老是收到贷款逾期短信？是真逾期还是误伤？教你三步反制套路！

你有没有这样的经历？半夜手机一震，一条短信跳出来：“尊敬的客户，您在我司的贷款已严重逾期，请立即还款，否则将影响征信并启动催收程序。”

心猛地一沉,翻遍所有账单却找不到这笔贷款记录，再一看放款机构名字——陌生得像火星公司，这时候，你是慌忙打客服确认？还是默默截图留证，心里嘀咕：“我到底什么时候借过钱？”

别急,这种情况我见得太多了，作为一名天天跟借贷纠纷打交道的律师，我可以明确告诉你：频繁收到贷款逾期短信，未必是你真欠了钱，但背后藏着的风险，绝对不能忽视。今天我就用大白话，给你讲清楚这事儿背后的门道，以及你该怎么做才能保护自己。

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先别慌！搞清这三种可能性

收到逾期短信,第一反应不应该是还钱，而是冷静分析，这类短信通常来自三种情况：

1. 你确实忘了还款（真逾期）
   比如某笔小额网贷、信用卡分期、花呗借呗之类，金额不大，容易忽略，建议立刻登录各大平台查征信报告，确认是否有这笔负债。

2. 身份被冒用，有人用你的信息贷款（被冒贷）
   这是最危险的一种，骗子通过非法渠道获取你的身份证、人脸识别信息，甚至伪造签名，在某些非正规平台申请贷款后消失，债务却落在你头上。

3. 平台系统错误或短信群发乌龙（误伤）
   有些小贷公司风控混乱，号码录入出错，或者短信模板批量发送，导致“误伤无辜”，虽无恶意，但对你心理和信用可能造成困扰。

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三步走，精准应对不踩坑

第一步：立即自查，锁定源头
打开中国人民银行征信中心官网，打印一份个人信用报告，重点看“信贷记录”部分，是否有你不认识的贷款账户，同时检查名下所有银行卡、支付平台的自动扣款记录。

如果征信上没有这笔贷款,那基本可以排除“真逾期”。

第二步：收集证据，快速反击
把收到的短信全部截图，保留时间、内容、发送号码，然后拨打短信中提到的“客服电话”——注意！不要直接回拨短信里的号码，很可能是个钓鱼号，正确做法是通过官方App或官网查找正规客服渠道。

打电话时录音,说明你从未申请该贷款，要求对方停止骚扰并核实信息来源，如果对方态度强硬，直接告知：“我将向公安机关报案，并追究你们泄露个人信息的责任。”

第三步：主动出击，切断风险链
如果是被冒用身份，立刻做三件事：

• 向当地派出所报案,拿到《受案回执》；
• 向涉事贷款平台发书面异议函,要求撤销记录；
• 向央行征信中心提出异议申请,冻结相关争议记录。

沉默就是默认，维权要快、要狠、要有证据链。

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以案说法｜李女士的“幽灵贷款”风波

我去年代理过一个案子,当事人李女士连续三个月收到某网贷公司的逾期催收短信，金额高达4.8万元，她从未注册过这个平台，也没授权过任何贷款。

我们调取她的征信报告,发现这笔贷款居然真的上了征信！进一步调查发现，有人用她的身份证照片+盗取的人脸识别数据，在该平台完成了“远程面签”。

我们立即报警,并向银保监会投诉该平台审核流程存在重大漏洞，最终警方破获了一个跨省“骗贷团伙”，平台也被责令下架相关产品，并删除李女士的不良记录。

这个案子告诉我们：即使你没借钱，只要信息被滥用，就可能背上“数字枷锁”，而法律，永远是你最硬的底气。

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法条链接｜这些权利你必须知道

• 《民法典》第1034条：自然人的个人信息受法律保护，任何组织不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
• 《刑法》第280条之一：盗用、冒用他人身份信息办理金融业务的，构成“盗用身份证件罪”，最高可处拘役或管制，并处罚金。
• 《征信业管理条例》第25条：信息主体认为征信记录有误的，有权提出异议，征信机构应在20日内核查并更正。

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律师总结｜别让一条短信击穿你的人生防线

收到贷款逾期短信,就像听见火警铃响，它不一定意味着房子着火，但你绝不能装作没听见。
在这个数据裸奔的时代，我们的身份早已不是一张身份证那么简单，而是散落在无数App、数据库和中介手里的“信息碎片”，一旦被拼凑利用，后果可能是信用崩塌、贷款受限，甚至被卷入刑事案件。

请务必做到：
✅ 不盲目还款，先查证；
✅ 不轻信短信，留证据；
✅ 不拖延行动，早维权。

真正的安全感，从来不是“我没做过”，而是“我能证明我没做过”。

如果你正在经历类似困扰,别一个人硬扛，拿起电话，找专业的人帮你理清脉络——毕竟，法律存在的意义，就是不让老实人吃亏。

老是收到贷款逾期短信？是真逾期还是误伤？教你三步反制套路！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。