网贷逾期，不想拖累家人，我该怎么办？

最近后台收到不少私信，都是关于网贷逾期的朋友发来的，核心诉求大多是：“律师，我网贷逾期了，现在压力特别大，最害怕的就是连累到我的家人，我该怎么办啊？” 能问出这个问题，说明你心里还是很在乎家人的，这是好事，今天我就结合我的经验，跟大家好好聊聊这个话题,希望能给你一点方向。

咱们得明确一点：网贷逾期了，原则上是你个人的债务，不会直接连累家人，也就是说，网贷公司不能直接找你父母、配偶或者子女要钱，更不能强制执行他们名下的财产，除非他们是你的担保人，或者这笔钱被证明是用于家庭共同生活了（比如夫妻共同债务的认定），这一点,大家先放宽心。

我为什么要说“呢？因为现实中，家人往往会因为你的逾期而受到间接的困扰，这才是大家最担心的“连累”。

哪些“连累”是可能发生的呢？

催收的骚扰：这是最常见的，有些催收公司，为了逼你还钱，会通过各种手段获取你家人、朋友的联系方式，然后进行电话轰炸、短信骚扰，甚至会用一些威胁、恐吓的言辞，给你的家人造成极大的精神困扰，父母年纪大了，经不起这种惊吓；配偶知道了，可能会影响夫妻感情；孩子如果知道了,也可能会有心理压力。
家庭关系紧张：逾期的事情一旦被家人知道，很可能会引发争吵、埋怨，原本和睦的家庭可能因此变得鸡飞狗跳,你自己内心的愧疚感也会加重。
共同财产的风险（针对已婚人士）：如果这笔网贷是在婚姻关系存续期间借的，并且被认定为“夫妻共同债务”，那么你的配偶可能需要承担连带责任，但这个认定是有严格法律条件的,不是说结了婚就一定是共同债务。
影响家庭整体生活质量：你可能会因为要还债，不得不缩减家庭开支，或者把本应用于家庭的钱拿去填窟窿,从而影响家人的正常生活。

重点来了，怎么做才能最大限度地减少对家人的影响呢？

主动坦白，寻求理解（如果可能）：与其让催收公司用恶劣的方式“通知”你的家人，不如你自己找个合适的时机，主动、坦诚地跟家人说明情况，虽然可能会挨骂，可能会让他们担心，但至少你掌握了主动权，可以控制信息的传递方式和内容，争取家人的理解和支持，一家人一起面对，总比你一个人扛着要好，如果你觉得家人知道了只会徒增烦恼，或者根本帮不上忙，甚至可能帮倒忙,那也要权衡一下。
立刻停止以贷养贷：这是最重要的！不要想着借新还旧，拆东墙补西墙，那样只会让债务像滚雪球一样越滚越大，最终彻底失控,到时候想不连累家人都难！
第一时间与网贷平台沟通：不要逃避，逾期后尽早主动联系网贷平台，说明你目前的经济困难，表达你愿意还款的意愿，但需要时间和协商新的还款方案（比如延期、分期等），沟通时注意录音,保留证据。
明确告知催收人员，禁止骚扰家人：如果催收已经开始骚扰你的家人，你要明确告诉催收人员（最好是书面形式，比如短信、邮件），债务是你个人的，与家人无关，他们没有义务替你偿还，并且严禁他们再以任何方式骚扰你的家人，如果对方不听，继续骚扰,你可以警告他们这是违法行为。
保护好家人的个人信息：回忆一下，你在申请网贷时，有没有填写过家人的联系方式？如果有，想办法联系平台客服，看能不能修改或删除，提醒家人，如果接到陌生的催收电话或短信，不要理会，不要透露任何个人信息，更不要轻易转账，可以直接挂断，或者告知对方“不认识这个人”。
必要时，寻求法律帮助或向相关部门投诉：如果催收人员采取暴力、威胁、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等非法手段催收，已经严重影响到你和家人的正常生活，一定要果断报警，并保留好相关证据（录音、短信、截图等），你也可以向中国互联网金融举报信息平台、银保监会等相关部门进行投诉。
努力赚钱，制定还款计划：这才是解决问题的根本，开源节流，想办法增加收入，同时合理规划开支，制定一个切实可行的还款计划,一步步把债务还清。

建议参考：

坦诚沟通：若情况允许，尽早与家人沟通,共同面对。
停止借贷：坚决不再借新还旧,避免债务恶化。
主动协商：积极与网贷平台联系,争取有利的还款方案。
保护家人：明确告知催收禁止骚扰家人,保护家人信息安全。
保留证据：对所有催收行为、沟通记录进行录音、截图,以备不时之需。
寻求帮助：遇到暴力催收，及时报警或向监管部门投诉；经济困难可寻求亲友帮助或社区援助。
努力赚钱：这是解决债务问题的唯一正道。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第四百六十五条：依法成立的合同，受法律保护，依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。（合同相对性原则,你的债务原则上只约束你和网贷平台）
《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条：夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。（夫妻共同债务的认定标准）
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。（催收骚扰行为可能触犯此条）
《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一：【催收非法债务罪】有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。（2021年3月1日起施行,专门打击非法催收行为）

小编总结：

网贷逾期确实会让人焦头烂额，但请记住，天无绝人之路，积极面对，合法处理，才是对家人最好的保护，逃避解决不了问题,反而可能让小问题拖成大麻烦。

核心思路就是：自己的债务自己扛，但绝不能让家人为你的债务承受非法侵害，明确告知对方底线，保护好家人，同时努力工作赚钱还债，如果遇到不法侵害，一定要学会用法律武器保护自己和家人。能帮到正在困境中的你，家人的理解和支持是你度过难关的重要力量，而你积极解决问题的态度，才是对他们最好的回报,加油！

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