网贷逾期1年，催收威胁上门真的假的？别慌，律师教你见招拆招！
文章正文：逾期1年，催收上门的真相与底线
咱们得理清一个概念：网贷逾期属于民事纠纷，不是刑事犯罪，也就是说，你再怎么逾期，只要没涉及诈骗、伪造材料等故意行为，一般不会直接“坐牢”，但债权人（包括网贷平台或第三方催收公司）有权通过合法方式追讨债务，比如电话提醒、发律师函、甚至起诉到法院。
那“威胁上门”到底合不合法？关键看方式。
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，债权人可以主张权利，但必须遵守法律规定，不得采取暴力、骚扰、恐吓等非法手段，换句话说，催收人员可以上门，但必须符合以下条件：
- 文明沟通：不能闯门、不能骂人、不能贴大字报；
- 身份明示：必须出示工作证、债务凭证及授权委托书；
- 时间合理：不得在夜间、休息日等非正常时间骚扰。
但如果对方一上来就吼“不还钱就砸门”“找你单位曝光你”，这已经涉嫌暴力催收，属于违法行为，尤其是那种口头威胁“我们已经到楼下了”但实际上根本没来的，多半是心理战术——他们也知道真上门成本高、风险大。
那你可能会问：“逾期1年了，他们会不会真的起诉？”
有可能，但也不是必然，网贷平台更倾向于批量起诉或打包转让债权，单个用户逾期金额小的话，起诉成本高，反而更依赖催收施压，但如果金额较大（比如超过5万）、逾期时间长，被起诉的概率会显著增加，一旦法院判决后仍不还款，可能面临强制执行（比如冻结银行卡、列入失信名单）。
但重点是：无论对方是否上门，你的应对方式决定结果。
👉 如果对方上门：
- 先核实身份：要求出示证件和债务凭证，录音录像留证；
- 拒绝非法行为：如果对方骂人、威胁、强行进门，直接报警110；
- 不必正面冲突：可以说“我会通过法律途径协商”，避免情绪化回应。
👉 如果对方只是电话威胁：
- 保持冷静：回复“已知悉，正在筹款”，但不必承诺具体时间；
- 要求书面材料：让对方通过正规渠道发催收函或律师函；
- 举报违规行为：如果对方辱骂、爆通讯录，立即向银保监会或互联网金融协会投诉。
建议参考：律师教你三招应对
主动协商还款
别等催收找上门！主动联系平台客服，说明困难，申请分期或减免利息（很多平台有政策），记得录音、保留聊天记录，作为后续凭证。整理债务清单
算清楚自己到底欠了多少、哪些合规哪些不合规（比如年化超过15.4%的利息可能不受法律保护），优先还合法债务，避免“滚雪球”。法律底线别碰瓷
如果被起诉了，千万别躲！积极应诉，到庭说明情况，往往能争取到更合理的还款方案，缺席判决反而可能让你更被动。
相关法条依据
《中华人民共和国民法典》第679条：
借款合同自贷款人提供借款时成立，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国治安管理处罚法》第42条：
写恐吓信或以其他方法威胁他人人身安全，处5日以下拘留或500元以下罚款；情节较重的，处5-10日拘留，可并处500元以下罚款。《互联网金融逾期债务催收自律公约》第18条：
催收人员不得采取暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当行为，不得频繁骚扰债务人或其他人员。
逾期1年不是世界末日,但拖得越久，成本越高，催收的“上门威胁”大多是心理战，真正违法的反而是他们，咱们要做的是：冷静应对、主动协商、保留证据、依法维权，法律保护的是理性且积极解决问题的人，而不是逃避或硬碰硬的人，如果你真的陷入困境，不妨咨询专业律师——有时候花点小钱，能避免大麻烦。
债务如山，但人生更长远，稳住，你能赢！
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