网贷被起诉了，我该怎么办？别慌，律师教你应对！

“叮铃铃……”一个陌生电话，一张法院传票，瞬间让你头大如斗——“什么？我竟然被网贷平台起诉了？” 别慌！别慌！天塌不下来，事情总有解决的办法，作为过来人（见过太多类似情况的）律师，今天就好好跟你说道说道，遇到这种事儿，咱该怎么沉着应对。

被起诉不代表你就一定输了官司，更不代表你就是“老赖”，这只是对方通过法律途径来主张自己的债权，法院呢，就是个居中裁判的地方，会给双方一个把事情说清楚的机会，收到传票的第一反应，绝对不是逃避，更不是把传票扔一边假装没这回事儿，那只会让事情更糟。

具体该怎么做呢？

1. 冷静下来，积极应诉是王道！收到法院传票后，先深呼吸，告诉自己这不是世界末日，认真阅读传票上的内容：哪个法院受理的？什么时候开庭？对方是谁？起诉的金额是多少？诉讼请求是什么？这些信息都非常重要，你一定要按照传票上的要求，准时去法院参加庭审，这是你的权利，也是义务，如果你不去，法院可以缺席判决，那对你可就太不利了，等于你放弃了为自己辩解的机会。

2. 核实债务真实性与合法性拿到对方的起诉状和证据材料后（法院会给你副本），仔细核对，这笔网贷是不是你本人借的？本金是多少？利息、违约金、手续费等等加起来一共是多少？这里面大有文章可做。

   • 本金多少？实际到账金额是不是和合同上写的一样？有没有“砍头息”（比如借1万，先扣2000手续费，实际到手8000，那本金就该按8000算）？
   • 利息和各项费用是否合法？这是重点！根据咱们国家的法律规定，民间借贷的利率是受司法保护上限的，目前一般是LPR（贷款市场报价利率）的4倍，超过这个上限的利息，你是可以拒绝支付的，那些乱七八糟的“服务费”、“担保费”、“逾期费”，如果加起来超过了法定利率上限，也可能被认定为变相收取高利息，法院可能不会支持。
   • 诉讼时效过了没？虽然网贷平台一般都会及时催收，但凡事有例外，如果这笔债务已经超过了3年，对方也没有提供你在这期间承认债务或还款的证据，那你可以主张诉讼时效抗辩，不过这个比较专业，最好咨询律师。

3. 收集和准备证据“打官司就是打证据”，这句话不假，你要尽可能收集对自己有利的证据：

   • 借款合同、借款凭证（比如APP截图、转账记录）。
   • 还款记录（银行流水、支付宝/微信转账记录等，证明你还了多少）。
   • 对方的催收记录（短信、微信、电话录音等，如果涉及暴力催收，可以作为对方过错的证据）。
   • 能证明自己还款能力、收入情况的材料（如果确实困难，后续可能用到）。

4. 考虑是否要请律师如果你觉得案情复杂，自己搞不定，或者涉及金额比较大，强烈建议你请个专业的律师帮你，律师能帮你分析案情、找出对方证据的漏洞、代表你出庭、和对方协商，最大程度维护你的合法权益，如果经济条件实在困难，也可以向当地的法律援助中心咨询，看看是否符合援助条件。

5. 积极与对方或法院沟通在开庭前或开庭时，都可以尝试和对方进行协商，如果能达成一个双方都能接受的还款方案（比如分期还款、减免部分利息等），可以向法院申请调解，这样既能解决问题，也能节省时间和精力，即使协商不成，也要在法庭上清晰地陈述自己的观点和证据。

6. 判决下来后怎么办？如果法院判决你需要还款，那就要按照判决履行，如果确实没有能力一次性还清，可以主动联系对方或法院，申请分期履行，千万不要无视生效判决，否则对方可以申请法院强制执行，到时候可能会查封你的银行卡、微信支付宝账户，甚至列入失信被执行人名单（也就是“老赖”），影响你的征信和生活。

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以案说法：

小王几年前因为手头紧,在某网贷平台借了5万元，实际到账4.5万元（被扣了5000元“手续费”），约定月息2%，分12期还，后来小王生意失败，还了3期后就还不上了，他收到了法院传票，网贷平台起诉他，要求偿还剩余本金4万多，利息和违约金加起来快2万了。

小王找到我后,我帮他分析：

1. 本金应该按4.5万算，而不是5万。
2. 约定的月息2%，年化就是24%，这明显超过了当时的法定保护利率上限（那会儿LPR的4倍大概在15.4%左右），超过部分的利息可以拒绝支付。
3. 我协助小王收集了他的转账记录、还款记录，并计算了合法的利息范围，开庭时，我们向法官提出了上述观点，并提供了相应证据，法院采纳了我们的意见，判决小王只需偿还剩余的合法本金和受法律保护的利息，比平台起诉的金额少了一大半，小王和平台在法院的主持下达成了调解，分期还清了剩余款项。

这个案例告诉我们,即使被起诉了，也不要放弃，要学会用法律武器保护自己，核实债务的合法性。

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法条链接（关键条款指引，具体请查询最新法律法规）：

• 《中华人民共和国民法典》合同编 关于借款合同的规定：明确了借款利息、逾期利息等的计算方式和限制。
• 《中华人民共和国民事诉讼法》：关于应诉、举证、执行等程序的规定。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：这是处理网贷纠纷的核心司法解释，特别是关于利率上限（LPR的4倍）、本金认定、砍头息等问题有详细规定。

  您可以通过“中国法律法规数据库”（全国人大官网）或“北大法宝”、“无讼”等法律专业平台查询上述法律法规的具体内容。

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律师总结：

网贷被起诉,确实是件让人闹心的事儿，但绝对不是死路一条，记住这几点：

1. 别逃避，积极应诉是前提。法院是讲证据、讲法律的地方。
2. 核实债务真实性、合法性是关键。重点看本金、利息、各项费用是否符合法律规定。
3. 证据！证据！证据！重要的事情说三遍，准备好对自己有利的证据。
4. 不懂就问，必要时寻求专业法律帮助。律师能帮你理清思路，争取最大权益。
5. 保持冷静，诚信为本。确实欠钱了，该还的还是要还，但还的必须是合法的部分，和对方好好沟通，争取一个双方都能接受的解决方案。

生活总有起起落落,遇到困难勇敢面对，用正确的方式去解决，一切都会好起来的，祝你顺利！

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