网贷还不上被起诉了，收到法院传票该咋办？

嘿，朋友们，今天咱们来聊个挺让人闹心的事儿——网贷，手头紧的时候，有些人可能会选择网贷应急，但要是后来实在还不上，收到法院传票，那可真是整个人都懵了，别急，别慌，今天我就以一个老律师的身份，用大白话跟你说说，真遇上这事儿,你该咋办。

第一步：先深呼吸，冷静！核实传票真假是关键！

收到传票，第一反应可能是“完了，我要坐牢了！” 先打住！网贷纠纷一般是民事纠纷，不是刑事案件，坐牢的可能性极小，除非你是故意诈骗，那另当别论，先深呼吸，告诉自己：问题总有解决办法。

立刻核实传票的真假！现在骗子也多，别是遇上假传票吓唬你还钱的,怎么核实？

• 看传票格式和内容：正规的法院传票会有法院的公章、案号、承办法官、联系方式、开庭时间和地点，还有原告是谁（哪个网贷公司或其委托的律所）。
• 查法院信息：通过官方渠道查询传票上法院的联系方式，直接打电话过去问，报上你的姓名和案号，确认是否有这个案子,千万别打传票上留的可疑电话！
• 上法院官网或“中国审判流程信息公开网”查询：输入你的身份证号和手机号注册后,就能查到自己是否有被起诉的案件。

第二步：积极应诉，千万别当“鸵鸟”！

一旦确认传票是真的，务必积极应诉！很多人觉得“我没钱还，去了也白去”，干脆就不去开庭,这可就大错特错了！

• 你不去，法院照样可以缺席判决，法官只能听到原告一方的说法，你这边的理由、证据都没法呈现,判决结果很可能对你非常不利。
• 应诉是你的权利，你可以在法庭上陈述你的困难，提出你的疑问（比如利息是不是太高了？有没有砍头息？）,争取对自己有利的结果。

第三步：梳理债务，了解案情，准备材料！

1. 仔细看“起诉状”和对方提交的证据：法院会把原告的起诉状副本和证据材料一起寄给你，你要仔细看清楚：
   • 原告是谁？（是网贷平台本身还是第三方催收公司或资产管理公司？）
   • 对方要求你还多少钱？本金、利息、违约金都是怎么算的？
   • 对方的证据有哪些？（借款合同、转账记录等）
2. 梳理自己的还款记录：你还了多少？还剩多少本金没还？有没有还过远超本金的利息？把银行转账记录、支付宝微信截图什么的都整理好。
3. 检查是否存在“高利贷”、“砍头息”等违规情况：这是重点！看看借款合同里约定的利率是多少，有没有超过国家规定的上限（目前是LPR的4倍，LPR可以去中国人民银行官网查最新的），如果有砍头息（比如借1万，实际到手8千，2千当手续费扣了），那本金就得按实际到手金额算,这些都是你应诉的重要武器。

第四步：考虑是否需要法律援助或聘请律师

• 如果你觉得案情复杂，自己搞不定，或者涉及金额比较大，可以考虑聘请律师，律师能帮你分析案情，收集证据，出庭辩护,争取最好的结果。
• 如果经济困难，请不起律师，可以向当地的“法律援助中心”申请法律援助，符合条件的话,会有律师免费帮你。

第五步：按时出庭，理性表达！

开庭那天，务必准时到达法庭，穿着得体,态度诚恳。

• 带上所有证据原件和复印件。
• 认真听法官和对方律师的发言。
• 轮到你说话时，实事求是，把自己的情况说清楚，比如为什么还不上，对对方的诉求有什么异议（比如利息过高），如果愿意还,自己能承受的还款计划是什么。
• 不要情绪化，不要争吵，有理不在声高,法庭讲的是证据和法律。

第六步：积极沟通，争取调解！

法院在审理民事案件时，通常会先进行调解,这其实是个好机会！

• 你可以主动向法官表达你愿意还款的意愿,但目前确实有困难。
• 可以和对方协商，看能不能减免一部分利息或违约金，或者分期还款。
• 如果能达成调解协议，双方都签字确认，那按协议履行就行了,比判决下来强制执行要好得多。

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以案说法：

就说小王吧，几年前手头紧，在某网贷平台借了5万块，实际到手只有4万5（砍头息5千），合同约定月息2%，看起来不高，但加上各种服务费、滞纳金，实际年化利率远超36%，后来小王生意失败，还了几期就还不上了，平台催收了很久，最后把小王起诉到法院，要求他还本金5万,利息和违约金加起来还有3万多。

小王收到传票一开始也慌，但后来冷静下来，按上面说的步骤，先核实了传票是真的，然后他自己整理了所有的借款记录、还款记录，开庭时，小王虽然没请律师，但他把自己的情况跟法官说了,重点指出：

1. 实际到手本金只有4万5,不是5万。
2. 对方的利息和各种费用加起来太高了,已经超过了国家规定的上限。
3. 自己并非恶意拖欠，确实是经济困难,但愿意尽力偿还合理的本金和利息。

法官听取了双方意见，也审查了证据，最后主持调解，双方达成一致：小王偿还实际到手本金4万5，并按照一年期LPR的4倍支付利息，分12期还清，小王对这个结果很满意,也积极履行了还款义务。

这个例子说明，即使被起诉了，只要你积极应对，用法律武器保护自己,是完全有可能争取到一个合理的解决方案的。

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相关法条链接（建议收藏，具体条文请以官方最新版本为准）：

• 《中华人民共和国民事诉讼法》：关于应诉、证据、缺席判决、调解等程序都有规定。
  • 中国人大网-民事诉讼法(可以自行搜索具体条款，如关于答辩、证据提交、开庭等)
• 《中华人民共和国民法典》：关于借款合同、利息、违约金等实体权利义务的规定。
  • 中国人大网-民法典(重点关注合同编第十二章借款合同)
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：这个是处理网贷利息是否合法的核心依据！
  • 中国法院网-民间借贷规定(重点关注关于利率上限的规定)

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律师总结：

网贷被起诉，听起来吓人，但真遇到了，记住这几个关键词：冷静、核实、应诉、举证、沟通、调解。

• 别逃避，逃避解决不了问题，只会让问题更糟。积极面对,才是唯一的出路。
• 懂点法，不吃亏。了解清楚网贷的利息、费用是否合法,这是你应诉的重要筹码。
• 态度很重要。即使暂时还不上,也要让法院和对方看到你的诚意和还款意愿。
• 法院是讲证据和法律的地方。把你该说的话说清楚,该提交的证据提交好。

也想提醒大家，借贷需谨慎，尤其是网贷，一定要仔细看清楚合同条款，了解真实的借款成本，量力而行，万一真的陷入债务危机，要积极想办法，而不是放任不管，希望今天的分享能帮到有需要的朋友！有其他问题,也欢迎大家留言讨论。

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