网贷400块逾期1年，会有啥大麻烦？现在该咋办？
嘿，朋友，最近是不是因为之前一笔400块的网贷逾期了一年，心里七上八下的？别慌，也别觉得这事儿小就不管它，更别觉得天都要塌下来了，今天我就用咱老百姓能听懂的话，跟你好好说道说道这其中的门道,以及你现在最该做什么。
咱得明白，不管是400块还是4000块，只要是网贷逾期了，它就不是小事，但也未必是你想象中那么无法挽回的大事。关键在于你怎么面对和处理。
这逾期一年，到底会有啥影响？
你可能会想，不就400块嘛，至于这么紧张吗？我跟你说,还真至于！
利息和违约金“滚雪球”：这绝对是你首先要面对的，网贷平台的利息本身可能就不低，再加上逾期违约金、滞纳金，一年下来，这笔钱可能已经不是当初的400块了，具体滚成多少，你得去查清楚，但这个“雪球”效应一定要警惕，时间越长，坑越大。
催收的“骚扰”：逾期后，催收电话、短信肯定少不了，一开始可能只是提醒，后来可能就会比较频繁，甚至有些不规范的催收可能会影响到你的正常生活，比如给你通讯录里的朋友打电话，让你挺没面子，这一点,确实挺让人闹心的。
个人征信“留污点”：这可是重中之重！现在正规的网贷平台基本都接入了征信系统，或者它们的合作放款方是接入征信的。逾期一年，这笔不良记录很大概率已经体现在你的个人征信报告上了。这意味着什么？以后你想贷款买房、买车，想申请信用卡，甚至有些工作单位入职前都会查征信，这“污点”可能就会让你处处碰壁。征信的重要性，再怎么强调都不为过！
被起诉的风险？：400块本金，金额确实不大，平台不太可能为了这点钱就大动干戈去法院起诉你，因为起诉也是有成本的。这绝不代表你可以高枕无忧，完全不用承担法律责任，如果平台通过各种催收方式你都拒不处理，把平台惹急了，或者平台正好在集中处理一批小额逾期案件，你也有可能收到法院的传票，虽然概率相对低,但风险是存在的。
事到如今，我该咋办？赶紧行动起来！
别再拖了，朋友！越拖对你越不利。
第一步：搞清楚“家底”——主动联系平台别躲着催收电话，找个时间，主动联系网贷平台的客服，态度好一点，说明你不是故意不还,问问清楚：
- 现在一共欠了多少？本金、利息、违约金，分别是多少,让他们给你一个明细。
- 利息和违约金是怎么算的？看看有没有超过国家规定的上限，根据相关法律规定，民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍（目前大概在14%-15%左右，具体看最新的LPR）,超过部分你是可以拒绝支付的。
第二步：争取“宽大处理”——协商还款了解清楚欠款构成后，如果你觉得利息或违约金太高，或者一次性还不清,可以尝试跟平台协商：
- 能不能只还本金？或者减免一部分高额的违约金和利息,只还一个合理的金额。
- 能不能分期还？比如分1-3期，把这几百块钱还掉。 协商的时候要有理有据，态度诚恳，但也要保护好自己，别被对方牵着鼻子走。保留好所有的沟通记录，比如通话录音、聊天截图等，万一以后有纠纷，这些都是证据。
第三步：赶紧“清账”——把钱还上一旦协商好，或者你自己评估后觉得可以承受，那就赶紧想办法把钱还上！400块，哪怕跟朋友借一点，或者省几顿外卖钱，应该都能凑出来。只有把钱实实在在还上了，这笔“糊涂账”才算真正了了。还完之后,一定要向平台索要结清证明。
第四步：关注“信用修复”——查询征信报告还完款后，过一段时间（通常是下个月征信更新后），去中国人民银行征信中心官网或者线下网点查询一下你的个人征信报告，看看这笔逾期记录有没有被记录，以及后续是否会被标注为“已结清”，不良征信记录在你还清欠款后，会保留5年，5年后会自动消除，这期间，你要好好维护自己的信用,别再出现逾期了。
给你的几点掏心窝子建议参考：
- 别再“以贷养贷”了！那是个无底洞,只会让你越陷越深。
- 正视问题，积极面对：逃避解决不了任何问题,只会让小麻烦变成大麻烦。
- 保留证据是王道：所有和平台的沟通记录、还款凭证,都要妥善保存。
- 提高警惕，谨防诈骗：有些不法分子会冒充催收人员进行诈骗,还款一定要通过官方渠道。
- 量入为出，理性消费：以后借钱之前,先想想自己有没有能力还。
相关法条参考：
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
- 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的,视为没有利息。
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”,是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
- 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。
小编总结：
朋友，400块钱逾期一年，说大不大，说小也不小。核心问题是“信用”二字。别小看这笔小钱，它可能给你的征信带来“污点”，影响你未来的生活，赶紧行动起来，主动联系平台，核实清楚欠款，积极协商还款,把这笔钱尽快结清。
任何时候，遇到债务问题，逃避都不是办法。勇敢面对，积极处理，才是对自己信用负责，对未来负责的态度。希望今天的内容能帮到你，祝你早日解决这个烦心事,重新轻松生活！
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