网贷逾期严重要外访，是真的要上门催收了吗？

最近有不少朋友跟我念叨，说自己网贷逾期了一段时间，催收电话一个接一个，最近更是收到短信或者电话，说再不还钱就要安排“外访”了，听得人心里直发毛。“外访”这两个字，听起来就挺吓人的，是不是意味着催收人员真的要找上门来？会不会对我的生活造成什么影响？咱就好好聊聊这个事儿，给大伙儿吃颗定心丸,也提个醒。

大家得明白，网贷逾期后收到“外访”通知，这确实是催收的一种手段，但这手段，水分可不小，有些是平台或者催收公司为了给你施加压力，故意放出的“狠话”，目的就是逼你尽快还款，毕竟，真要派人上门，人力、物力、时间成本都摆在那儿，不是所有逾期金额不大或者距离太远的情况,他们都会真的付诸行动。

外访的可能性到底有多大呢？这得看具体情况，如果你的逾期金额比较大，或者催收人员通过其他方式实在联系不上你，或者觉得你有还款能力但就是拖着不还，外访”的可能性相对会高一些，但即便是真的要外访，也不是说他们想来就能来，想怎么闹就能怎么闹的，咱们国家的法律,对催收行为是有明确约束的。

划重点：外访不等于非法侵入，更不等于暴力催收！根据相关规定，催收人员如果要上门，首先必须提前告知你，包括外访的时间、大概目的（目的肯定是催款）。他们没有权利强行进入你的住宅，如果他们未经允许擅自闯入，那可是涉嫌违法的，你完全可以报警处理。外访人员不得骚扰你的邻居、同事或者其他无关人员，不能通过在你家门口喷漆、大声喧哗、散布你的个人信息和债务情况等方式进行催收，这些都属于软暴力,是法律所禁止的。

如果真的遇到外访人员上门，你该怎么办呢？别慌,记住这几点：

保持冷静，核实身份：先让对方出示工作证件、委托书等，确认对方身份和所属机构,可以录音录像留存证据。
表明态度，控制场面：如果对方态度恶劣，有过激行为，或者试图闯入你家，立即制止并明确告知其行为的违法性，必要时果断报警，如果对方态度尚可，你可以选择在门口沟通，不要轻易让陌生人进屋。
清晰沟通，说明情况：如果你确实有困难，无法一次性还清，可以跟对方说明你的实际情况，表达你有还款意愿，但需要时间或者希望能协商还款方案,协商是解决问题的关键。
避免冲突，保护隐私：不要与对方发生正面冲突，言语尽量平和，也要保护好自己和家人的人身安全和个人隐私,不要随意透露过多无关信息。

说到底，逾期的核心问题还是债务本身。“外访”只是催款的一种形式，躲是躲不过去的，与其天天提心吊胆害怕外访，不如主动与网贷平台沟通，很多平台其实是愿意协商的，比如申请延期还款、分期还款等等，只要你有积极的还款意愿和实际行动,大部分平台还是会考虑的。

建议参考：

优先协商：在收到外访通知或感到压力时，主动联系网贷平台客服，说明自身经济困境，尝试协商新的还款计划，态度要诚恳,表明还款意愿。
保留证据：所有与催收相关的电话、短信、微信聊天记录、邮件等，都要妥善保存，如果遭遇暴力催收或软暴力催收,这些都是重要的证据。
明确底线：如果催收人员有任何违法违规行为，不要犹豫，立即拨打110报警，或者向中国互联网金融举报信息平台、当地金融监管部门等进行投诉。
避免失联：虽然催收电话很烦，但完全失联可能会让对方认为你恶意拖欠，反而增加外访或采取其他更激烈措施的可能性，可以选择性接听,表明你并非恶意逃避。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条、第一千零三十三条：公民享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，除法律另有规定或者权利人明确同意外,任何组织或者个人不得进入他人住宅等私密空间。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
《中华人民共和国刑法》第二百四十五条：非法搜查他人身体、住宅，或者非法侵入他人住宅的,处三年以下有期徒刑或者拘役。
《刑法》第二百九十三条之一：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（虽然此条主要针对信用卡,但网贷催收亦可参照此精神）

小编总结：网贷逾期后收到“外访”通知，先别自己吓自己，这可能是催收手段，但也可能是真实情况，不管怎样，保持冷静，了解自己的权利，依法依规应对是关键，如果对方合法合规上门沟通，你可以与之协商；如果对方有任何违法违规行为，一定要勇敢拿起法律武器保护自己，最根本的还是要积极面对债务问题，努力工作，争取早日把欠款还清，才能一身轻松，生活再难，只要积极面对,总会有解决的办法。

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