收到逾期催收短信别慌！是真是假？怎么应对才不吃亏？

手机突然弹出一条短信，开头就是“【XX银行】尊敬的客户，您名下的贷款已严重逾期……”，紧接着是一串金额、日期，甚至还有“将上报征信”“移交法务部门”的字眼，那一刻，心跳加速，手心冒汗——我是不是真逾期了？还是遇到了诈骗？

别急，作为从业十几年的执业律师，我每天都会接到类似的咨询，今天我就用大白话，给你捋清楚：这类催收短信到底靠不靠谱？背后藏着哪些坑？我们普通人该怎么冷静应对，既不被吓住,也不吃哑巴亏。

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先别慌，三步判断短信真假

很多人一看到“逾期”两个字就乱了阵脚，结果越慌越容易掉进陷阱，真正的金融机构发催收通知，绝不会只靠一条短信完事,咱们分三步走：

第一步：查账！查账！查账！
打开你的手机银行、贷款APP，或者直接打官方客服电话，确认自己是否真的逾期，有时候系统延迟、还款日算错、自动扣款失败，都可能导致你以为还了其实没还，但重点是——你要亲眼看到账户状态,而不是光看短信内容。

第二步：看短信来源和格式
正规银行或持牌金融机构的短信，通常通过95开头的短号发送（比如95588、95599），内容规范，有明确的机构名称、贷款编号、还款金额和客服电话，而假冒短信往往用00或+852等境外号码，或者170、171这类虚拟运营商号段，语言夸张，动不动就说“立即起诉”“冻结资产”。

举个例子：
❌ 假短信：“【金融中心】您已逾期90天，即将移交公安立案，请速联系132XXXX6789处理！”
✅ 真通知：“【中国银行】尊敬的张先生，您尾号8866的信用卡本期应还4,286.32元，已逾期15天，可能影响征信，详询95566。”

第三步：绝不点链接、不加微信
很多假催收短信会附带一个“还款链接”或“申诉入口”，点进去就是钓鱼网站，轻则泄露银行卡信息，重则被远程操控手机，所有需要你输入密码、验证码、身份证号的操作,必须通过官方APP或官网进行！

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以案说法：一条短信差点让她倾家荡产

去年有个真实案例让我印象特别深，李女士收到了一条“某消费金融公司”的催收短信，说她有一笔2.8万的贷款逾期两年，即将起诉，短信里还附了一个二维码，写着“一键还款减免50%”。

她本来没当回事，可后来对方换了电话打进来，自称“法务专员”，语气强硬，还准确报出了她的身份证号和住址，她慌了，扫码进了个“还款平台”,准备还一万八了事。

幸好她女儿是学法律的，拦住了她，一查才发现：那家公司根本没有这笔贷款记录，她的征信也完全正常，后来报警查出来，这是典型的“信息泄露+精准诈骗”组合拳——骗子先买通黑产获取个人信息,再伪造催收信息实施恐吓。

最终警方抓获了6人团伙，涉案金额超百万，李女士庆幸没转账，但也后怕不已：“他们连我十年前住过的小区都知道……”

这个案子告诉我们：越是细节真实的催收，越要警惕，真机构讲程序，假团伙玩心理战。

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法条链接：这些权利你必须知道

根据我国现行法律法规,合法催收必须遵守以下规定：

• 《民法典》第1032条：任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》：催收不得骚扰无关第三人，不得使用恐吓、侮辱性语言，不得频繁致电干扰生活。
• 《个人信息保护法》第10条：非法获取、出售或提供公民个人信息，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
• 《刑法》第253条之一：侵犯公民个人信息罪,最高可判七年有期徒刑。

换句话说，哪怕你真欠了钱，催收方也不能半夜打电话、群发短信给你同事、在朋友圈发你的身份证照片，一旦越界,就是违法。

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律师总结：理性应对，才是最强防御

面对催收短信，情绪稳定比什么都重要,我给你的五个建议：

1. 不信不明来源信息，一切以官方渠道为准；
2. 保留证据，截图保存短信、通话记录，必要时录音；
3. 遭遇骚扰或威胁，立刻向银保监会、公安机关举报；
4. 真逾期了也别躲，主动联系机构协商分期或展期，避免雪球越滚越大；
5. 定期查征信，每年两次免费机会,掌握自己的信用状况。

最后说一句掏心窝的话：这个时代，信息泛滥，风险无处不在，但只要你手里有法律这把“伞”，心里就有底，不怕错，就怕不懂；不怕难,就怕盲目行动。

下次再收到那种“马上起诉”的短信，不妨冷笑一声：“来啊，我律师已经准备好了。”

收到逾期催收短信别慌！是真是假？怎么应对才不吃亏？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。