，结果呢？催收升级，利息滚雪球，最后被起诉，连带家人也被骚扰。

我要告诉你一个真相：金融机构不怕你逾期，怕的是你失联。只要你愿意沟通，大多数情况下都能谈出缓和方案。

你可以这么做：

• 主动联系贷款方,说明情况，表达还款意愿；
• 申请延期、分期、减免部分罚息；
• 如果实在困难,可以协商“个性化分期”或“债务重组”。

法律保护的是“诚实而不幸”的人，不是让你当老赖，而是鼓励你面对问题、解决问题。

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以案说法｜小李的“无妄之灾”

我代理过一个案子,当事人小李是个90后程序员，某天突然收到某消费金融公司的逾期通知，说他一笔8万元的贷款已逾期90天，即将上报征信。

可小李压根没贷过这笔款！他第一时间以为是诈骗，没理会，直到三个月后申请房贷被拒，才发现征信报告上真有这笔“贷款”。

我们介入后调查发现：原来是有人用他的身份信息在偏远地区办理了贷款，而该公司风控审核严重失职，未进行人脸识别和实名核验。

我们通过司法鉴定和公安机关立案,成功撤销了该笔贷款记录，并追究了金融机构的审查责任，小李不仅恢复了征信，还获得了精神损害赔偿。

这个案子告诉我们：逾期不可怕，可怕的是你不重视、不行动。

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法条链接｜你的权利有法可依

根据我国《民法典》第一千零三十四条，自然人的个人信息受法律保护，任何组织不得非法收集、使用他人信息进行借贷活动。

《征信业管理条例》第二十五条规定：

“信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。”

这意味着：只要你发现逾期记录有误，完全有权提出异议申请，要求核查并更正。

《商业银行信用卡监督管理办法》第七十条也明确：
对于确因特殊原因导致临时还款困难的持卡人，银行应给予合理救助措施，不得简单粗暴催收。

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律师总结｜冷静 + 行动 = 化险为夷

朋友们,现代社会谁还没个资金周转的时候？贷款本身不是羞耻的事，逾期也不等于信用破产，真正决定你未来的是——你面对问题的态度。

下次再收到“贷款逾期”短信，请记住我的三步口诀： 👉一核实，二溯源，三沟通。
别让一条短信击垮你的信心，更别让它演变成一场法律纠纷。

你是借款人,但更是权利人。
只要依法维权、坦诚沟通，绝大多数问题都有解。

最后送大家一句话：
信用就像玻璃，碎了还能修补；但若选择逃避，那才是真正无法修复的裂痕。

—— 一名始终站在你这边的律师

收到短信说贷款逾期了？别慌！先搞清这3件事，否则越拖越糟，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。