白领贷逾期1年多，我该怎么办？会有什么后果？

兄弟姐妹们,今天咱们来聊个挺沉重但可能不少人会遇到的话题：白领贷逾期1年多，这可不是小事，如果你正身处这个困境，或者身边有朋友遇到了，这篇文章你可得仔细看看。

咱得明白,逾期一年多，这已经不是“忘了还”那么简单了，这事儿拖得有点久，可能当初是因为疫情影响收入、家里突发急事，或者一时糊涂超前消费，不管什么原因，现在的核心问题是：逾期这么久，到底会有啥严重后果？我又该怎么应对呢？

逾期一年多，你可能已经面临这些“麻烦”

1. 征信报告“黑历史”重重：这是最直接的，贷款逾期后，平台肯定会把你的逾期记录上报给央行征信系统，逾期一年多，那你的征信报告上就会有一连串的逾期记录，这对你以后想办信用卡、房贷、车贷，甚至有些工作入职都会有影响。征信坏了，修复起来可不容易，少则几年，多则更久。
2. 罚息、违约金像雪球一样越滚越大：贷款合同里都写着呢，逾期会有罚息，有的还有违约金，本来可能就欠个几万，逾期一年多，利滚利下来，这个数字可能会让你吓一跳。这额外增加的钱，都是你实实在在的负担。
3. 催收电话、短信“轰炸”：这一点，经历过的人都懂，刚开始可能只是平台客服温柔提醒，后来可能就会升级到第三方催收公司，电话、短信不断，甚至可能会联系你的家人、朋友、同事，让你“社会性死亡”，精神压力巨大。这种日子，想想都头大。
4. 被起诉的风险大大增加：逾期时间越长，平台通过法律途径追讨欠款的可能性就越大，一旦被起诉，法院判决后你还是不还，那可能会被强制执行，冻结你的银行卡、微信支付宝，甚至查封拍卖你名下的财产。如果情节严重，比如被认定为恶意拖欠，还有可能涉及刑事责任，虽然这种情况相对较少，但也不是没有可能。

事已至此，逃避肯定不是办法，积极应对才是王道！

可能你会想,“我现在没钱，他们能把我怎么样？”或者干脆换号、躲起来，兄弟，逃避解决不了任何问题，只会让问题越来越糟。正确的做法是：

1. 正视问题，停止自责，但要吸取教训：事情已经发生了，自责懊悔没用，重要的是赶紧想办法，这也是一个深刻的教训，以后借钱一定要量力而行。
2. 梳理债务，搞清楚到底欠了多少：把当时的贷款合同找出来（如果有的话），或者联系平台客服，问清楚截至目前，你总共逾期的本金是多少，利息、罚息、违约金分别是多少。心里要有个数，哪些是合理的，哪些可能是不合理的（比如过高的利息和违约金）。
3. 主动联系贷款平台，说明情况：这一步非常关键！不要等平台来找你，你要主动出击。打电话给平台的客服或者专门处理逾期的部门，说明你目前的经济状况，不是故意不还，而是确实遇到了困难，态度要诚恳。
4. 尝试协商还款方案：联系平台的目的，就是为了协商一个双方都能接受的还款方案。能不能申请停息挂账，把利息和违约金停掉，只还本金？或者能不能分期还款，拉长还款期限，减轻每个月的压力？协商的时候可以录音，保留证据，平台不一定会马上同意，但你要表达出你愿意还款的意愿和积极的态度。
5. 如果被起诉了，千万别不当回事：如果真的收到了法院传票，一定要去应诉！不要以为不去就没事了，缺席判决对你更不利，在法庭上，你可以向法官说明你的困难，争取调解的机会，制定新的还款计划。

给逾期1年多的你几点实在建议

1. 停止以贷养贷：这是最最重要的！千万不要再想着借新还旧，拆东墙补西墙，那样只会让你的债务窟窿越来越大，陷入万劫不复的深渊。立刻！马上！停止！
2. 开源节流，努力赚钱：这是解决债务问题的根本，除了本职工作，看看能不能做点兼职，增加点收入，缩减一切不必要的开支，把钱用在刀刃上。
3. 学习法律知识，保护自己：了解一下《民法典》、《合同法》中关于借贷、逾期、催收的相关规定，知道哪些催收行为是违法的（比如暴力催收、骚扰恐吓、泄露隐私等），学会用法律武器保护自己，如果遇到暴力催收，可以向银保监会等相关部门投诉。
4. 保留好所有证据：借款合同、还款记录、催收电话录音、短信截图、与平台协商的沟通记录等等，所有和这笔贷款相关的东西，都要好好保留，这些在后续协商或者可能的法律程序中，都是非常重要的证据。
5. 必要时，可以寻求专业帮助：如果你觉得自己搞不定，或者对方催收行为非常恶劣，甚至威胁到你的人身安全，可以考虑咨询专业的律师，或者寻求正规的债务咨询机构的帮助。别自己扛着，专业的人做专业的事。

相关法条参考（敲黑板，重点来了！）

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（这就是协商的法律依据之一）
3. 《中华人民共和国民法典》第五百八十五条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法，约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。（也就是说，违约金不是平台想定多少就多少，过高可以请求法院调整）
4. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。（超过LPR四倍的利息，法律是不保护的，你可以拒绝支付）
5. 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条：【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金……（如果你的“白领贷”本质上是信用卡透支，并且经过发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，且数额较大的，可能会涉及这个罪名，但普通的消费贷款逾期，一般不涉及刑事犯罪，主要是民事责任。）

小编总结：

白领贷逾期一年多，情况确实比较严峻，但绝对不是世界末日。最忌讳的就是逃避和破罐子破摔，你要做的是：第一，正视问题，停止错误行为；第二，主动出击，积极和平台沟通协商；第三，努力赚钱，制定切实可行的还款计划；第四，学习法律，保护好自己和家人。

平台的目的是追回欠款,而不是把你逼上绝路，只要你有还款意愿，并且拿出实际行动，大部分平台还是愿意坐下来谈的。生活再难，也总有雨过天晴的一天，别灰心，一步一步来，总会把债还清的！加油！

白领贷逾期1年多，我该怎么办？会有什么后果？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。