收到逾期短信别慌！是催收套路还是真违约？一招教你识破真相

你有没有这样的经历——半夜手机突然“叮”一声，一条短信跳出来：“尊敬的客户，您在我行贷款已严重逾期，请立即还款，否则将影响征信并移交法务部门处理！”
心跳瞬间加速，手心冒汗，脑子里全是“完了完了，是不是忘还了？”

但等等，先别急着转账！作为一名从业十几年的执业律师，我每天都会接到类似的咨询：“张律师，我到底算不算真逾期？这短信靠谱吗？他们威胁要起诉我，是真的吗？”

我就用最接地气的大白话，带你拆解那些披着“银行外衣”的贷款逾期短信背后的猫腻，教你一眼识破真假，避免被套路,更别让自己的钱和信用白白受损。

真假短信怎么分？关键看这三点

首先得说清楚：不是所有“逾期提醒”都是真的。现在市面上有很多第三方催收公司，甚至非法放贷平台，打着银行或正规金融机构的旗号发短信，目的就是吓唬你,逼你还钱。

那怎么判断这条短信靠不靠谱？记住这三个核心点：

看发送号码是不是官方号码？
正规银行或持牌金融机构的短信，通常是从95开头的短号（比如955XX）或者有认证的服务号发出，如果你收到的是普通手机号、虚拟运营商号（比如170、171开头），那基本可以判定是第三方催收,甚至是诈骗。
有没有具体信息？
真正的逾期通知，会明确告诉你：哪笔贷款、金额多少、逾期几天、应还总额、还款账户等，如果短信里只写“您已逾期”，连本金都没提,那大概率是群发恐吓。
有没有提供官方核实渠道？
正规机构不会只靠一条短信就定你“罪”，他们会留客服电话、官网链接或APP查询入口，你可以直接打银行官方客服（别信短信里的电话！），登录官方APP查账单,一验便知。

✅ 举个例子：建行发的短信会是这样——
“【中国建设银行】尊敬的客户，您尾号8866的快贷已逾期3天，当前欠款12,800元，请于今日内归还至对公账户XXXX，详询95533。”

❌ 而假的可能长这样——
“【贷款中心】你借的2万块超时未还！再不处理马上起诉！电话13Xxxxxxxx！”

你看,差距是不是一眼就出来了？

我去年代理过一个案子，特别典型。
李女士收到一条“某银行信贷部”发来的短信，说她名下有一笔3万元消费贷逾期半年，征信已被拉黑，若不立刻还款将启动诉讼程序，短信里还附了个“客服电话”。

她吓得不行，因为她确实几年前申请过一笔网贷，但早就结清了，可对方电话接通后，语气强硬，报得出她身份证后四位，还说已经联系了户籍地派出所，“再不还钱就要上门抓人”。

李女士慌了，差点通过对方提供的二维码转了3万“结清金”，幸好她最后多问了一句：“能不能发个还款账户？” 对方支支吾吾不肯给对公账号，她这才起了疑心，打到银行官方客服一查——根本没这笔贷款！

后来我们调取证据发现，这是典型的“信息泄露+精准诈骗”，对方通过非法渠道获取她的身份信息，伪造逾期记录,利用恐惧心理实施诈骗。

最终我们协助她报警，警方顺藤摸瓜端掉了一个跨省催收诈骗团伙，而李女士，也因为及时警觉,避免了重大损失。

这个案子告诉我们：情绪一上来，脑子就容易短路，越是吓人的短信，越要冷静核实。

根据我国《民法典》第一千零三十四条明确规定：

“自然人的个人信息受法律保护，任何组织或者个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。”

《消费者权益保护法》第二十九条规定：

“经营者收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示目的、方式和范围，并经消费者同意。”

2022年施行的《个人信息保护法》更是强化了对非法催收行为的打击力度。
像那种冒充银行、泄露用户信息、恶意骚扰、虚假威胁的行为，轻则行政处罚，重则构成侵犯公民个人信息罪或诈骗罪,是要坐牢的！

你不是孤立无援,法律站在你这边。

面对突如其来的“逾期短信”，别怕,按这四步走：

不回复、不点击、不转账
所有带链接、二维码、要求立即付款的，一律视为高危信号，别手滑点开,防止木马盗号。
主动查证，找官方渠道
登录银行APP、网银，或拨打官方客服（自己查号码，别信短信里的！）,核实是否存在该笔债务。
保留证据，及时举报
截图保存短信、通话记录、对方账号等，向工信部（12321）、公安部网络违法犯罪举报网站报案,必要时可提起民事诉讼维权。
涉及真实逾期？别逃避，积极协商
如果确实是自己忘了还款，也别慌，第一时间联系贷款机构，说明情况，争取减免罚息、分期还款。逾期不可怕，失联才危险。

最后送大家一句话：
在这个信息爆炸的时代，比还款更重要的是判断力。
一条短信，不该成为压垮你理智的最后一根稻草，保持清醒，相信专业，你的信用和尊严,值得被认真对待。

我是张律，一个不说套话、只讲干货的法律人。
如果你也被“逾期短信”困扰过，欢迎留言交流，咱们一起拆穿套路,守住底线。

收到逾期短信别慌！是催收套路还是真违约？一招教你识破真相，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。