网贷被起诉立案了，我该怎么办？手把手教你应对

最近有位朋友跟我说，他收到了法院的传票，说是以前借的网贷没还，被起诉立案了，整个人都懵了，吃不下睡不着，不知道该怎么办才好，其实啊，遇到这种事，先别慌，天塌不下来！今天我就用大白话跟大家好好聊聊，网贷被起诉立案了，咱们到底该怎么应对，才能把损失降到最低,维护好自己的合法权益。

得明确一点，起诉立案不代表你就一定输了官司，更不代表马上就要蹲大牢（网贷纠纷一般都是民事案件，除非有明确证据证明你是恶意诈骗，才可能涉及刑事，但那种情况相对较少），法院立案，只是意味着对方（也就是网贷公司或者他们委托的催收机构）把你告到法院了，法院也受理了这个案子，接下来就是走法律程序，把事情的来龙去脉查清楚,然后依法判决。

收到法院传票或者相关通知后,第一步该做什么呢？

冷静！冷静！再冷静！慌乱解决不了任何问题，深呼吸，告诉自己这只是一个普通的法律程序,积极面对就好。
仔细核对材料，确认“真假”与“细节”：
- 是不是真的被起诉了？看看传票上有没有法院的公章，案号，承办法官和联系方式，可以通过法院官网、电话等方式查询核实，防止遇到“假传票”诈骗。
- 谁起诉的你？是网贷平台本身，还是第三方催收公司，或者是债权已经转让给其他公司了？这关系到对方是否有合法的起诉主体资格。
- 起诉的金额对不对？本金多少，利息多少，违约金多少？有没有把不合理的高额利息、砍头息、服务费都算进去？这些都是后续抗辩的重点。
- 有没有过诉讼时效？这个稍微专业一点，但简单说，如果对方很多年都没找你要过钱，可能已经过了诉讼时效，你就有了抗辩权,不过这个得具体分析。
积极应诉，千万别“失联”或“不应诉”：
- 很多人觉得“我没钱还，去了也白去”，或者“我躲起来，他们就找不到我了”,这是大错特错！
- 不应诉的后果很严重！法院会缺席判决，基本上会按照对方的诉求来判，你连辩解的机会都没有，判决结果对你很可能非常不利，到时候对方申请强制执行，你的银行卡、微信支付宝可能被冻结，甚至被列入失信被执行人名单（老赖）,影响征信和日常生活。
- 一定要去！这是你的权利，也是义务，法院给你的答辩期、举证期，要注意看清楚,在规定时间内提交答辩状和证据。
准备应诉材料：
- 你的身份证复印件。
- 网贷合同、借款凭证、还款记录（银行流水、APP截图等，能找到多少算多少，证明你借了多少钱，还了多少钱）。
- 对方起诉状副本（法院会给你）。
- 答辩状：针对对方的起诉，写出你的答辩意见，利息过高、已部分还款、对方主体不适格等等，如果自己不会写,可以咨询律师。
- 证据材料：支持你答辩意见的证据，比如证明利息超过法定上限的计算方式、对方暴力催收的证据（如果有的话，但这个主要是另一个法律关系了）。
考虑是否需要律师帮助：
- 如果案情比较简单，金额不大，你自己也能捋清楚,那可以自己应诉。
- 如果金额较大，对方诉求复杂，或者你对法律程序完全不懂，建议还是咨询一下专业律师，律师能帮你分析案情，找出对方的漏洞，写专业的法律文书，代表你出庭，争取最好的结果，现在也有法律援助等途径,可以了解一下。
开庭时注意事项：
- 准时到庭,衣着得体。
- 听从法官指挥，如实陈述,不要吵闹。
- 围绕争议焦点进行辩论,拿出你的证据说话。
关于调解：
- 法院在审理过程中，通常会询问双方是否愿意调解,这其实是个好机会！
- 你可以提出自己的还款计划，比如分期还款、减免部分不合理利息等，如果对方同意，达成调解协议,对双方都省事。

欠债还钱，天经地义，但还多少，怎么还，得在法律的框架内进行，网贷平台也不能为所欲为，那些超过法定利率上限的利息（目前一般是LPR的4倍），或者砍头息、服务费等，法律是不支持的，积极应诉，就是为了让法院来审查这些,还你一个公道。

以案说法：

小王（化名）几年前因为手头紧，在某网贷平台借了1万元，实际到账只有8000元（所谓的“砍头息”扣了2000），分12期，每期还1000元，算下来总利息要2000元，年化利率远超法定上限，后来小王生意失败,还了几期就还不上了。

过了一年多，小王收到了法院传票，是一家陌生的资产管理公司起诉他，要求他偿还剩余本金、利息、违约金共计15000元，小王一开始很慌，想不管，后来在朋友劝说下,决定应诉。

他找到了当时的借款合同、银行流水（证明实际到账8000元）、还款记录，开庭时,小王指出：

对方是债权受让方，需要证明其合法的债权转让通知了自己（有些不良债权转让很随意，没通知债务人）。
实际借款本金是8000元,不是10000元。
已还款项应优先冲抵利息（按法定上限计算）和本金。
对方主张的利息和违约金总和过高,远超法律规定。

法院审理后，采纳了小王的部分意见，认定实际借款本金为8000元，并按照当时的LPR4倍计算了合法利息，最终判决小王偿还剩余合法本金及利息共计5000余元，远低于对方诉求的15000元，小王虽然还是要还钱，但避免了被“高利贷”收割。

这个案例告诉我们，积极应诉，用法律武器保护自己，是非常重要的！

法条链接（核心相关，具体请查阅最新法律法规原文）：

《中华人民共和国民法典》：关于合同订立、借款合同、利息、违约责任、债权转让等相关规定。
- 第六百七十条【借款利息不得预先扣除】借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
- 第六百八十条【禁止高利放贷以及对借款利息的确定】禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。
《中华人民共和国民事诉讼法》：关于民事诉讼程序、当事人权利义务、证据、缺席判决、执行等规定。
第一百四十四条【缺席判决】被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：这个是处理网贷纠纷的重要司法解释，对利率上限、新旧规定衔接等有详细规定。
第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持,但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

（您可以通过“中国法律法规数据库”等官方渠道查询上述法条的完整内容和最新版本。）

律师总结：

网贷被起诉立案，确实会让人感到压力山大，但请记住，这不是世界末日。核心思想就是：不逃避，积极面对，依法维护自身合法权益。