出了点小意外，保险咋赔？轻伤赔偿全攻略，看完你就明白了！

生活嘛，难免有个不小心，比如走路崴了脚、被自行车蹭了一下、或者在家摔了一跤，这些听起来不算大不了的“轻伤”，虽然不至于危及生命，但跑医院、拿药、误工，也是一笔不小的开销，这时候，如果咱们之前买过保险，比如意外险、医疗险，甚至是开车遇到的交强险、商业三者险，那保险赔偿就能帮咱们分担不少压力，但“轻伤”的保险赔偿，具体是怎么个流程，能赔哪些，又有哪些需要注意的呢？今天我就来给大家捋一捋。

第一步：赶紧报案，别耽误！

不管是自己不小心受伤，还是和别人发生了点小摩擦导致的轻伤，第一时间（一般是事故发生后48小时内，具体看保险合同约定）给保险公司打电话报案，这是最重要的！跟保险公司说清楚事故发生的时间、地点、原因、自己的伤情怎么样，如果是涉及到第三方的，比如被车撞了，那除了报保险，交警叔叔那里也得报个案，拿到《事故责任认定书》,这玩意儿可是后续赔偿的重要依据。

第二步：保存好所有单据，这是“赔钱”的依据！

报案之后，就安心养伤、积极治疗，这时候，所有的票据、单子都要妥善保管好，一个都不能少！比如说：医院的诊断证明、病历本、药费发票、检查费单据、甚至是你因为看病打车的交通费票据（如果保险包含这一项的话），这些都是实打实的花费证明，保险公司赔钱就是看这些的。原件一定要留好,万一保险公司要看原件呢。

第三步：搞清楚你买的是啥保险，保什么？

不同的保险，赔偿的范围和方式是不一样的，你得先弄明白，你这次受伤,是哪份保险能管。

如果是自己不小心摔伤、碰伤，买了个人意外险：那你就联系意外险的保险公司，意外险通常会赔付因意外导致的医疗费用（可能有免赔额和报销比例）、如果达到伤残等级（轻伤一般够不上，但也要看具体条款）还有伤残赔偿金,有的还有住院津贴。
如果是开车被别人撞了，对方的责任：那对方的交强险和商业三者险会赔你的损失，你的医疗费、误工费、护理费（如果需要的话）等等,都可以找对方保险公司赔。
如果是自己开车不小心撞了，自己的责任：那得看你有没有给自己的车买车上人员责任险（也就是座位险），如果买了,这个险可以赔你自己的医疗费用等。
如果有医保：医保通常是先报销的，剩下的部分如果商业保险能报，再拿商业保险报（具体看保险条款，是互补还是有其他约定）。

第四步：等着保险公司“定损”或“核赔”

你把资料交给保险公司后，保险公司会进行审核，看看你的情况符不符合理赔条件，这些费用是不是合理、必要，这个过程可能需要几天时间，如果资料不齐,保险公司会通知你补充。

第五步：钱怎么到你手里？

审核通过后，保险公司就会把赔偿金打到你指定的银行账户里，具体多久到账，每个公司不一样，快的几天,慢的可能一两周。

以案说法

咱们来举个小例子,更直观一些。

老王，今年50岁，平时喜欢遛弯，有一天早上，他在小区里走路，没注意脚下有个小坑，“啪叽”一下摔了一跤，把胳膊肘蹭破了，还把脚踝给扭了，当时就肿了起来，去医院一检查，医生诊断是“右肘部皮肤挫伤，右踝关节扭伤”，属于轻微伤，医生开了些活血化瘀的药，让他回家休息，定期换药，总共花了医药费800块钱，其中医保报销了300块,自费500块。

老王之前在某保险公司买过一份一年期的个人综合意外险，里面包含意外医疗保障，免赔额100元，剩下的100%报销。

那老王该怎么办呢？

报案：老王在摔了之后，觉得虽然是小伤，但也花了钱，就赶紧给保险公司打了报案电话,说了情况。
收集单据：老王把医院的诊断证明、病历、药费发票（总额800元，医保报销300元，自费500元的票据都有）都收拾好。
提交材料：他按照保险公司的要求，在线提交了理赔申请，并上传了所有单据的照片,还把自己的银行卡号也提供了。
保险公司审核：保险公司一看，是意外摔伤，属于保险责任范围，医疗费用自费部分是500元，扣除100元免赔额,剩下的400元符合报销条件。
赔付：没过几天,老王就收到了保险公司赔付的400元。

你看，整个过程是不是挺清晰的？老王这500块钱的自费医药费，通过意外险报销了400元，自己实际上只花了100元（免赔额部分），这就是保险的作用，虽然钱不多,但能减轻点负担总是好的。

法条链接

关于保险赔偿，我国《民法典》和《保险法》都有相关规定。

《中华人民共和国民法典》第一千一百七十九条：“侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费、营养费、住院伙食补助费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入，造成残疾的，还应当赔偿辅助器具费和残疾赔偿金；造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。” （这条是说，不管有没有保险，侵权方都有赔偿责任,保险是帮侵权方或被侵权方分担这个责任）
《中华人民共和国保险法》第二十二条：“保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料，保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。” （这条强调了我们报案和提供材料的义务）
《中华人民共和国保险法》第二十三条：“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外，保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务，保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。” （这条规定了保险公司审核和赔付的时限）

就是咱们有义务提供证明材料,保险公司有义务及时审核和赔付。

律师总结

事故轻伤的保险赔偿，看似简单,其实也需要咱们细心对待。