网贷还不上被起诉了？别慌！手把手带你走一遍流程

哎，说起网贷这事儿，真是几家欢喜几家愁，当初借钱可能只是为了应急，或者一时冲动消费，可一旦还不上，催收电话、短信轮番轰炸不说，最让人担心的还是——会不会被起诉？如果真的收到法院传票，那接下来会发生什么？整个流程是怎样的？咱就掰开揉碎了，用大白话给你讲讲清楚,让你心里有个底。

“前奏”：催收升级，可能收到“律师函”或“起诉警告”

在正式被起诉之前，网贷平台一般会先通过各种方式催收，一开始可能是温柔提醒，后来就可能变成严厉警告，甚至会给你发所谓的“律师函”或者“起诉通知函”，这里要注意，这些“函”很多时候只是催收手段，并不代表你真的被起诉了，真要起诉,那可是法院的活儿。

正式“开战”：法院立案，你会收到这些文件

如果平台铁了心要起诉，并且你的案子符合立案条件，法院就会正式立案，这时候，你会收到来自法院的传票，以及网贷平台提交的起诉状副本、证据材料等，这些文件是通过邮寄或者法院专人送达的,而且上面会有法院的公章和具体的承办法官信息。

收到这些文件，千万别慌，更别扔一边不管！一定要仔细看清楚：

• 开庭时间、地点：这个最重要，错过了开庭时间，法院可能会缺席判决,对你很不利。
• 原告是谁：是网贷公司本身,还是他们委托的第三方？
• 诉讼请求是什么：对方要求你还多少钱？本金、利息、违约金、罚息加起来一共多少？
• 事实与理由：对方是怎么陈述事情经过的。

你的“反击”或“应对”：准备应诉材料

收到传票和起诉状后，不是等着开庭就完了,你得积极准备应诉。

1. 仔细核对债务信息：拿出你当初的借款合同（如果有的话），或者APP上的借款记录，仔细核对本金、利率（年利率有没有超过国家规定的上限，目前是LPR的4倍）、已还款金额、未还款金额等，看看对方的诉求有没有不合理的地方，比如利息过高、违约金重复计算等。
2. 准备答辩状：这是你对对方起诉的回应，你可以写清楚自己的观点，比如对借款事实有没有异议，对利息计算有没有异议，或者目前的经济困难情况等等，答辩状要在法院规定的期限内提交（一般是收到起诉状副本后15日内）。
3. 收集证据：
   • 借款凭证：合同、借条、转账记录等。
   • 还款记录：银行转账流水、微信支付宝转账记录等,证明你已经还了多少。
   • 沟通记录：与平台客服、催收人员的聊天记录、通话录音（注意合法性），如果对方有暴力催收、恐吓等行为,这些也可以作为证据。
   • 证明自己经济困难的材料（如果适用）：比如失业证明、医院诊断证明等,争取调解时的有利地位。
4. 考虑是否请律师：如果你觉得案情复杂，自己搞不定，或者对法律程序不熟悉，可以考虑聘请律师代理，如果经济实在困难,也可以向当地法律援助中心申请法律援助。

“战场”交锋：开庭审理

到了开庭那天，记得准时出庭,开庭流程一般是：

1. 法庭调查：法官会核对双方当事人信息，原告宣读起诉状，你（被告）宣读答辩状，然后双方出示证据,互相质证。
2. 法庭辩论：双方就案件的焦点问题进行辩论,阐述自己的观点。
3. 最后陈述：双方简要总结自己的观点和诉求。

整个过程中，法官会主导，你只要如实陈述事实，出示证据，表达自己的观点就行，别紧张,把话说清楚。

“判决”：法院会怎么判？

开完庭后，法院会根据双方的证据和陈述，以及相关的法律法规,作出判决。

• 如果你确实欠钱，且利息等费用符合法律规定：那法院大概率会判决你在规定期限内偿还本金和合法利息。
• 如果你对借款事实有异议，或者能证明对方利息过高、费用不合理：法院会根据查明的事实进行调整，比如对于超过法定上限的利息,法院是不会支持的。

拿到判决书后，如果你不服，可以在规定时间内向上一级法院提起上诉，如果服判,那就得按照判决书的要求履行还款义务。

判决后：不还钱会怎样？“强制执行”了解一下

如果法院判决你还钱，你有能力还但就是不还，或者干脆玩消失，那网贷平台就可以向法院申请强制执行,法院执行局会出面：

• 冻结你的银行账户、微信、支付宝余额。
• 查封、扣押你的财产（比如车子）。
• 将你列入失信被执行人名单（也就是“老赖”名单），影响你的征信，以后贷款、买房、买车、坐飞机、高铁、住酒店、孩子上私立学校等都会受限。
• 情节严重的，还可能构成“拒不执行判决、裁定罪”，要负刑事责任。

逃避不是办法,积极面对才是王道。

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以案说法：小王的网贷起诉经历

小王几年前因为创业失败，在某网贷平台借了5万元，利息不算低，后来实在还不上，逾期了大半年，期间催收电话不断，他也换了手机号，想着“眼不见为净”，没想到，某天他老家收到了法院传票,他这才意识到问题的严重性。

一开始小王很慌，觉得没脸见人，后来在家人的劝说下，他联系了法院，拿到了起诉状副本，一看，平台要求他还本金5万，利息加违约金一共快3万了，总共要还8万多,小王觉得利息太高了。

他咨询了律师，律师告诉他，根据法律规定，民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍（当时约14.8%），超过部分可以不用还，小王赶紧收集了自己的借款合同、还款记录，开庭时，小王向法官说明了自己的情况,并对过高的利息提出了异议。

法院经过审理，支持了小王关于利息过高的抗辩，判决小王偿还本金5万元，并按照年利率14.8%计算利息，剔除了不合理的违约金，小王虽然还是要还钱，但压力小了很多，他和家人商量后，凑了一部分钱，又和平台在法院的主持下达成了分期还款协议,慢慢把钱还上了。

这个例子告诉我们，被起诉不可怕，可怕的是逃避，积极应诉，有可能争取到更合理的还款方案。

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相关法条链接（您可以自行搜索查阅）：

• 《中华人民共和国民事诉讼法》（关于起诉、应诉、证据、执行等程序的规定）
• 《中华人民共和国民法典》（关于借款合同、利息、违约责任等实体权利义务的规定）
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（关于民间借贷利率司法保护上限等具体问题的规定）

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律师总结：

网贷被起诉，对很多人来说都是一场不小的风波，但请记住，这不是世界末日，整个流程是有法可依的,你的合法权益也会受到法律保护。

1. 收到法院文件，务必重视，及时应诉：不要逃避,缺席判决对你非常不利。
2. 了解自己的债务情况，核对利息是否合法：对于过高的利息和不合理的费用,要勇敢提出异议。
3. 积极收集和准备证据：打官司就是打证据，你的还款记录、沟通记录等都可能成为关键。
4. 可以考虑寻求法律帮助：如果自己搞不懂，别硬扛,咨询律师或申请法律援助。
5. 即使判决了，也可以积极沟通：如果确实没有一次性还款能力,可以尝试和对方协商分期履行。

最重要的一点是，无论遇到什么困难，都要保持冷静，积极面对，网贷的窟窿是慢慢欠下的，解决问题也需要时间和耐心，希望今天的内容能帮到有需要的你，生活再难，也要积极面对，总会有解决的办法，理性借贷，量入为出,才是避免这些麻烦的根本之道。

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