车子按揭逾期一年多，我该咋办？车还能保住吗？

哈喽,朋友们，今天咱们来聊个挺让人闹心的事儿——车子按揭逾期一年多，这可不是个小数字，一年多啊，想想都头大，估计不少朋友遇到这情况，晚上都睡不好觉，心里琢磨着：“银行会不会来收车啊？”“我的征信是不是彻底毁了？”“现在我到底该怎么办才好？” 别慌，今天咱就好好说道说道这个事儿，给您捋捋清楚。

咱得明白,按揭车逾期一年多，这绝对不是小事儿，银行那边肯定早就“盯上”您了，您想想，当初借钱买车，签了合同，承诺了每月还款，这都是白纸黑字的，现在一年多没按约定来，银行肯定认为您这边出了状况，或者就是不想还了。

逾期一年多，到底会有哪些后果呢？

1. 征信报告“污点重重”：这是肯定的，您的逾期记录，包括逾期时长、金额，都会一字不落地记在征信报告上，这“逾期一年多”的记录，基本上就是征信报告上的“大伤疤”了，以后想再贷款买房、买车，甚至办信用卡，都会非常非常困难，银行一看这记录，大概率直接就拒了。
2. 罚息、违约金像滚雪球一样越滚越大：逾期可不是白逾期的，银行会按天算罚息，还有可能有违约金，一年多下来，这笔钱可不是个小数目，本来就还不上，这下欠的更多了，压力更大。
3. 银行催收是少不了的：从刚开始的短信、电话提醒，到后来可能会有催收函，甚至银行委托的第三方催收公司介入，这过程，想想都挺糟心的，可能会影响到您的正常生活和工作。
4. 车子被收走的风险非常高！这是您最关心的吧？按揭的车子，其实抵押权在银行那里，您逾期这么久，银行多次催收无果后，是有权依照合同约定，向法院申请强制执行，把您的车子拖走进行拍卖的，用拍卖所得来偿还您的欠款，一旦走到这一步，车子基本就保不住了。
5. 可能被银行起诉：逾期一年多，银行很可能已经准备走法律程序了，如果银行起诉您，您败诉是肯定的，到时候，法院判决您还款，如果您还是还不上，银行就可以申请法院强制执行您的财产，包括但不限于您的车子，甚至可能影响到您的其他收入来源。

那都逾期一年多了，现在到底还有没有补救的办法呢？还能做点啥？

您先别绝望,办法嘛，总是想出来的，但肯定要付出代价，而且得积极行动，不能再拖了！

1. 赶紧弄清楚自己到底欠了多少钱：把银行的还款计划表找出来，或者直接联系银行，问清楚截止到现在，本金、利息、罚息、违约金一共是多少，心里得有个底。
2. 主动联系银行，千万别躲！这是最重要的一步，很多人逾期了就怕接银行电话，想着“眼不见心不烦”，这大错特错！银行找不到您，只会认为您恶意拖欠，反而会加快采取法律措施的步伐，您得主动打银行电话，说明您的情况——为什么逾期了这么久？是遇到了什么困难（比如失业、生病等）？态度要诚恳，表明您不是故意不还，而是确实有难处。
3. 看看能不能和银行协商一个新的还款方案：这就是所谓的“个性化分期”或者“延期还款”，逾期一年多，银行同意协商的难度会比较大，但您还是要争取，能不能把剩余的欠款重新做一个分期，拉长还款期限，降低每月的还款压力？或者能不能先还一部分，剩下的再慢慢还？银行也是希望能收回钱，只要您表现出强烈的还款意愿和一定的还款能力，不是完全没有商量的余地，但记住，协商成功后，您一定要严格按照新的还款计划执行，不能再出岔子了！
4. 想办法凑钱，能还多少是多少：哪怕不能一下子还清所有欠款，也要尽量多还一点，这既能表明您的还款诚意，也能减少一些罚息和违约金的累积，可以跟亲戚朋友周转一下，或者看看自己有没有其他资产可以变现（车子是抵押品，您自己可不能随便卖）。
5. 如果银行已经起诉，或者准备拖车了，怎么办？这时候情况就比较紧急了，如果收到法院传票，一定要去应诉，不能缺席，在法庭上，您也可以向法官说明您的困难，争取和银行达成调解协议，如果银行已经申请了强制执行，车子被拖走了，那您可能就得考虑，这车还值不值得您去赎回来了，因为拍卖的价格可能会比较低，如果拍卖后还不够偿还欠款，您可能还得接着还剩下的“窟窿”。

建议参考

1. 立即行动，别再拖延：时间拖得越久，利息违约金越多，征信越差，银行采取极端措施的可能性也越大。
2. 主动联系银行是王道：逃避解决不了问题，主动沟通才有协商的可能，准备好您的收入证明、困难证明（如果有的话），让银行看到您的诚意和还款能力。
3. 评估自身实际情况，制定可行方案：实事求是地看看自己能拿出多少钱，未来每月能还多少，然后再跟银行谈。
4. 必要时，可以寻求专业帮助：如果自己实在不知道怎么处理，可以咨询一下专业的律师，让他们给您出出主意，指导您怎么跟银行沟通，怎么应对可能的诉讼。
5. 吸取教训，以后务必重视个人征信：这次逾期的教训一定要记住，以后不管是贷款还是信用卡，都要按时还款，珍惜自己的信用记录。

相关法条

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

  （这条就是说，逾期了就得付逾期利息，天经地义。）

• 《中华人民共和国民法典》第四百一十条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议，抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产，抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。

  （这条是说，银行作为抵押权人，在您还不上钱的时候，可以通过协商或者法院拍卖、变卖您的车子来优先受偿。）

• 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

  （您签了贷款合同，没按约定还款，就是违约了，银行可以要求您承担违约责任，比如支付违约金、继续还款等。）

按揭车逾期一年多，情况确实比较严峻，但也不是完全没有挽回的余地，最关键的是您不能逃避，要勇敢面对，积极主动地去和银行沟通，想办法解决问题，征信坏了可以慢慢修复（虽然需要很长时间），车子如果实在保不住，努力工作以后还能再买，但如果一直逃避，导致被起诉、被强制执行，那影响可就更大了。 能给有类似困扰的朋友一点帮助，遇到问题不可怕，可怕的是不去解决问题，赶紧行动起来，能弥补一点是一点，争取把损失降到最低，祝您早日摆脱债务困扰！

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