网贷还没还明白，咋就被转让起诉了？该咋办？

这年头，谁还没个手头紧的时候？网贷呢，确实方便，手指一点，钱可能就到账了，但这方便背后，也藏着不少门道和风险，最近就老有朋友问我：“律师，我之前借的那个网贷，还了几期，后来手头实在周转不开就停了，结果最近突然收到法院传票，说我的债权被转让了，新的债主告我，让我还钱，还加了一堆利息和违约金，这到底是咋回事啊？我都不知道债权还能这么‘卖来卖去’的！”

其实啊，这种“网贷债权转让”的操作，在行业内还真不少见，简单说，就是你当初借钱的那个平台（或者它背后的实际放贷人），把对你的这笔债权，也就是让你还钱的权利，打包卖给了另一个公司或者个人，这个新买主，就成了你的“新债主”，按理说，合法的债权转让是允许的,毕竟放贷人也需要回笼资金嘛。

问题往往就出在这个“转让”的过程和后续的“催收”甚至“起诉”环节，很多朋友一头雾水：我借的是A平台的钱，怎么突然冒出来一个听都没听过的B公司来跟我要钱,甚至起诉我？

为啥会被新债主起诉呢？

最直接的原因，肯定是你逾期没还钱，或者他们认为你没还够，新债主拿到债权后，自然想尽快把钱收回来，如果联系你几次，你没处理,他们可能就会通过诉讼的方式来解决。

但这里面，你作为借款人，也有很多需要弄清楚的地方,不能人家说啥就是啥。

真遇上了，我该怎么办？

先别慌，传票不是“死亡通知书”：收到法院传票，说明案件已经进入诉讼程序，这是好事，至少有个地方让你把事情说清楚,而不是私下里被不明身份的人骚扰。
仔细看材料，搞清楚“敌人”是谁：法院寄来的材料里，会有起诉状、证据材料（包括你当初的借款合同、债权转让协议、你的还款记录等等，他们声称的），你要仔细看：是谁起诉你？（新债主的名称）；他们起诉的金额是多少？怎么算出来的？（本金、利息、违约金、罚息，这些都要看清楚，有没有超出法律规定的上限）；他们提供了哪些证据？
收集你自己的证据“弹药”：
- 原始借款合同：你还有吗？找找看，看看当时约定的利率是多少，有没有什么服务费、担保费之类的“砍头息”。
- 还款记录：银行转账流水、支付宝微信转账记录，只要是你还过钱的凭证,都打印出来。
- 债权转让通知：他们有没有正式通知过你债权转让了？怎么通知的？短信？邮件？还是只是在某个犄角旮旯的网站上发了个公告？（根据法律规定，债权转让需要通知债务人，否则对债务人不发生效力）。
- 和原平台、新债主的沟通记录：电话录音（如果有的话，注意合法性）、微信聊天记录等。
考虑是否要应诉，怎么应诉：
- 绝对不要缺席：很多人觉得“我没钱还，去了也白去”，就不去开庭，这是大错特错！你不去，法院会缺席判决，基本就等于你放弃了答辩、质证的权利，对方说啥就是啥,判决结果很可能对你非常不利。
- 积极答辩：在法院规定的时间内，提交答辩状，把你的理由说清楚，利息太高了，超出法定上限；我已经还了多少多少，有记录；债权转让没通知我，我不认可；原始合同有问题等等。
开庭时，勇敢去，把话说清楚：带上你的证据原件和复印件，在法庭上，法官会给你说话的机会，对方也会出示他们的证据,你可以对他们的证据提出质疑。

以案说法：

给大家说个我之前碰到的一个真实案例（人物信息已做模糊处理）：

小王几年前在某网贷平台借了5万元，分36期还，每期还2000多，还了大概一年后，因为失业，就没再还，过了大半年，他突然收到法院传票，是一家他从没听过的资产管理公司起诉他，要求他偿还剩余本金3万多，加上利息、违约金总共快5万了。

小王当时也懵了，赶紧找到我,我帮他梳理了一下：

看对方证据：对方提供了小王和原网贷平台的借款合同（电子版，小王自己都快忘了具体条款了），一份原平台和这家资产管理公司的债权转让协议，还有一份声称是通过短信发送的债权转让通知（但小王说没收到过这条特定的短信，手机里也找不到记录）。
算利息：我帮小王算了一下，按照原合同约定的利率，加上各种服务费，年化利率已经超过了当时法律保护的上限（那会儿还是LPR的4倍）。
小王的证据：小王提供了他当时的银行转账记录，证明自己已经还了12期,共2万4千多。

结果怎么样呢？

开庭时，我们主要提出了几点抗辩理由：第一，债权转让未有效通知小王，对小王不发生效力，对方虽然拿出了短信发送记录，但无法证明小王确实收到并阅读了，而且小王手机里确实没有。第二，原借款合同约定的利率过高,超出法定上限部分不应支持。

法院审理后，认为虽然债权转让本身是债权人的权利，但通知义务是关键，对方未能充分举证证明已有效通知小王，且对于利息部分，确实存在超过法定上限的情况，在法院的调解下，小王和这家资产管理公司达成了和解，小王偿还了合理的剩余本金和合法范围内的利息,比对方起诉的金额少了很多。

这个案子告诉我们，即使被起诉了，也不要放弃，积极应诉，把自己的证据和理由摆出来,法院是会依法公正处理的。

法条链接（重要！）：

遇到这类问题，以下几个法律规定你可能用得上（具体条文可以自己去查）：

《中华人民共和国民法典》第五百四十五条至第五百五十一条：这几条是关于“债权转让”的具体规定，包括哪些债权不能转让、转让要通知债务人、从权利一并转让等。
简单说，就是债权人转让权利的，应当通知债务人，未经通知,该转让对债务人不发生效力。
《中华人民共和国民法典》第六百八十条：关于禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：这个规定里详细说明了民间借贷的利率保护上限（现在是LPR的4倍），以及如何计算利息、逾期利息、违约金等。
《中华人民共和国民事诉讼法》：关于举证责任、诉讼程序等，谁主张，谁举证”。

大家可以自行搜索这些法条的具体内容,或者咨询专业律师。

律师总结：

所以啊，朋友们，网贷债权被转让后遭到起诉，虽然听起来挺吓人，但也不是世界末日,记住以下几点：

冷静面对，积极应诉：收到传票不要躲，越躲越被动，法院是解决纠纷的地方，不是“鸿门宴”。
理清债权债务关系：弄清楚自己到底欠了多少本金，还了多少，利息怎么算的,有没有超过法律规定。
核查债权转让的合法性：重点看转让有没有通知你,新债主有没有合法的债权凭证。
证据！证据！证据！：这是打赢官司（或者争取有利调解）的关键，借款合同、还款记录、沟通记录、转让通知等等,都要尽可能收集齐全。
不懂就问，必要时寻求专业帮助：法律条文比较复杂，诉讼程序也有讲究，如果自己搞不定，及时咨询律师，让律师帮你分析案情，制定应对策略，能少走很多弯路,也能更好地维护自己的合法权益。

还是那句老话：借钱有风险，网贷需谨慎，签合同前一定要看清楚条款，还不上钱的时候也要主动想办法沟通，别等到被起诉了才着急，希望今天的分享能帮到有需要的朋友！有啥具体问题,也欢迎大家留言或者私信我。

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