贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，三步自救指南来了！

手机突然静音,却总觉得下一秒就会响起；明明没做什么亏心事，但一看到“法院”两个字就心跳加速？如果你正因贷款逾期被银行或网贷平台告上法庭，那今天这篇文章，就是专门写给你的——不灌鸡汤，不画大饼，只讲干货。

咱们先说个实话：贷款逾期本身不是犯罪，但一旦被起诉，事情性质就变了，从“欠钱没还”变成了“法律纠纷”，处理不当，轻则征信崩盘、账户冻结，重则被强制执行、列入失信名单，甚至影响子女上学、就业，面对起诉，逃避解决不了问题，冷静应对才是出路。

我给你理清三条关键路径,帮你稳住阵脚：

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第一步：收到传票，先别慌，搞清楚“谁在告你、为什么告、要你还多少”

很多人一看到法院传票,第一反应是撕了它，或者直接扔进垃圾桶，“我不看就不算存在”，错！非常危险！

正确的做法是：

1. 核对信息：确认原告是不是放款机构（比如银行、消费金融公司），案由是否真是贷款合同纠纷。
2. 查看诉求：他们要求你还本金？还是连本带息外加罚息、律师费全都要？
3. 注意时间点：开庭日期、举证期限这些都不能错过，错过等于自动放弃辩护权利。

记住一句话：传票不是催命符，而是给你说话的机会。

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第二步：能协商的尽量协商，调解是最好的“止损阀”

法院不是只想判你败诉,其实法官更希望你们调解结案，因为调解既能减轻审判压力，也能让你避免留下“败诉记录”。

你可以这么做：

• 主动联系原告方（通常是银行法务或委托律所），表达还款意愿；
• 提出一个你能承受的分期方案,我现在只能每月还500，分三年还清”；
• 如果经济确实困难,可以申请减免部分利息和违约金。

这里有个小技巧：把“我还不了”换成“我现在遇到困难，但我愿意一点点还”，态度决定结果，很多金融机构在看到你有诚意后，会主动撤诉或接受调解。

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第三步：实在谈不拢，也别怕上庭，证据才是你的“护身符”

万一协商失败,那就只能应诉，这时候千万别当“失踪人口”，一定要出庭！

你要准备什么？

• 借款合同原件或复印件；
• 还款记录（哪怕只还过一笔）；
• 收入证明、失业证明、病历等能说明你经济困难的材料；
• 如果对方主张高额罚息,你要查清是否超过法定利率上限（现在民间借贷LPR四倍封顶，金融机构也有参照标准）。

还有一个重点：有些网贷平台根本没资质放贷，或者存在暴力催收、阴阳合同等问题，这种情况下，你反而可能反制对方。

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以案说法｜老李的故事：从“被告”变“调解成功者”

去年夏天,我在杭州接过一个案子，当事人老李，52岁，做装修工人，因为疫情半年没活干，信用卡和两个网贷总共逾期8万多，结果三家机构联合起诉他。

他一开始吓得睡不着觉,觉得自己这辈子完了，后来找到我们团队，我们第一时间帮他梳理了所有债务明细，发现其中一家网贷公司年化利率高达36%，远超法律规定。

我们迅速起草答辩状,同时主动向法院提交调解申请，并附上他的工资流水、社区开具的困难证明，最关键的是，我们提出：“愿意每月还1500，分五年还清全部本金。”

法院组织调解,三家机构中有两家接受了方案，另一家因利率违法被裁定部分无效，老李不仅避免了强制执行，还保住了唯一住房。

你看,有时候你以为走投无路，其实是还没走到真正的转角。

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法条链接｜这些法律条款你必须知道

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条
   “借款人应当按照约定的期限返还借款。”
   —— 欠债还钱天经地义，但前提是“约定合法”。

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条
   “出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。”
   —— 利息不是随便收的，高利贷不受保护。

3. 《民事诉讼法》第一百四十三条
   “被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。”
   —— 不出庭？等于把胜诉机会双手奉上。

4. 《个人破产条例（试点地区试行）》
   在深圳、浙江等地已有个人债务集中清理机制，符合条件的可申请“类个人破产”，重启人生。

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律师总结｜逾期不可怕，可怕的是沉默与逃避

最后我想说句掏心窝子的话：每个人都会遇到难处，借钱本身不丢人，还不起也不代表你是个坏人，真正决定你命运的，是你面对问题的态度。

贷款逾期被起诉,不是终点，而是一个重新整理财务、重建信用的起点，只要你愿意面对，积极沟通，合理运用法律武器，绝大多数情况都能找到出路。

👉 收到传票不要躲；
👉 能谈尽量谈；
👉 实在不行就依法抗辩；
👉 必要时，找个靠谱律师帮你撑腰。

生活不会永远晴空万里,但只要你不放弃自己，法律就不会放弃你。

你现在要做的,不是后悔昨天没按时还款，而是从今天开始，迈出解决问题的第一步。

贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，三步自救指南来了！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。