网贷逾期后收到核查短信？别慌，律师教你这么辨！

最近有朋友跟我说,网贷逾期了一阵子，突然收到一条短信，说是什么“核查组”、“调查组”发来的，要上门核查，或者要冻结账户什么的，吓出一身冷汗，这心里七上八下的，不知道这短信是真是假，该怎么办才好。

确实,逾期之后本就心烦，再来这么一条短信，换谁都得慌，但您先别急，这种短信，这里面学问可不小，今天咱就掰开揉碎了，聊聊这事儿。

您得明白,催收是网贷平台要回欠款的一种手段，但催收也得守规矩，不是想怎么来就怎么来。那些动不动就说“核查”、“调查”的短信，有些是真的在走流程，有些呢，可能就是催收的“套路”，目的是给您施压，让您尽快还钱。

收到这种短信,我们到底该怎么办呢？

第一，先看发件人是谁？是正规的银行号码、网贷平台官方号码，还是一些乱七八糟的个人手机号、虚拟运营商号码？如果是后者，那可信度就要打个大大的问号了，正规的机构，一般会通过官方渠道联系您。

第二，细读短信内容，有没有“猫腻”？短信里有没有明确说是哪个机构的？有没有具体的联系方式，比如固定电话、办公地址？如果只是含糊其辞地说“某某调查组”，让您联系一个陌生的手机号或添加微信，那您可得小心了。尤其是那些带有威胁、恐吓语气，不配合就怎样怎样”、“全网通缉”之类的话，多半是不正规的。

第三，所谓的“核查”，是谁来核查？如果是网贷平台本身，或者他们委托的、有资质的第三方催收公司，在法律允许的范围内了解情况，这还算正常，但他们也得亮明身份，不能搞神秘。如果短信里提到“司法机关”、“公安机关”、“检察院”要来核查，那您更要警惕！因为公检法机关办案，有严格的法律程序，一般不会通过短信这种方式通知您“核查”，更不会在短信里让您直接转账或者点击不明链接。

第四，警惕短信里的链接和附件！这一点非常重要！任何陌生短信里的链接，都不要轻易点击！任何附件，都不要轻易下载！很多钓鱼网站、诈骗链接就藏在这里面，一点击，您的个人信息、银行卡信息可能就泄露了，到时候损失就大了。

核心来了,收到这种“核查”短信，到底该怎么应对呢？

如果辨别后，发现短信有问题，甚至涉嫌违法违规催收：

保留证据：把短信截图保存好，万一后续有纠纷，这都是证据。
不要理会：对于那些明显是骚扰、恐吓的短信，可以直接忽略，不要让他们影响您的情绪和生活。
向相关部门投诉：如果对方持续骚扰，您可以向中国互联网金融举报信息平台、当地金融监管部门或者消费者协会投诉。

如果短信确实是正规机构发出的，或者你确实有逾期未还的款项：

主动联系，核实身份：如果短信里有正规的联系方式，您可以主动打过去（一定要通过官方渠道核实这个号码的真实性，不要直接回拨短信里的号码，以防万一），问清楚对方是谁，想了解什么情况。
说明情况，表达意愿：如果确实是欠款，您可以跟对方说明您目前的经济状况，表达您有还款的意愿，但可能需要一些时间，看看能不能协商一个合理的还款方案。
依法依规沟通：沟通过程中，注意保护自己的合法权益，对方如果有过激言行，您也可以录音录像，保留证据。

建议参考：

保持冷静，仔细甄别：收到此类短信，第一反应不是恐慌，而是冷静分析短信的来源、内容和真实性。
绝不轻易点击不明链接，不随意提供个人信息：这是防范诈骗的基本常识。
主动与正规平台沟通：如果确实存在逾期，逃避不是办法，主动与平台沟通协商才是正道。
保留证据，必要时报警或投诉：遇到暴力催收、恐吓威胁或疑似诈骗的情况，及时保留证据，并寻求法律帮助或向有关部门投诉。
理性规划，努力还款：尽快想办法解决债务问题，才是从根本上摆脱困扰的方式。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（律师解读：欠债还钱，天经地义，逾期了确实需要承担相应的责任，包括支付逾期利息，但这并不意味着催收可以为所欲为。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
（律师解读：虽然这是针对信用卡的，但网贷催收也应参照类似原则，不得骚扰无关人员，不得使用暴力、恐吓等不当手段，上门催收也需要遵守法律法规，不得非法侵入住宅。）
《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一：【催收非法债务罪】有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。
（律师解读：如果催收的是非法债务，并且使用了上述恶劣手段，就可能构成犯罪，即使是合法债务，催收手段也必须合法，否则也要承担相应法律责任。）

小编总结：

网贷逾期后收到“核查”短信，先别自己吓自己，第一步是“辨真伪”，通过发件人、内容、链接等多个方面去判断，第二步是“看行动”，如果是假的、违规的，保留证据，必要时投诉；如果是真的，主动、理性沟通。无论债务如何，您的合法权益都受法律保护，任何暴力催收、恐吓威胁都是不允许的。也要积极面对自己的债务问题，早日规划，早日上岸，希望今天的内容能帮到您！

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