网贷还不上被起诉，财产保全会怎么样？我该咋办？

最近有朋友问我，说自己网贷逾期了，收到法院传票，还听说对方申请了“财产保全”，这心里七上八下的，不知道这到底是个啥，会对自己有啥影响，更不知道该怎么办,今天我就用大白话给大家好好说道说道这个事儿。

咱得明白，啥是“财产保全”？说白了，就是网贷平台怕你还不上钱，或者怕你故意把钱藏起来、转移走，于是在起诉你的同时，或者起诉之前，就先向法院申请，把你的银行卡、微信支付宝里的钱给冻一部分，或者把你名下的房子、车子啥的给“盯上”，不让你随便卖、随便转，这样一来，万一将来法院判你还钱，他们能保证有钱可以执行，财产保全就像给你可能要履行的债务上了一道“保险”,不过这保险是给网贷平台上的。

那为啥网贷平台这么喜欢申请财产保全呢？主要还是为了增加他们回款的成功率，你想啊，一旦你的账户被冻结，日常生活可能都会受影响，这时候你是不是更着急去解决这个事儿？平台就掌握了一些主动权。

那如果真的被申请了财产保全，咱们会有啥感觉呢？最直接的，可能就是银行卡突然用不了了，微信支付宝转账提示余额不足或者被冻结，这时候别慌，先看看是不是收到了法院寄来的《财产保全裁定书》和相关的通知书，这些文书会告诉你，是谁申请的，因为啥事儿，冻结了你多少钱，冻结了哪些账户,冻结多久。

那遇到这种情况，咱到底该咋办呢？

冷静！先看清楚文书内容：收到法院的材料后，千万别慌，仔细阅读《财产保全裁定书》，上面会写清楚案号、申请人（网贷平台）、被申请人（你）、保全的金额、保全的财产线索（比如哪个银行的卡号）、作出裁定的法院和日期，以及最重要的——如果你不服，有什么救济途径,比如可以在多少天内向法院申请复议。
梳理债务，评估自身情况：赶紧把这笔网贷的借款合同、还款记录找出来，算一算到底借了多少，还了多少，还剩多少本金和合法利息没还，看看利息、违约金这些加起来是不是超出了国家规定的上限（比如LPR的4倍），心里有个数,才能知道对方的诉求合不合理。
积极应诉，别当“鸵鸟”：财产保全只是诉讼程序中的一个环节，后面紧跟着就是开庭审理，收到法院传票后，一定要按时去开庭！如果你不去，法院可能会缺席判决，那对你就更不利了，开庭时，你可以对网贷平台主张的本金、利息、违约金等提出自己的异议和证据。
考虑是否申请复议或提供担保：如果你觉得对方申请的财产保全金额太高了，或者根本就是子虚乌有，或者冻结了你的必要生活费用，导致你无法正常生活，你可以根据裁定书上的提示，在规定时间内向法院申请复议，说明理由，如果你有其他财产可以提供担保,也可以向法院申请解除对现有账户的冻结。
尝试与网贷平台协商：即使到了这个阶段，协商解决的大门也未必完全关闭，如果你确实有还款意愿，但暂时有困难，可以尝试联系网贷平台或者他们的律师，看看能不能达成和解协议，比如分期还款、减免部分利息等，如果能协商好,对方也可能会向法院申请解除保全或者撤诉。

以案说法：

就说小王吧，之前手头紧，在某网贷平台借了5万块钱，后来生意失败，还了几期就还不上了，逾期了半年，收到了法院的传票，同时发现自己工资卡被冻结了，里面的3万块钱取不出来了，生活一下子陷入了困境，小王当时特别慌，觉得天都塌了，后来他找到我，我让他先冷静下来，仔细看了法院的财产保全裁定，发现对方申请保全的金额是8万,远超他实际欠的本金和合法利息。

我建议小王，把自己的借款合同、还款流水整理好，计算出合法的本息总额，针对财产保全，他可以向法院提交书面的《复议申请书》，说明对方申请保全的金额过高，并且冻结的工资卡是他的唯一生活来源，请求法院审查并适当调整保全金额，解冻部分资金用于基本生活，积极准备应诉材料,在法庭上对过高的利息提出抗辩。

后来，法院审查了小王的复议申请，认为确实存在保全金额过高的情况，裁定调整了保全金额，并解冻了他部分银行卡资金，在庭审中，法院也依法对超过法定上限的利息部分不予支持，小王和网贷平台在法院的主持下达成了调解，小王只需偿还合法的本金和利息,并分期履行。

法条链接：

关于财产保全，主要规定在《中华人民共和国民事诉讼法》中：

第一百零四条利害关系人因情况紧急，不立即申请保全将会使其合法权益受到难以弥补的损害的，可以在提起诉讼或者申请仲裁前向被保全财产所在地、被申请人住所地或者对案件有管辖权的人民法院申请采取保全措施，申请人应当提供担保，不提供担保的,裁定驳回申请。
第一百零五条人民法院接受申请后，必须在四十八小时内作出裁定；裁定采取保全措施的,应当立即开始执行。
第一百零八条当事人对保全或者先予执行的裁定不服的，可以申请复议一次，复议期间不停止裁定的执行。可以通过中国法院网等官方渠道查询最新法条）

律师总结：

网贷逾期后被起诉并申请财产保全，确实会给生活带来不便和压力，但这并不代表天就塌下来了,记住以下几点：