贷款逾期被狂轰滥炸发短信催收？这操作合法吗？

某天早上刚醒,手机“叮叮叮”连着弹出七八条短信——“您已严重逾期，请立即还款，否则将影响子女上学！”、“信用已全面冻结，再不还钱后果自负！”、“最后通牒！今日内未处理将上报公安系统！”……

看着这些措辞激烈、甚至带点恐吓意味的短信，心里一紧，血压都跟着上去了，可问题是，你只是暂时手头紧张，贷款晚还了几日，至于被这样轮番轰炸吗？更关键的是——他们这么干，到底合不合法？

今天咱就来好好唠一唠这个让人又气又怕的话题：贷款逾期后，催收乱发短信，到底违不违法？

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催收短信满天飞，谁给他们的“尚方宝剑”？

先说结论：不是所有催收短信都违法，但用威胁、侮辱、骚扰等方式频繁发送短信，绝对是踩了法律红线。

咱们老百姓借钱还钱,天经地义，平台有权催收，这没错，但权利得有边界，不能打着“催款”的旗号，干起精神压迫的勾当。

现实中,很多第三方催收公司为了尽快回款，手段五花八门。

• 一天发十几条短信,从早到晚不间断；含有“拉黑名单”、“坐牢”、“影响孩子考公”等虚假恐吓；
• 把你的欠款信息发给亲友、同事，搞“人肉围剿”；
• 用匿名号码群发,内容低俗、带有羞辱性词汇。

这些行为,听着就让人窒息，本质上已经超出了“合理催收”的范畴，变成了变相骚扰甚至软暴力。

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合法催收 vs 非法催收，界限在哪？

我们不妨设个底线思维：

✅合法的催收短信长什么样？客观、语气平和，“尊敬的客户，您名下的XX贷款已逾期3天，当前欠款金额为XXXX元，请您尽快处理，避免影响征信，如有疑问可致电客服XXX。”
——这是提醒，是告知，是合规动作。

❌违法的催收短信呢？
“再不还钱，明天就去你家贴大字报！”
“你老婆知道你在外面借这么多钱吗？”
“已向公安机关备案，涉嫌诈骗！”
——这种话术，不只是越界，简直是往枪口上撞。

重点来了：根据我国《民法典》《个人信息保护法》以及《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》等相关规定，催收必须尊重人格尊严、不得骚扰他人生活安宁、不得泄露个人隐私。

换句话说：你可以催，但不能“疯”催；可以提醒，但不能“吓”人。

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以案说法｜一条短信换来三万赔偿

2023年,浙江杭州一位张先生因疫情失业，信用卡逾期两个月，期间，他每天收到催收短信超过20条，部分短信写道：“您已被列入全国失信名单，子女不得就读重点学校”、“涉嫌恶意透支，警方即将上门”。

张先生不堪其扰,一度出现焦虑失眠，后来他将发信机构告上法庭，主张精神损害赔偿。

法院审理认为：催收方在明知对方经济困难的情况下，仍使用夸大、误导性言辞，且发送频率极高，构成对公民生活安宁权的侵犯，同时涉及虚假陈述，最终判决催收公司赔偿精神抚慰金3万元，并书面道歉。

这个案子释放了一个强烈信号：催收不是法外之地，情绪勒索也要付出代价。

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法条链接｜这些红线碰不得

1. 《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条
   自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。

2. 《中华人民共和国个人信息保护法》第十条
   任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或公开他人个人信息。

3. 《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》（中国互联网金融协会发布）第十三条
   催收过程应文明规范，禁止使用恐吓、威胁、侮辱性语言，不得频繁联系借款人造成骚扰。

4. 《治安管理处罚法》第四十二条
   多次发送淫秽、侮辱、恐吓或其他信息，干扰他人正常生活的，可处拘留或罚款。

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律师总结｜别让“催收”变成“侵权”

朋友们,逾期并不可怕，可怕的是在困境中还要承受无休止的精神压迫，你要记住：

👉 欠债确实要还，但你的人格尊严和生活安宁同样受法律保护；
👉 面对频繁骚扰、威胁恐吓的短信，别忍气吞声，保留证据（截图、录音、通话记录），及时投诉或起诉；
👉 正规渠道包括：向银保监会、人民银行、消协举报，或直接委托律师发函制止；
👉 更重要的是，建立财务规划意识，量入为出，避免陷入“借新还旧”的恶性循环。

最后送大家一句话：催收可以理直气壮，但绝不该咄咄逼人，合法维权的路上，法律永远是你最坚实的后盾。

如果你正在被催收短信折磨,不妨停下来问一句：
“你们催的是钱，还是我的尊严？”
这一问，或许就是你拿起法律武器的第一步。

贷款逾期被狂轰滥炸发短信催收？这操作合法吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。