恒昌逾期1年多了，现在该怎么办？会有什么严重后果吗？

哎呀，这位朋友，我知道你现在心里肯定是七上八下的，恒昌的贷款逾期一年多，这可不是个小事儿，但你也先别太慌,咱们一点点捋清楚。

逾期一年多，这时间确实不短了，我明白，当初可能是真的手头紧，想着“缓一缓”，结果越拖越久，雪球越滚越大，到后来可能电话都不敢接了，心里那个焦虑啊，别提多难受了，这种心情我特别能理解,谁还没遇到过点难处呢？

逃避肯定不是办法，咱们得正视它，逾期一年多,你面临的情况可能比刚逾期那会儿要复杂一些。

第一个，催收肯定是少不了的。这一年多里，电话、短信估计没少接吧？甚至可能会有上门拜访或者联系你家人朋友的情况（暴力催收是不合法的，这个咱们后面说）,长时间的催收确实会让人精神压力很大。

第二个，罚息和违约金，这可不是小数目。贷款合同里一般都会写清楚逾期后的罚息和违约金怎么算，一年多下来，这笔钱可能已经让你最初的本金翻了不少了,还款压力会更大。

第三个，也是最关键的，你的征信报告肯定已经花了。逾期记录会清清楚楚地记在你的个人征信报告上，而且这一逾期就是一年多，这对你以后想再办信用卡、贷款买房买车，甚至影响到一些工作的入职背景调查，都会有很大的麻烦。征信的修复可不是一天两天的事儿，这个影响是长远的。

第四个，被起诉的风险大大增加了。虽然不是说逾期了就一定会被起诉，但一年多的时间，平台通过各种催收方式都没拿回钱，通过法律途径来追讨欠款的可能性就会比较高，如果恒昌真的起诉你，并且法院判决你败诉，你还是不还钱的话，那可能会面临法院的强制执行，比如冻结你的银行账户、查封你的财产，甚至可能被列入失信被执行人名单，也就是咱们常说的“老赖”，到时候出行、消费都会受到很多限制。这“老赖”的帽子一旦戴上，日子可就太不方便了。

现在最忌讳的就是继续拖着,或者干脆破罐子破摔。

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建议参考：

1. 别再躲了，先正视问题，了解清楚现状：

   • 主动联系恒昌客服：虽然可能心里打鼓，但你得主动打个电话过去，说明你现在的情况，问问清楚，到目前为止，你总共欠了多少钱（本金、利息、罚息、违约金都算上），这个金额是怎么来的，让他们给你一个明细。一定要问清楚利息和各项费用的计算方式，看看有没有超过国家规定的上限。
   • 检查自己的还款能力：好好盘算一下自己现在每个月能拿出多少钱来还这笔债，是能一次性还清,还是只能分期还一部分？

2. 尝试协商还款：

   • 拿着你了解到的欠款明细和你自己的还款能力证明（比如收入证明、银行流水，如果确实困难，相关的困难证明也可以准备一下），跟恒昌的工作人员好好沟通，明确提出你的还款意愿和可行的还款计划，比如能不能申请减免一部分罚息和违约金，只还本金或者本金加合理利息？能不能分期还款，拉长还款期限,降低每月的还款压力？
   • 这个过程可能不会一帆风顺，对方可能不会轻易同意，你可能需要多沟通几次，甚至可以尝试找他们的上级主管。态度要诚恳，但也要守住自己的底线，不合理的要求坚决不能答应。

3. 保留好所有证据：

   • 你和恒昌的所有沟通记录，比如通话录音（记得提前告知对方你在录音，这是你的权利）、短信、微信聊天记录、邮件等,都要好好保存。
   • 他们给你发的催收函、还款通知书之类的文件,也都留着。
   • 如果遇到暴力催收（比如威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友、上门滋扰等），更要第一时间保留证据，比如录音、录像、截图,然后可以向相关部门投诉举报。

4. 评估法律风险，必要时寻求专业帮助：

   • 逾期一年多，被起诉的风险是存在的，如果收到法院传票，千万不要不理不睬，一定要积极应诉,把你的情况和已经在协商的事实向法院说明。
   • 如果你觉得自己搞不定，或者对债务的合法性、利息的合理性有疑问，可以考虑咨询一下专业的律师，让他们给你分析分析,提供法律上的建议。

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相关法条：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

   （这条说的是，逾期了就得付逾期利息，天经地义，但“国家有关规定”是关键。）

2. 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。

   （如果恒昌的利息过高，超过了国家规定的上限，那超过部分你是可以拒绝支付的，目前民间借贷利率司法保护上限一般是以LPR的4倍为标准。）

3. 《中华人民共和国刑法》第三百一十三条 【拒不执行判决、裁定罪】：对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。

   （这一条是说，如果法院判决你还钱，你有能力还却故意不还，情节严重的可能会触犯刑法，但如果你确实是没钱还，而不是故意不还，一般不会走到这一步。）

4. 《个人信息保护法》及相关规定：催收过程中，不得泄露、滥用你的个人信息,不得骚扰与债务无关的第三人。

5. 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020第二次修正）：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。

   （这就是前面说的利息上限的具体法律依据，你可以查一下你借款时和现在的LPR，算算利息是否合法。）

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小编总结：

恒昌逾期一年多，情况确实比较棘手，但也不是完全没有解决的办法。最最重要的就是不能再逃避了，一定要主动站出来面对。你拖得越久，利息违约金就越多，征信的污点就越难消除,被起诉的风险也越大。

先把账目理清楚，然后勇敢地去和平台协商，争取一个双方都能接受的还款方案，在这个过程中，要注意保护好自己的合法权益，对于不合理的要求和暴力催收行为，要坚决说“不”并保留证据，如果自己搞不定，别忘了还有法律可以帮你，找个专业的律师咨询一下,能让你少走很多弯路。

钱没了可以再赚，信用坏了影响可就大了，积极行动起来，才是解决问题的第一步！加油！

恒昌逾期1年多了，现在该怎么办？会有什么严重后果吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。