网贷还不上被起诉了，我该怎么办？

最近有位朋友私信我，说自己之前手头紧，在网上借了几笔贷款，本来想着周转一下，结果越陷越深，现在还不上了，收到法院传票说被起诉了，整个人都懵了，不知道该怎么办，遇到这种事儿，先别慌，慌解决不了问题，今天咱就好好说道说道，网贷还不上被起诉了,到底该怎么应对。

收到法院传票，第一步是冷静，千万别逃避！很多人一看传票就慌了神，觉得“完了，我成老赖了”，然后就把传票扔一边，电话也不接，想着“眼不见心不烦”，这可真是大错特错！你越是逃避，法院越是可以缺席判决，到时候你连辩解的机会都没有，判决结果对你肯定不利，第一步，深呼吸，告诉自己：事情已经发生了，逃避没用,积极面对才是王道。

认真阅读法院送达的所有材料。包括传票、起诉状副本、证据材料等，你得看清楚：是谁起诉了你？（是网贷公司本身还是第三方催收公司或者资产管理公司？）起诉的理由是什么？（通常是要求你偿还借款本金、利息、违约金等）对方要求你还多少钱？（本金多少，利息多少，各项费用多少，都列清楚了吗？）这些信息非常关键，是你接下来应对的基础，特别是那个“钱数”，很多网贷合同里的利息、手续费、违约金加起来高得吓人，这里面可能就有不合法的部分,这是我们后面可以争取的点。

你得思考，要不要应诉？答案是：一定要应诉！应诉是你的权利，通过应诉，你可以向法院陈述你的理由，提交你的证据，甚至可以和对方协商，如果你不应诉，法院会默认你放弃了答辩的权利，直接根据原告提供的证据来判决，那对你就太不利了，别犹豫,积极应诉！

应诉前要准备些什么呢？

1. 梳理你的借款和还款记录：把你和这家网贷平台的所有借款合同（电子版也算）、还款流水、对方的催收记录（短信、电话录音等，如果有的话）都整理出来,这些都是重要的证据。
2. 仔细核算借款本金和利息：这是核心！根据最新的法律规定，民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍（以前是24%和36%，现在改了，具体可以查一下最新的LPR数值），超过这个上限的利息，你是可以拒绝支付的，你要算清楚，你当初到底借了多少钱（本金），已经还了多少，还剩多少合法的本金和利息没还，那些乱七八糟的“砍头息”、“服务费”、“担保费”等等，如果加起来超过了法定利率上限，很多都是不合法的,可以主张不还或者抵扣本金。
3. 准备答辩状：如果你懂一点法律，可以自己写一份书面的答辩状，阐述你的观点，比如对方利息过高、存在砍头息、自己并非恶意拖欠等，并附上相关证据，如果不懂，也可以口头答辩,但书面答辩更清晰有条理。

在法庭上，你可以主张什么呢？

• 本金：合法的借款本金你肯定是要还的,这个没跑。
• 利息：只同意支付法律保护范围内的利息，超过部分,大胆提出抗辩。
• 费用：对于不合理的、过高的手续费、违约金等,可以请求法院不予支持或者进行调减。

如果确实没钱还，怎么办？

即使法院判决你需要还钱，如果你确实没有偿还能力，也不是说就立马变成“老赖”，你可以在判决生效后，主动和对方或者法院沟通，说明自己的经济困难情况，尝试申请“执行和解”，比如分期还款、延期还款等，只要你有还款意愿，并且积极沟通，大部分情况下对方还是愿意协商的，毕竟他们的目的是要钱,不是非要把你逼上绝路。

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以案说法：

咱们来举个例子，就叫小王吧，小王两年前在某网贷平台借了1万元，实际到账只有8000元（砍头息2000元），借款合同约定月利率3%（年利率36%），分12期还，小王还了几期后觉得压力太大就没还了，现在平台把小王起诉到法院，要求小王偿还剩余“本金”8000元（注意，这里平台可能按1万算本金）及按3%月利率计算的利息和违约金。

法院审理时，小王积极应诉了。他提交了自己的银行流水，证明实际只收到8000元，说明存在砍头息，他指出对方3%的月利率（年利率36%）远高于当时的LPR4倍（假设当时LPR是3.65%，4倍就是14.6%）。

法院最后判决：认定借款本金为实际到账金额8000元，利息按照当时LPR的4倍（14.6%）计算，对于小王已经偿还的超过14.6%部分的利息，抵扣本金，最终判决小王偿还剩余合法本金及按14.6%计算的利息，那些超高的利息和所谓的违约金,法院没有支持。

这个例子就说明，积极应诉,并且用法律武器维护自己的权益是多么重要！

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法条链接：

• 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。（“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。）
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 可以通过中国法院网等官方渠道查询最新版本）

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律师总结：

网贷被起诉，听起来吓人，但并非世界末日,记住这几点：

1. 沉着冷静，积极应诉：收到传票别逃避,这是你维护自身权益的机会。
2. 梳理证据，核算本息：重点看本金是否有“砍头息”,利息是否超过法定上限。
3. 法庭抗辩，主张合法权益：对于不合法的利息和费用,大胆提出异议。
4. 无力偿还，争取和解：如果确实困难，主动沟通,争取分期或延期履行。

最重要的一点是，千万不要因为害怕就不管不问，法律是保护双方当事人合法权益的，也会听取你的声音，如果自己实在搞不清楚，也可以考虑咨询专业的律师，让他们帮你分析案情，制定应对策略。 能帮到有需要的朋友，遇到事儿，别慌，找对方法，总能解决的，以后借钱也要擦亮眼睛,量力而行啊！

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