网贷没逾期，想协商还款该咋办？

嘿，朋友们！今天咱们来聊个挺实际的话题：网贷借了钱，目前还没逾期，但感觉后续还款压力有点大，或者想优化一下还款计划，这时候能不能跟平台协商呢？答案是：能协商！这时候协商，往往还更容易！

可能有人会说，没逾期人家平台理我吗？其实不然，平台也怕坏账，你主动出击，说明你有还款意愿，只是可能遇到点小状况，或者想更合理地规划，比起那些直接逾期失联的,平台当然更愿意跟你好好聊聊。

网贷没逾期，想协商还款该咋办？

具体该怎么做呢？

第一步：先搞清楚自己的“底细”这就跟打仗一样，知己知彼，百战不殆，你得先把自己所有网贷的情况捋一遍：哪个平台、借了多少、利率多少、还了多少期、还剩多少本金和利息、每期还款日是哪天，再看看自己的收入和必要支出，算算每个月最多能拿出多少钱来还网贷，心里有本明白账,协商的时候才有底气。

第二步：主动联系平台，态度要诚恳别等平台来找你，你要主动出击！找到网贷平台的官方客服电话或者APP内的客服通道，接通后，别上来就哭穷或者硬刚，先表明身份，说清楚自己是哪笔借款的用户。重点来了，要说明“真实原因”——比如最近收入确实下降了、家里有突发情况需要用钱、或者觉得目前的还款压力太大影响正常生活了等等。一定要强调“我有强烈的还款意愿，只是希望能调整一下还款方式”,这一点平台非常看重。

第三步：想好你想要啥，目标要实际协商不是漫天要价，你得有个具体的诉求,常见的诉求有：

延长还款期限：比如原来分12期，想改成24期,这样每期压力就小了。
调整还款金额：在延长期限的基础上,降低每期的还款额。
停息挂账：这个比较难，但可以尝试提出，看看能不能只还本金或者减免部分利息、违约金（注意，合规的网贷利息是受法律保护的，别想着一分利息都不还）。
申请账单分期或变更还款方式：比如将到期一次性还本付息改成按月付息到期还本，或者改成等额本息等。你可以根据自己的情况，提出一个或几个组合诉求，但一定要基于实际，别太离谱，否则人家直接就拒绝了,后面就不好谈了。

第四步：多磨多试，注意保留证据客服一开始可能会拒绝你，或者说没这个权限，这时候别灰心，你可以问问他：“那我这个情况应该找谁处理呢？”或者“能不能帮我记录一下，反馈给上级部门？”有时候多打几次电话，换个客服，结果可能就不一样。沟通的时候，语气要平静、理性，把困难说清楚，但别撒泼打滚。还有，非常重要的一点：保留好所有沟通记录！比如通话录音（记得提前告知对方“我这边要录音，以便后续核对信息”）、聊天截图等，万一后续有纠纷,这些都是证据。

第五步：警惕“协商”中的陷阱如果平台同意协商，一定要问清楚新的还款方案的具体内容：总还款额多少、每期还多少、还多少期、有没有额外的手续费或服务费、如何确保不会影响征信等等。所有达成一致的内容，最好能有书面协议，或者在APP上能看到明确的方案变更记录，千万别轻信口头承诺！有些不良平台可能会打着“协商”的幌子，诱导你办新的贷款来还旧的，也就是“以贷养贷”，那可就掉坑里了,千万警惕！

没逾期协商还款，核心思想就是：主动、真诚、有准备、懂技巧。别觉得不好意思，这是在为你自己争取更合理的还款空间,避免日后逾期影响征信。

建议参考：

“主动沟通”是王道：别等问题堆积，越早沟通,主动权越大。
“还款意愿”是前提：平台最关心的是你还不还钱,所以一定要明确表达。
“合理诉求”是关键：根据自身情况提要求,别异想天开。
“保留证据”是保障：通话录音、聊天记录,关键时刻能帮大忙。
“警惕陷阱”是底线：任何要求你“以贷养贷”或者收取高额“协商费”的,多半是坑。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第五百四十三条：当事人协商一致，可以变更合同。
（解读：这条是协商还款的法律基础，你和网贷平台之间的借款合同，只要双方协商一致，是可以对还款期限、方式等内容进行变更的。）
《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
（解读：这条明确了借款人有申请展期的权利，平台如果同意，就可以延长还款期限，虽然这条说的是“还款期限届满前”，但实践中，在还款过程中遇到困难，提前申请调整，也是基于类似的法理。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（虽然主要针对信用卡，但部分精神可参考）：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
（解读：网贷虽然不完全等同于信用卡，但“超出还款能力、仍有还款意愿”这两个协商的核心条件是相通的。）

小编总结：

网贷没逾期的时候，其实是协商还款的“黄金时期”，这时候你的信用记录还没受损，平台也更愿意相信你的还款诚意，一旦觉得还款有压力，千万别拖着，赶紧行动起来，主动和平台沟通。

沟通时态度要诚恳，理由要真实，诉求要合理，证据要保留，这不仅是为了减轻你的还款压力，更是为了守护好你的个人信用，毕竟，信用是咱们现代人的“第二张身份证”，可不能马虎对待哦！希望今天的分享能帮到有需要的朋友，理性借贷，合理规划,才能让生活更轻松！

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