2020年被网贷起诉了？别慌，律师教你这样应对！

嘿，朋友，如果你在2020年那会儿，不小心因为网贷的事儿被起诉了，先深呼吸，别一下子就慌了神儿，我知道，收到法院传票的那一刻，心里肯定七上八下的，感觉天都要塌下来了，但你要知道，被起诉不代表世界末日，更不代表你就一定输了官司，我就以一个老律师的身份，用咱们老百姓能听懂的话,跟你好好聊聊这事儿该怎么应对。

你得明白，网贷公司起诉你，目的是什么？无非就是想要回钱，但这钱怎么还，还多少,这里面可有不少门道。

第一步：冷静下来，千万别逃避！

收到法院传票（通常是邮寄的，也可能需要你去法院领取），这是正经的法律程序，不是吓唬你，很多人一看传票就慌了，干脆扔一边不管，想着“眼不见心不烦”，这可真是大错特错！你越是逃避，法院越可能缺席判决，到时候人家说什么就是什么，对你更不利，第一步，也是最重要的一步：正视它！签收它！

第二步：认真阅读传票和起诉状，搞清楚“来龙去脉”。

传票上会告诉你什么时候开庭，在哪个法院开，起诉状呢，就是网贷公司告你的“理由”和“诉求”,你得仔细看：

原告是谁？是你借的那个网贷平台本身,还是它把债权转让给了别的公司？
他们要求你还多少钱？本金多少？利息多少？违约金多少？这些都得列得清清楚楚。
他们有什么证据？通常会有借款合同、你的还款记录（如果有的话）、催收记录等等。

第三步：捋一捋，你到底欠了多少钱？利息合法吗？

这是最核心的问题！很多网贷，尤其是那些不太正规的，利息高得吓人,你自己得算算账：

本金是多少？当初实际到你手的钱是多少？有没有“砍头息”（比如借1万，先扣2000利息，实际到手8000，那本金就是8000）？
利息怎么算的？年利率是多少？有没有超过国家规定的上限？根据2020年当时适用的法律规定（主要是《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》），年利率超过36%的部分，法律是不保护的，24%到36%之间的，如果你已经还了，法律不支持你要回来；如果没还，对方也不能强求。年利率在24%以内的，才是受法律保护的。你得把你借的钱，按照实际到手本金，算算合法的利息应该是多少，那些高出天际的“服务费”、“担保费”、“逾期费”，很多时候都能算到利息里去,一并核算是否超标。

第四步：积极应诉，准备材料，不要缺席庭审！

开庭那天，一定要去！这是你为自己辩解的机会。

准备证据：你的身份证、借款合同（如果有的话，电子合同也要找到）、所有的还款记录（银行转账流水、支付宝微信截图等，越详细越好）、和网贷平台的沟通记录（短信、微信、APP内聊天记录等，尤其是关于利息、还款协商的内容），如果你认为利息过高，或者有砍头息,也要准备相应的证据。
写答辩状（可选，但建议写）：简单说就是你对网贷公司起诉的回应，你承认借了钱，但认为利息过高，请求法院依法调整；或者你已经还了一部分，对方计算有误等等，可以自己写,也可以请律师帮忙。
开庭时怎么说：如实陈述事实，重点围绕本金多少、已还多少、利息是否合法这些关键点展开，态度要诚恳，不懂的就问法官,别跟对方吵起来。

第五步：尝试和网贷平台协商和解。

法院也鼓励双方协商解决，在开庭前后，你都可以尝试联系网贷平台（或者他们的律师），表示你有还款意愿，但目前经济困难，希望能协商一个合理的还款计划，比如减免部分利息、违约金，或者分期还款，如果能达成和解，对方可以撤诉，或者由法院出具调解书,这样对双方都省事。

第六步：如果判决了，怎么办？

如果法院判决你败诉,要求你在一定期限内还钱。

如果你有钱还：按判决履行，别再拖了，以免产生更多费用（比如迟延履行金）。
如果你暂时没钱还：也别慌，可以尝试和对方协商分期履行，如果对方申请强制执行，法院会依法查询你的财产，但如果你确实没有可供执行的财产，法院也没办法，可能会终结本次执行，但你的债务还在,以后有钱了还是要还。
如果你不服判决：在收到判决书之日起15天内,可以向上一级法院上诉。

以案说法：小明的网贷风波

小明在2019年底，因为手头紧，在某网贷平台借了10000元，实际到手只有8000元（砍头息2000元），借款期限1年，合同上写的月利率2%，但平台还另外收取“服务费”、“管理费”每月各500元，算下来，小明每个月要还的“利息+费用”高达1700多元,一年下来要还2万多！

小明还了3个月就实在扛不住了，之后便开始逾期，2020年中，网贷平台将小明起诉到法院，要求小明偿还本金10000元,以及按照合同约定计算的利息和违约金共计15000元。

小明收到传票后，一开始也很慌，但后来冷静下来，决定应诉，他收集了自己的银行流水（证明实际到手8000元），以及每个月的还款记录，开庭时，小明向法官说明了砍头息的情况，并指出平台收取的“服务费”、“管理费”实际上就是利息，加起来年利率远超36%。

法院审理后认为，小明的实际借款本金应为8000元，平台收取的各项费用应合并计入利息，经核算，原告诉求的利息明显超过了法定上限，法院判决小明偿还本金8000元，并按照年利率24%支付自借款日起至实际还款日止的利息，已经支付的超过24%部分的利息，折抵本金，这样一算,小明需要偿还的金额比平台要求的少了很多。

这个例子告诉我们，网贷纠纷中，利息是否合法是关键，只要你积极应诉，拿出证据，法院会依法保护你的合法权益，不会让你白白承担那些“高利贷”。

相关法条链接（2020年适用，具体请查阅最新法规）：

《中华人民共和国民法典》合同编关于借款合同的规定(当时主要适用《合同法》，民法典自2021年1月1日起施行,但民间借贷司法解释有衔接规定)
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）：这个是核心，里面详细规定了民间借贷的利率上限、本金认定、利息计算等问题。
- 第二十六条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。（注：2020年8月20日之后新受理的案件，利率上限改为LPR的4倍，对于2020年8月20日之前的借贷，可参照当时的规定，即年利率24%和36%的两线三区标准。）
- 第二十七条：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金，预先在本金中扣除利息的,人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。
（温馨提示：以上为法条核心内容提示，具体条款请通过中国法院网等官方渠道查询最新、最完整的法律文本。）

律师总结：

朋友，2020年被网贷起诉，确实是件闹心的事儿，但绝非无解，记住这几个关键词：不逃避、看合同、核本息、算利息、积极应诉、善用法律。