网贷逾期崩溃了怎么办？法律视角下的自救指南

网贷逾期后，为何会让人崩溃？

“每天几十个催收电话，短信轰炸，甚至威胁要爆通讯录……”这是许多网贷逾期者的真实写照，网贷逾期不仅影响个人征信，更可能引发巨大的心理压力，甚至导致家庭矛盾、工作受影响。逾期不是终点，崩溃才是真正的危机，但别慌，法律赋予了我们应对的权利和方法。

网贷逾期后的正确应对策略

先冷静，理清债务状况

逾期不等于世界末日，慌乱只会让情况更糟。第一步是整理所有债务：

• 列出所有借款平台、金额、利率、逾期天数
• 计算实际年化利率（APR），判断是否属于高利贷（超过LPR4倍的部分不受法律保护）
• 优先偿还合法债务，避免被不合规平台“套路”

主动协商，争取还款方案

催收的目的是让你还钱，而不是逼你崩溃。你可以：

• 主动联系平台，说明困难，申请展期或分期还款
• 要求提供书面协议，避免口头承诺后反悔
• 警惕“以贷养贷”陷阱，避免债务雪球越滚越大

应对暴力催收，依法维权

催收可以，但违法催收不行！根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》：

• 禁止恐吓、辱骂、骚扰无关第三人（如家人、同事）
• 禁止伪造律师函、法院传票等虚假文件
• 若遭遇暴力催收，可向银保监会、互联网金融协会投诉

必要时寻求法律帮助

如果债务超出偿还能力，可考虑：

• 委托律师协商，争取更优还款方案
• 申请个人破产（试点地区），如深圳、浙江等地已试行个人破产制度
• 被起诉后积极应诉，避免因缺席判决导致更严重后果

建议参考

1. 不要逃避催收，但也不必过度恐惧，依法应对即可。
2. 优先保护征信，尽量协商还款，避免被列入失信名单。
3. 调整心态，制定长期还款计划，避免因短期压力做出错误决策。

相关法条

• 《民法典》第680条：借款利率不得违反国家规定，超出部分无效。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：不得骚扰无关人员，不得采用恐吓手段。
• 《个人信息保护法》第10条：未经同意，不得非法收集、使用他人信息。

小编总结

网贷逾期确实让人崩溃，但崩溃解决不了问题，行动才能改变现状，与其被催收逼到绝境，不如主动理清债务、依法协商，甚至寻求专业法律帮助。你的困境只是暂时的，法律会保护你的合法权益，关键是要用对方法。

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网贷逾期崩溃了怎么办？——法律视角下的自救指南，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。