网贷被起诉还款，别慌！资深律师教你怎么办？

最近有不少朋友后台私信我，说自己因为之前网贷没还上，现在收到法院传票了，心里特别慌，不知道该怎么办，确实，“被起诉”这三个字听起来就挺吓人的，但大家千万记住，慌解决不了问题，关键是要冷静下来，正确应对，今天我就结合我的经验,跟大家好好聊聊这个事儿。

收到法院传票，绝对不是小事，但也不是世界末日。很多人第一反应是“完了，我要被抓去坐牢了！”网贷纠纷本质上是民事纠纷，不是刑事案件，所以一般情况下不会涉及到坐牢，除非你是故意诈骗，那性质就变了，先把心放宽一点点,咱们接着看。

第一步：冷静！冷静！再冷静！收到传票后，先深呼吸，仔细看看传票上的信息：是哪个法院寄来的？案号是多少？开庭时间、地点是什么？原告是谁（也就是哪个网贷平台或者它委托的催收公司）？这些信息都非常重要,一个都不能漏。

第二步：仔细看看法院传票和起诉状副本。法院会给你寄传票，通常还会附带原告的起诉状副本和证据材料，你要认真看起诉状里写了什么：对方要求你还多少钱？本金多少？利息多少？违约金多少？有没有什么你不认可的费用？对方提供了哪些证据来证明你欠钱了？比如借款合同、转账记录、催款记录等等。

第三步：整理好你手头的所有相关证据材料。别光看对方的,你自己手头的证据也很关键。

借款合同/协议：你当初在网贷平台借钱时签的电子合同或者协议，看看上面关于本金、利息、还款方式、违约责任是怎么约定的。
还款记录：你之前还过多少钱？都是什么时候还的？最好能打印出银行流水或者支付宝、微信的转账记录。
沟通记录：和网贷平台客服或者催收人员的聊天记录、通话录音（如果有的话，注意录音要合法取得），特别是对方有没有暴力催收、威胁恐吓的言行。
平台宣传资料：如果平台当初宣传的利率和实际你要还的利率不一样,这个也可以作为证据。

第四步：积极应诉，提交答辩状。收到传票后，法院会给你一个答辩期，一般是收到起诉状副本后15天内，你可以选择写一份书面的《答辩状》交给法院，也可以选择在开庭时口头答辩，答辩状怎么写？主要就是针对原告的起诉状内容，说说你的看法：哪些是事实，哪些不是事实；你认可还多少钱，不认可哪些费用，为什么不认可（比如利息过高、存在砍头息等），如果你觉得自己写不好，可以咨询律师,或者请律师帮忙写。

第五步：开庭时，这些点要注意。

按时到庭：这是最基本的，如果你不去，法院可以缺席判决,对你非常不利。
态度诚恳：法官问什么，你就如实回答什么，不要说谎,也不要激动。
带上证据原件：开庭时要出示证据原件,复印件也要准备好提交给法院。
重点关注利息和费用：这往往是双方争议的焦点，根据国家法律规定，民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍（LPR是全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率），如果网贷平台的利息、违约金、手续费等加起来超过了这个上限，超过部分你是可以拒绝支付的，还有“砍头息”，就是借款时预先扣除的利息或费用,那本金就应该按照你实际收到的金额来算。

第六步：积极与对方协商和解。法院在审理过程中，也会主持调解，如果你确实有还款意愿，但暂时没那么多钱，或者觉得对方利息太高，都可以在法院的主持下和对方协商，能不能分期还款？能不能减免一部分不合理的利息和费用？如果双方能达成和解，签订和解协议，那这个事儿就解决了，也不用再开庭判决了,省时省力。

第七步：如果判决下来了，我还是没钱还怎么办？如果法院判决你需要还钱，而你确实没有足够的资金一次性偿还，也不要逃避，你可以主动联系债权人（也就是网贷平台），尝试协商分期履行，如果对方申请法院强制执行，法院会依法查询你的财产情况，比如银行账户、房产、车辆等，但法院也会给你保留必要的生活费用，千万不要想着转移财产或者拒不履行，那样可能会被列入失信被执行人名单（也就是“老赖”），限制高消费，影响征信,那就得不偿失了。

以案说法：

咱们来举个例子，就叫小王吧，小王几年前在某网贷平台借了10000块钱，实际到账只有8000块，平台说扣了2000块的“手续费”，后来小王生意失败，钱一直没还上，他收到了法院传票，对方要求他偿还本金10000元，利息按年利率24%计算,还有违约金3000元。

小王找到我之后，我让他把所有材料都整理好，那2000块“手续费”就是典型的“砍头息”，根据法律规定，本金应该按照实际收到的8000元计算，现在的民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍（比如当前LPR是3.45%，4倍就是13.8%），对方要求的24%明显过高，超过部分我们是可以抗辩的,违约金和利息加起来也不能超过这个上限。

开庭的时候，我们把这些证据和法律依据都摆了出来，法官也采纳了我们的意见，法院判决小王偿还本金8000元，并按照LPR的4倍支付利息，驳回了对方过高利息和违约金的请求，小王虽然还是要还钱，但压力比之前小了很多，也通过法院的调解,和对方达成了分期还款的协议。

所以你看，积极应诉，用法律武器维护自己的合法权益,是非常重要的。

相关法条链接（大家可以自行查阅）：

《中华人民共和国民法典》关于借款合同、利息、违约责任的相关规定（比如第六百七十六条、第六百八十条等）。
您可以通过全国人大官网或者“中国法律法规数据库”等官方渠道查询具体条文。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正），这个规定里对利息保护上限、砍头息、职业放贷人等都有明确规定。
同样,官方渠道可以查询到全文。
《中华人民共和国民事诉讼法》关于应诉、举证、执行等程序规定。
建议重点了解答辩期、举证责任、执行和解等内容。

律师总结：

网贷被起诉并不可怕,记住以下几点：

别逃避，积极应诉是王道：收到传票就去，放弃答辩和庭审，等于放弃了为自己辩解的机会，法院只能根据原告提供的证据来判,对你很不利。
利息过高可抗辩：法律保护的是合理的利息，超过LPR4倍的部分，大胆提出抗辩，法院不会支持,砍头息也可以要求扣除。
证据是关键：把所有能证明你观点的证据都整理好，借款合同、还款记录、沟通记录等,越详细越好。
可以协商和解：诉讼的目的是解决纠纷，不是非要争个你死我活，如果能和对方达成一个双方都能接受的还款方案,是最好的结果。
判决后积极面对：如果败诉，确实没钱还，就主动和对方协商分期，或者等法院执行，千万不要当“老赖”。

还是要提醒大家，网贷有风险，借款需谨慎，在借钱之前，一定要想清楚自己的还款能力，仔细阅读借款合同，了解清楚所有的费用，真的遇到困难还不上了，也要尽早和平台沟通，不要等到被起诉了才着急。能帮到有需要的朋友，如果情况比较复杂，建议还是尽早咨询专业的律师，让他们根据你的具体情况给出专业的指导，法律是保护每一个公民合法权益的，包括你，也包括我，生活总有起伏，遇到困难积极面对,总会有解决的办法。

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