收到贷款逾期短信别慌！是真逾期还是套路？教你三步反制自救

你有没有过这样的经历——半夜手机“叮”一声，一条短信跳出来：“尊敬的客户，您在我司的贷款已逾期，请立即还款，否则将影响征信并采取法律措施。”
那一刻，心跳漏了一拍，手心冒汗，脑子里瞬间闪过无数个问号：我什么时候贷过款？还了多少？怎么就逾期了？会不会被起诉？征信是不是毁了？

别急，先深呼吸，作为一名执业十几年的律师，我见过太多当事人因为一条短信乱了阵脚，结果白白交了“智商税”，今天我就用大白话，给你讲清楚：收到“贷款逾期”短信，到底该怎么办？哪些是真，哪些是假？又该如何保护自己？

第一步：先别信，也别慌，冷静核查

很多人一看到“逾期”“征信”“法律诉讼”这种字眼，立马紧张，生怕留下案底或影响买房买车，但你要知道，情绪是骗子最好的帮手。

真正合法的贷款机构，在催收前必须履行严格的告知义务，比如银行或正规持牌金融机构，通常会通过电话、短信、邮件甚至书面函件多渠道通知，而且信息中会明确写出：

而如果你收到的短信只有模糊称呼（如“尊敬的用户”）、没有具体贷款信息、附带一个陌生链接或二维码，那99%是诈骗或暴力催收的“恐吓弹”。

✅ 正确做法：
打开你的手机银行、征信报告、常用借贷APP（如借呗、微粒贷、京东金条等），逐一核对是否有这笔贷款记录。
如果完全没有印象，立刻打该机构的官方客服电话核实，千万别点短信里的链接！

很多人不知道，你自己每年有两次免费查征信的机会，登录“中国人民银行征信中心”官网,就能拉一份个人信用报告。

重点看这三项：

如果征信上压根没有这笔贷款，那所谓的“逾期”就是空口造谣,你可以理直气壮地要求对方停止骚扰。

但如果征信上真有这笔贷款，哪怕你“不记得”，法律上也可能认定你知情或授权过,这时候就得进入第三步。

那就别纠结了，尽快还款，避免利息滚雪球，可以联系平台协商延期或分期，很多机构对首次逾期有“宽限期”政策。

这种情况越来越多！比如你丢过身份证、接过诈骗电话、点过钓鱼链接。
立刻做三件事：

身份被盗用不是你的错，但维权是你自己的责任。

这类贷款往往年化利率超过36%，甚至上百，还伴随着爆通讯录、P图侮辱、威胁恐吓等行为。
法律明文规定：超出法定利率的部分不受保护，暴力催收涉嫌违法。
你可以录音取证，向银保监会、互联网金融协会举报,必要时直接报警。

去年我接了个案子，当事人小林是个刚毕业的教师，突然收到十几条“贷款逾期”短信，说她借了5万还不上，马上要上门催收，她吓得整夜失眠,连课都上不好。

我们第一时间查了她的征信，发现确实有一笔网络贷款记录，但奇怪的是，放款账户是个私人银行卡，不是任何正规机构。
我们顺藤摸瓜，发现这是典型的“校园贷变种”——她曾在某个兼职群里填过身份证和学生证信息,被人拿去注册了借贷账号。

我们马上报警，并向法院申请了人身安全保护令（防止催收上门），同时向网贷平台发律师函，指出其审核失职、资金流向异常，平台撤回催收,征信也被清除。

小林后来跟我说：“王律师，那条短信像噩梦一样，但现在回头看，只要你不慌，法律永远站在你这边。”

最后提醒一句：你的名字、身份证、手机号，都是你人格权的一部分，谁都不能随便拿来“贷款”。
下次再收到那种冷冰冰的“逾期”短信，不妨冷笑一声：
“你连我的名字都叫不准，还好意思说我逾期？”

拿起电话,打给真正的法律。

收到贷款逾期短信别慌！是真逾期还是套路？教你三步反制自救，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。

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