网贷逾期房子二次抵押了，房子会被拍卖吗？

网贷逾期后，如果房子已经被二次抵押，许多借款人最担心的问题就是：银行或债权人会不会直接拍卖我的房子？这种情况下，借款人该如何应对？法律上又有什么保护措施？

网贷逾期+房子二次抵押，后果有多严重？

网贷逾期本身就会影响个人征信，但如果借款人之前已经用房子做过抵押贷款（比如房贷），之后又因资金紧张把房子做了二次抵押（比如用房产向民间借贷机构或个人借款），那么一旦网贷还不上，二次抵押的债权人可能会采取法律手段追债。

关键点在于：

1. 优先受偿权：第一次抵押（如银行房贷）的债权人享有优先受偿权，即使房子被拍卖，银行会先拿回贷款，剩余的钱才轮到二次抵押的债权人。
2. 法院执行程序：如果网贷逾期严重，债权人起诉并胜诉后，法院可以查封房产，但如果房子仍有银行抵押贷款未还清，法院一般不会直接拍卖，而是先协调银行处理。
3. 二次抵押的风险：如果二次抵押是民间借贷，利率可能较高，甚至涉及“砍头息”等违规操作，借款人可以主张合同无效或调整利息。

以案说法：二次抵押的房子被拍卖，如何减少损失？

案例：张某因生意周转困难，将已抵押给银行的房子二次抵押给某小贷公司，借款50万，后因网贷逾期，小贷公司起诉要求还款，并申请强制执行，法院查封房产后，银行作为第一抵押权人优先受偿，而小贷公司仅分到少量剩余款项。

律师分析：

• 张某的房子拍卖后，银行先拿回贷款，剩余部分才用于偿还小贷公司债务。
• 如果房子拍卖价不足以覆盖银行债务，小贷公司可能拿不到钱，但仍可继续追讨张某的其他财产。
• 若小贷公司存在高利贷行为，张某可起诉要求调整利息，甚至主张部分债务无效。

法条链接：哪些法律保护借款人？

1. 《民法典》第414条：抵押权顺位规则，先登记的抵押权优先受偿。
2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：民间借贷利率超过LPR4倍的部分无效。
3. 《民事诉讼法》第254条：法院执行时，应保障被执行人基本居住权，不能随意拍卖唯一住房。

律师总结：如何避免房子被拍卖？

1. 优先偿还银行房贷，避免因断供导致银行申请强制执行。
2. 与网贷债权人协商，争取分期还款或减免利息，避免被起诉。
3. 审查二次抵押合同，如涉及高利贷或违规操作，可起诉要求调整。
4. 若已被起诉，尽快委托律师介入，争取执行和解或延缓拍卖。

网贷逾期+房子二次抵押，确实风险很大，但并非无解。关键在于理清债务优先级，利用法律手段保护自身权益。如果面临类似困境，建议尽早咨询专业律师,制定最优解决方案。

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