小额贷款逾期1年，是不是就烂账不用还了？后果比你想的更严重！
嘿,朋友，最近是不是手头有点紧，或者之前不小心借了笔小额贷款，结果这一拖，不知不觉就逾期快1年了？是不是心里还存着一丝侥幸，觉得“金额不大，时间久了说不定对方就忘了”，或者“反正我没钱，他们能把我怎么样”？
如果你真这么想,那可就大错特错了！小额贷款逾期1年，可不是闹着玩的，它带来的麻烦可能比你想象的要多得多，也严重得多。今天我就掰开揉碎了给你讲讲，逾期1年，你可能正面临着什么，以及接下来该怎么办。
咱们得明白,不管金额大小，只要是贷款，签了合同，你就有还款的义务，逾期1年，这已经不是简单的“忘了还”，而是妥妥的“恶意拖欠”了（如果你确实遇到了天大的困难，那另当别论，但也得主动去沟通）。
逾期1年，你可能会遇到这些“糟心事”：
- 催收的“花样”越来越多：刚开始可能只是温柔的短信、电话提醒，但1年了，催收力度肯定升级，电话轰炸是少不了的，可能一天十几个甚至几十个，更有甚者，会联系你的家人、朋友、同事，让你“社会性死亡”，有些催收公司的手段可能还不太“文明”，虽然现在国家管得严了，但各种骚扰还是挺让人崩溃的。
- 利息和违约金像雪球一样越滚越大：你以为逾期就只还本金和原来的利息吗？太天真了！贷款合同里一般都会写明逾期罚息和违约金的计算方式。一天不还，这些费用就会按天叠加，利滚利下来，1年时间，原本不多的本金，可能会翻出一个你意想不到的数字，到时候想还，压力就更大了。
- 征信报告上的“污点”越来越深：现在正规的小额贷款公司基本都接入了征信系统，逾期1年，你的征信报告上会留下一个非常严重的不良记录，这可不是小事！它会直接影响你未来的贷款、办信用卡，甚至影响到你找工作、租房，子女上学（部分私立学校）都可能受牵连，这个污点，在你还清欠款后，还要等5年才能消除，想想都头大！
- 被起诉的风险大大增加：别以为小贷公司不会为了几千块钱起诉你，逾期时间这么长，他们很可能会通过法律途径来追讨，一旦被起诉，法院判决你还钱，如果你还是不还，对方可以申请强制执行，到时候你的银行卡、微信、支付宝里的钱可能会被冻结划扣，名下的财产也可能被查封拍卖。如果情节严重，还可能构成“拒不执行判决、裁定罪”，那可就真的要坐牢了！
建议参考：
如果你真的已经小额贷款逾期1年了,别慌，但也别拖了！赶紧行动起来：
- 主动联系贷款机构：别躲着，主动打电话或者去线下网点找负责人谈，说明你目前的经济状况，表达你愿意还款的意愿，但暂时确实有困难。
- 理清债务明细：自己先算清楚，到底欠了多少本金，多少利息，多少违约金，看看哪些是合法的，哪些可能是过高的（比如年化利率超过合同成立时一年期LPR的4倍，超过部分法律不保护）。
- 尝试协商还款计划：跟贷款机构商量，看能不能减免一部分利息和违约金，或者能不能分期还款，延长还款期限，把协商过程和结果都保留好证据（录音、书面协议等）。
- 优先偿还上征信的欠款：如果不止一家欠款，优先还那些已经上了征信的，或者利息违约金特别高的。
- 努力赚钱，开源节流：这是最根本的解决办法，想办法多赚钱，同时省吃俭用，把钱攒下来还款。
- 保留好相关证据：所有的借款合同、还款记录、催收短信、电话录音（注意合法性）等，都要妥善保存，万一将来发生纠纷，这些都是你的证据。
- 寻求专业帮助：如果对方采取暴力催收，或者你觉得协商困难，可以向当地的金融监管部门投诉，或者咨询专业的律师，寻求法律帮助。
相关法条：
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
- 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十九条：被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况，人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产，人民法院查询、扣押、冻结、划拨、变价的财产不得超出被执行人应当履行义务的范围。
- 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。
小编总结：
“小额贷款逾期1年”绝对不是小事，它像一颗定时炸弹，随时可能给你的生活带来巨大的冲击。千万不要抱有侥幸心理，觉得能拖就拖，能赖就赖。越早面对，越早处理，损失就越小。
欠债还钱,天经地义，但遇到困难了，也要学会用正确的方式去沟通和解决，主动、积极、坦诚地去面对，制定合理的还款计划，一步一个脚印地去解决这个“历史遗留问题”，未来的路还长，别让这点逾期影响了你一辈子的信用和生活，加油，你能行的！
小额贷款逾期1年，是不是就烂账不用还了？后果比你想的更严重！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。
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