网贷代偿后被起诉了？别慌，律师教你怎么办！

最近有位朋友跟我诉苦，说之前欠的网贷没还上，后来听说被“代偿”了，本以为这事儿就算过去了，结果没过多久，法院传票来了，自己成了被告，他一脸懵：“钱不是已经被代偿了吗？怎么还会告我呢？”

是不是很多朋友也有类似的困惑？咱们就把“网贷代偿”和“被起诉”这两件事掰扯清楚，让您心里有个数,遇到了也知道该怎么应对。

什么是“网贷代偿”？

说白了，“网贷代偿”就是你欠了网贷平台的钱，到了该还的时候没还上，或者逾期了一段时间，这时候，当初为你这笔贷款提供担保的公司（可能是网贷平台合作的担保公司，也可能是保险公司）就会按照合同约定，替你把欠网贷平台的钱给还了，这个过程就叫“代偿”。

为啥代偿了，我还会被起诉？

这你就有所不知了，担保公司或保险公司替你还了钱，可不是做慈善哦，他们这么做，是基于你当初签的贷款合同和担保合同（或者保险合同），一旦他们替你代偿了，这笔债权就从网贷平台手里，转移到了这些代偿公司手里，也就是说，现在是这些代偿公司成了你的“债主”。

你想想，债主把钱借给你（或者替你还了钱），你不还给债主，债主能不急吗？代偿公司为了追回这笔钱，就有可能通过法律途径，也就是——起诉你。

收到法院传票，我该怎么办？

收到传票，千万别慌，更别想着“我不去开庭就没事了”，那可就大错特错了！缺席判决对你只会更不利,记住以下几点：

冷静面对，仔细阅读传票和起诉状：看看是谁起诉你（也就是原告是谁？是原来的网贷平台还是代偿公司？），起诉的理由是什么，要求你还多少钱（本金、利息、违约金等等，都列清楚了吗？）。
积极应诉，准备材料：
- 收集证据：你当初的借款合同、担保合同（或保险合同）、还款记录、银行流水、收到的代偿通知短信或邮件等等，只要和这笔贷款相关的，都找出来，特别是要看看代偿的金额对不对，利息、违约金是不是过高,有没有超过国家规定的上限。
- 考虑是否需要律师：如果你觉得案情复杂，自己搞不定，或者涉及金额比较大，建议还是请个专业律师帮你，律师能帮你分析案情,找出对你有利的证据和抗辩点。
- 按时出庭：法院传票上会有开庭时间和地点，务必准时参加，在法庭上，要如实陈述事实,出示你的证据。

以案说法：小张的故事

小张几年前在某网贷平台借了5万元，后来因为生意失败，资金链断裂，逾期了半年多，期间他收到过催收电话，但后来就没动静了，他以为平台放弃了，没想到，一年后，他收到了法院传票，原告是一家他从没听过的担保公司，起诉他偿还借款本金5万元及利息、违约金共计8万多元。

小张找到我时，非常困惑，我让他把所有合同和相关通知都找出来，仔细一看，原来他当时签的借款合同里，确实有一个“第三方担保条款”，约定了如果他逾期未还款,担保公司有权代偿并向他追偿。

我协助小张梳理了证据：

法院采纳了我们的部分抗辩意见，判决小张偿还担保公司代偿的本金，并按照法律保护的利率支付相应利息，对于过高的违约金部分不予支持，小张虽然还是要还钱,但避免了承担不合理的高额费用。

相关法律链接（以下为相关法律条文的大致内容，具体请查阅官方文本或咨询专业律师）：

《中华人民共和国民法典》第五百二十四条：债务人不履行债务，第三人对履行该债务具有合法利益的，第三人有权向债权人代为履行；根据债务性质、按照当事人约定或者依照法律规定只能由债务人履行的除外，债权人接受第三人履行后，其对债务人的债权转让给第三人,但是债务人和第三人另有约定的除外。
《中华人民共和国民法典》第六百八十八条：当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证，连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务,也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民法典》第六百八十九条：保证人可以要求债务人提供反担保。
《中华人民共和国民法典》第七百条：保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利,但是不得损害债权人的利益。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：（主要涉及利率保护上限等问题）

律师总结：

遇到网贷代偿后被起诉,大家记住几个核心要点：