网贷逾期别慌！银监会能帮你管住暴力催收吗？
手头紧，在网上借了点钱应急，结果一不小心逾期了，然后就开始被各种电话、短信“狂轰滥炸”，甚至还有人威胁要上门、爆通讯录？这时候，心里真是又慌又气，就会想：这种事就没人管管吗？那个传说中的“银监会”（现在叫“国家金融监督管理总局”，为了方便大家理解，后面咱们还是通俗点说“银保监会”），他们到底管不管网贷逾期的事儿？能不能给咱们老百姓撑撑腰？
咱就好好聊聊，银保监会在监督网贷逾期方面，到底有哪些规定,能给咱们带来哪些实实在在的保护。
你得知道，银保监会是干啥的？简单说，它就是银行、保险这些金融机构的“大管家”、“监督员”，网贷平台，只要是从事了金融相关的业务，那也在它的监管范围之内，网贷逾期后遇到的一些“糟心事”,银保监会还真能管上一管！
银保监会能帮我们“管住”哪些事儿呢？
暴力催收是重点打击对象！这绝对是大家最关心的！你是不是也接到过半夜三更的骚扰电话？是不是被威胁要通知你的亲戚朋友、单位同事？甚至还有更过分的辱骂、恐吓？告诉你们，这些都属于“暴力催收”或“软暴力催收”，是银保监会明令禁止的！银保监会明确要求，网贷平台及其委托的催收机构，在催收过程中，必须遵守法律法规，尊重借款人的人格尊严和基本权利，不能在早上8点前、晚上9点后打电话；不能对借款人以外的无关人员进行骚扰（也就是常说的“爆通讯录”）；不能用威胁、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等不正当手段催收，如果遇到这些情况,你完全可以向银保监会投诉！
利率不是平台说了算，“红线”在这儿！有些网贷平台，利息高得吓人，各种手续费、服务费加起来，让你根本还不清，这时候，银保监会就要出手规范利率了，根据相关规定，网贷平台的综合年化利率，包括所有的利息、手续费、服务费等等，都不能超过国家法律规定的上限。这个上限一般是参照民间借贷的规定，也就是LPR（贷款市场报价利率）的4倍，如果平台敢收“高利贷”，那也是银保监会要查处的！逾期了先看看自己当初借的钱,利率到底合不合理。
信息披露要充分，个人信息受保护！你在借钱的时候，平台有没有清清楚楚地告诉你借款利率是多少、总共要还多少钱、还款方式是啥、逾期有啥后果？如果他们遮遮掩掩，信息不透明，那也是违规的，银保监会要求网贷平台必须充分、透明地披露相关信息，让借款人明明白白消费。你的个人信息，比如身份证号、手机号、家庭住址这些，平台也必须严格保密，不能随意泄露或卖给别人。如果发现个人信息被平台滥用,也可以向银保监会反映。
平台“出问题”，监管也会出手！如果某个网贷平台本身就有问题，比如资金链断裂、涉嫌非法集资，或者因为管理不善导致大量逾期，影响到了很多借款人的权益，银保监会及其派出机构也会介入调查，采取相应的监管措施，甚至会推动平台进行整改、清退,尽量保护咱们出借人和借款人的合法权益。
当然了，话又说回来，银保监会是监督者、保护者，但不是“兜底者”。也就是说，它能规范平台的行为，打击违法违规操作，保护你的合法权益，但这并不意味着你借了钱就可以不还了。欠债还钱，天经地义，如果你确实遇到了困难，导致逾期，正确的做法是主动和平台沟通，说明情况，争取协商一个合理的还款计划。逃避不是办法,积极面对才能解决问题。
建议参考
如果你真的遇到了网贷逾期，并且在催收过程中权益受到了侵害，或者发现平台有违规行为,记住以下几点：
- 保持冷静，收集证据！催收电话要录音，骚扰短信要截图，平台的借款合同、还款记录、利率说明等都要保存好,这些都是你维权的重要依据。
- 主动沟通，理性协商！尝试和网贷平台的客服或催收部门联系，说明自己的实际困难，看能不能申请延期还款、减免部分利息或手续费等，沟通时注意态度要诚恳,但也要明确自己的底线。
- 依法投诉，寻求帮助！如果协商不成，或者遇到了暴力催收、高利贷等情况，你可以直接向银保监会及其派出机构投诉，投诉渠道包括：拨打银保监会的全国统一投诉电话12378（工作日9:00-17:00），或者通过银保监会官网的投诉渠道进行反映，也可以向当地的金融办、互联网金融协会等部门投诉。
- 报警处理，保护人身安全！如果催收人员有过激行为，比如上门恐吓、殴打、非法拘禁等，或者有其他涉嫌违法犯罪的行为,一定要第一时间报警！
相关法条
虽然网贷监管的具体细则可能散见于不同的规定中,但以下一些核心法律法规是银保监会进行监管的重要依据：
- 《中华人民共和国银行业监督管理法》：这是银保监会履行监管职责的根本大法，赋予了其对银行业金融机构（包括部分网贷平台）的监督管理职权。
- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》：虽然主要针对信用卡，但其中关于催收行为的规范,对网贷催收也有重要的参考意义和指导作用。
- 《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（银发〔2017〕141号）：明确了对“现金贷”业务（网贷的一种）的监管要求，包括利率上限、催收规范、信息披露等。
- 《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》：针对商业银行开展的互联网贷款业务，提出了更严格的监管要求,同样适用于部分网络小贷公司。
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：明确了民间借贷的利率司法保护上限,是判断网贷利率是否合法的重要依据。
- 《个人信息保护法》：规范个人信息的处理活动，保护个人信息权益,网贷平台处理借款人信息必须遵守此法。
网贷逾期了，别自己扛着，更别被催收的吓破了胆，要知道，咱们背后有银保监会这样的监管部门在为咱们保驾护航，专门整治那些不合规的网贷平台和暴力催收行为。但同时，咱们也要清楚自己的责任，借钱要谨慎,还款要及时。
遇到问题，多了解相关的法律法规，学会收集证据，积极主动地去沟通和维权，合法的权益不容侵犯，非法的催收不必容忍，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，让大家在面对网贷逾期时，能多一份从容，少一份焦虑，有困难，找对方法,总能解决的！
网贷逾期别慌！银监会能帮你管住暴力催收吗？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。
