网贷还不上被催债起诉了，我该怎么办？

最近后台收到不少朋友的私信,说自己之前手头紧，在网上借了点钱，本想着周转一下，结果利滚利越来越多，实在还不上了，催收电话一天到晚响个不停，有的甚至打到了家里和公司，搞得人尽皆知，压力山大，更让人崩溃的是，昨天突然收到一个快递，打开一看，竟然是法院的传票，说自己被网贷平台起诉了！一时间脑子嗡嗡的，六神无主，不知道该怎么办才好。

如果你也正面临类似的困境,或者身边有朋友遇到这种事，请一定把这篇文章看完，或许能帮到你。

网贷还不上被催债起诉了，我该怎么办？

咱们得明确一点：被起诉，不代表天塌下来了。这只是法律程序的开始，目的是让双方把事情摆在明面上，由法院来公正裁决，收到传票的第一反应，不是逃避，更不是破罐子破摔，而是要冷静！冷静！再冷静！

第一步：核实情况，确认“真假”

收到所谓的“法院传票”或者“律师函”，先别自己吓自己，现在有不少催收公司为了逼你还钱，会伪造一些法律文书来吓唬人。第一步是核实这个起诉的真实性。

看传票：正规的法院传票，上面会有法院的公章、案号、承办法官的联系方式、开庭时间和地点等信息，这些信息都可以通过官方渠道去核实。
打电话：你可以拨打传票上法院的电话（最好通过114或法院官网查询确认电话真伪，不要直接打传票上留的可能有假的电话），报上你的姓名和案号，查询案件是否真实存在。
去法院：如果方便，也可以直接带上身份证到传票上注明的法院立案庭去查询。

确认是真的被起诉了,那就积极面对；如果是假的，那咱们也不用怕，保留好证据，必要时可以报警处理那些恶意催收的。

第二步：积极应诉，千万别当“鸵鸟”

很多人觉得,“我没钱还，去了法院也没用，干脆不去了。” 这绝对是大错特错！法院传票可不是废纸，如果你收到传票后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，法院是可以缺席判决的。缺席判决意味着什么？意味着你放弃了答辩、举证、质证的权利，法院只能根据原告（网贷平台）提供的证据来判，结果大概率是对你不利的，到时候判决你还钱，你还不还，对方就可以申请法院强制执行，查封你的银行账户、微信支付宝，甚至列入失信被执行人名单（也就是“老赖”），影响你坐飞机、高铁，孩子上学等等。无论如何，一定要去应诉！这是你的权利，必须行使！

第三步：梳理债务，了解案情

拿到法院传票和对方的起诉状后,仔细看看起诉状上写了什么，对方（原告）是谁？起诉的金额是多少？包括本金、利息、违约金等等，都列清楚了吗？

你自己也要好好回忆一下,当初借钱的时候，借款合同是怎么签的？实际到账金额是多少？有没有砍头息（就是借1万，先扣掉2000作为“手续费”，实际只拿到8000）？利息是多少？有没有超过国家规定的上限？这些都是非常重要的信息。

最好能把自己的还款记录、和网贷平台的沟通记录（比如短信、微信聊天记录）、催收电话的录音（如果有的话，注意合法性）都整理好，这些都可能成为日后的证据。

第四步：尝试协商，争取调解

在开庭前,或者在法庭上，其实都有协商的机会，法院也鼓励双方进行调解，你可以主动联系网贷平台，或者在法官的主持下，提出你的还款计划。你现在确实经济困难，能不能分期偿还？能不能减免一部分过高的利息和违约金？

如果能和对方达成调解协议,那是最好的结果，双方都能接受，也避免了冗长的诉讼程序，记得，调解协议一定要白纸黑字写清楚，双方签字确认。

第五步：依法答辩，维护自身权益

如果协商不成,那就要准备好好打官司了，在法庭上，你要针对对方的诉讼请求和证据，进行答辩。

本金：确认你实际借到的本金是多少，如果有砍头息，那本金应该按照实际到账金额计算。
利息：这是重点！根据国家法律规定，民间借贷的利率是受司法保护上限的，如果网贷平台收取的利息、手续费、违约金等各种费用加起来，超过了法定上限，那么超过部分，你是可以拒绝支付的。

以案说法：

给大家举个例子,小王同学去年在某网贷平台借款10000元，合同约定月利率3%，期限12个月，但是实际到账时，平台以“手续费”名义扣除了2000元，小王实际拿到8000元，后来小王生意失败，没能按时还款，平台催收无果后起诉，要求小王偿还本金10000元，利息按照月利率3%计算，并支付违约金2000元。

法院审理后认为：

实际借款本金应为8000元（扣除了砍头息2000元）。
双方约定的月利率3%，折合年利率36%，已超过当时有效的民间借贷利率司法保护上限（以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率LPR的4倍为标准），对于超过部分的利息，法院不予支持。
违约金与利息合计也不应超过上述司法保护上限。

法院判决小王偿还本金8000元,并按照全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的4倍支付利息，驳回了平台要求支付高额利息和违约金的其他诉讼请求。

这个例子告诉我们,即使被起诉，也不代表对方说多少就是多少，法律会保护我们的合法权益，不合理的高额利息和费用，我们有权拒绝支付。

法条链接：

关于民间借贷利率,大家可以重点看一下《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正），特别是其中的第二十五条、第二十六条等条款，里面明确了利率的司法保护上限。