网贷还不上被起诉了？别慌，律师教你怎么办！

最近有位朋友私信我,说自己之前手头紧，在网上借了几笔贷款，后来因为一些原因实在还不上了，结果收到了法院的传票，整个人都懵了，吃不下睡不着，问我该怎么办。

网贷还不上被起诉,这事儿确实挺让人闹心的，但你知道吗？被起诉并不代表天塌下来了，更不代表你就成了“老赖”，关键是，收到传票后，你千万别慌，更别逃避，而是要冷静下来，积极应对。

收到法院传票后，到底该怎么做呢？

1. 第一步：千万别躲！积极应诉是王道！很多人一看到法院传票就吓得不行，心想“我不去，是不是就没事了？”大错特错！如果你不去应诉，法院会进行缺席判决，这对你可是相当不利的，因为你放弃了为自己辩解的权利，法院只能根据原告提供的证据来判，很可能会直接支持原告的全部诉讼请求，收到传票后，第一时间要做的就是确认传票的真实性（现在也有假传票），然后按时去法院应诉。

2. 第二步：冷静核实，了解“敌情”！拿到传票和起诉状副本后，仔细看看是谁起诉了你（一般是网贷平台或者其委托的第三方公司），起诉的金额是多少，利息、违约金怎么算的，把这些都弄清楚，心里有个数，特别是借款本金、已还款金额、剩余本金、利息和各项费用的计算是否符合国家规定，有没有超过法定的利率上限（目前是LPR的4倍）。

3. 第三步：收集证据，准备“弹药”！打官司就是打证据，你要开始收集和整理所有与这笔网贷相关的证据了。

   • 借款合同/协议：看看当时是怎么约定的，利率多少，还款方式是什么。
   • 还款记录：银行转账流水、支付宝/微信转账记录等，证明你已经还了多少。
   • 沟通记录：和网贷平台客服的聊天记录、短信、电话录音（如果有的话），特别是关于还款协商、催收过程的记录。
   • 催收记录：如果对方有暴力催收、骚扰你家人朋友的情况，也要保留证据，这可能在后续的诉讼中对你有利，甚至可以反过来追究对方责任。
   • 证明自己经济困难的材料：比如失业证明、疾病证明、收入证明等，这些在调解或者争取有利判决时可能会用到。

4. 第四步：考虑是否需要律师帮助！如果案情比较简单，你自己也能捋清楚，并且有时间精力去研究法律程序，那么可以自己应诉，但如果金额比较大，案情复杂，或者你对法律程序一窍不通，那么建议你尽早咨询专业律师，律师能帮你分析案情，判断对方的诉求是否合法，帮你收集和组织证据，代表你出庭，最大限度地维护你的合法权益。

5. 第五步：积极沟通，尝试和解！在法院开庭前，或者在诉讼过程中，都可以尝试和对方进行沟通，看看能不能达成和解，你可以提出自己目前的经济状况，请求对方给予一定的宽限期，或者制定一个你能承受的分期还款计划，如果双方能达成和解，原告可以撤诉，或者由法院出具调解书，这样对双方来说都省时省力。

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以案说法：

给大家说个我之前碰到的真实案例吧,我的当事人小李（化名），因为创业失败，欠了好几家网贷平台的钱，总额大概20多万，其中一家平台把他起诉到了法院，要求他偿还本金15万，利息和违约金加起来8万多，总共23万多。

小李收到传票后,一开始也很慌，觉得自己肯定败诉，后来找到我，我帮他仔细分析了案情，我们核对了借款合同，发现合同里约定的利率虽然没有超过当时的法定上限（那会儿还是24%和36%的说法），但是平台在计算利息和违约金的时候，有些费用的计算方式是重复的，并且有一笔“砍头息”当时就扣除了，但本金还是按照全额计算的。

我们收集了小李所有的还款记录,包括最初的转账凭证，证明了“砍头息”的存在，开庭时，我们向法官指出了对方在本金计算和利息、违约金叠加计算上的问题，法院支持了我们的抗辩，依法核减了本金和不合理的利息、违约金部分，判决小李只需偿还剩余合法本金及按照法定利率计算的利息，总共下来比对方起诉的金额少了将近6万块，在法院的主持下，小李和平台达成了分期还款的调解协议，大大减轻了他的还款压力。

这个案例告诉我们什么？

• 收到传票别逃避，积极应诉是关键。
• 仔细核对债务构成，不合理的费用可以抗辩。
• “砍头息”是不合法的，本金要按实际到账金额算。
• 即使败诉，也可以争取在法院主持下达成和解，分期还款。

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法条链接：

关于网贷利率和相关费用,大家可以重点关注以下法律规定：

1. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020第二次修正）其中第二十五条规定了民间借贷利率的司法保护上限，即“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”（“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率，简称LPR。） 第二十七条规定了“预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。” 第二十九条、第三十条则对逾期利息、违约金或者其他费用的总计上限做了规定，即总计不能超过合同成立时一年期LPR的四倍。

   （具体法条内容可以通过中国法院网等官方渠道查询最新版本）

2. 《中华人民共和国民法典》关于合同的履行、债务的清偿、违约责任等，都有相关规定。

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律师总结：

网贷负债被起诉,确实是个不小的麻烦，但请记住，法律是保护双方当事人合法权益的，不是单方面保护债权人。

• 第一，保持冷静，正视问题。逃避解决不了任何问题，只会让事情更糟。
• 第二，积极应诉，维护权利。认真对待法院的传票，按时出庭，提交证据，陈述事实，依法抗辩不合理的诉求。
• 第三，清晰认知，合理协商。了解自己的债务构成，区分合法与非法部分，在能力范围内，尝试与对方协商还款方案，争取和解。
• 第四，必要时，寻求专业帮助。如果自己搞不定，别犹豫，找个靠谱的律师咨询，让专业的人做专业的事。

也提醒大家,网贷有风险，借款需谨慎，在借款前一定要充分评估自己的还款能力，选择正规平台，仔细阅读合同条款，避免陷入不必要的债务纠纷，如果已经陷入困境，也要勇敢面对，合法维权。 能帮到有需要的朋友，有其他法律问题，也欢迎大家留言咨询。

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