突然收到法院传票？被小额网贷起诉了，第一步该做什么？

嘿，朋友们，生活中难免遇到手头紧的时候，有些人可能就接触了小额网贷，本想着周转一下，没想到一不小心就陷入了还款困境，更让人糟心的是，某天突然收到法院传票，说被网贷公司起诉了！瞬间是不是脑子嗡嗡的，心慌慌，不知道该咋办？别慌，别慌！今天咱就好好聊聊，万一真遇上这事儿，咱该怎么沉着应对,保护好自己的合法权益。

记住一个大前提：收到法院传票，不等于你就败诉了，更不等于天塌下来了！这只是对方的一个法律行动，目的是通过法院来追讨他们认为你该还的钱，你呢，现在最重要的是冷静下来，积极去面对，而不是逃避，逃避解决不了任何问题，反而可能因为缺席庭审，法院直接按对方的诉求判决,那可就亏大了。

具体该怎么做呢？

1. 冷静！冷静！再冷静！接到传票的第一反应可能是震惊、愤怒、害怕，但这些情绪对解决问题毫无帮助，深呼吸，告诉自己，这只是一个普通的民事纠纷,法院会给你一个说话的机会。
2. 仔细看！看什么？法院寄来的材料通常包括传票、起诉状副本、证据材料清单等，你要仔细看清楚：
   • 原告是谁？是你借款的那个网贷平台，还是某个资产管理公司（很多网贷会把债权打包转让）？
   • 起诉金额是多少？本金多少，利息多少，违约金多少,各项费用加起来一共要你还多少？
   • 起诉的事实和理由是什么？对方是怎么描述这笔借款和你的违约情况的。
   • 开庭时间、地点、承办法官和联系方式。这个非常重要,绝对不能错过开庭时间！
3. 赶紧收集证据！“打官司就是打证据”，这句话没错，你要做的就是把和这笔网贷相关的所有东西都找出来：
   • 借款合同/协议：当时在APP上签的电子合同，或者纸质的,找找看还有没有。
   • 还款记录：你通过什么方式还的款？银行转账流水、支付宝/微信转账记录,都截图或者打印出来。
   • 借款时的到账金额：很多网贷有“砍头息”，就是实际到账金额比借款金额少,这个很关键！
   • 和网贷平台的沟通记录：比如短信、APP内的聊天记录、电话录音（如果有的话，注意录音合法性），特别是对方有没有暴力催收、威胁恐吓的言行。
   • 平台的还款计划表、利息计算方式：看看他们的利息、违约金、手续费等加起来,有没有超过国家规定的上限。
4. 好好想想，这钱该不该还？该还多少？这是核心问题。
   • 本金：实际借到手里的本金,这个一般是要还的。
   • 利息和各项费用：根据最新的法律规定，民间借贷利率司法保护上限是一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍，超过这个上限的利息，你是可以拒绝支付的，你可以自己算算，或者咨询专业人士,对方要求的利息是不是太高了。
   • “砍头息”：如果有砍头息，比如借1万，实际只拿到8千,那么本金就只能算8千。
5. 积极应诉！千万别当“老赖”！
   • 按时出庭：这是你的权利，也是义务，在法庭上，你可以陈述自己的观点，出示你的证据,反驳对方不合理的要求。
   • 提交答辩状：如果你觉得有必要，可以在收到起诉状副本后15日内（具体看法院给的举证通知书）向法院提交书面的答辩状，把你的理由和证据写清楚，不提交也可以,当庭口头答辩也行。
   • 请不请律师？如果你觉得案情复杂，自己搞不定，或者涉及金额比较大，可以考虑请律师，如果经济困难,也可以向当地的法律援助中心申请法律援助。
6. 谈谈？看能不能调解？法院在审理过程中，通常会先进行调解，如果你确实有困难，或者觉得对方利息过高，可以在法官的主持下，尝试和对方协商一个双方都能接受的还款方案，比如减免部分利息、分期还款等，达成调解协议后，双方按协议履行,纠纷也就解决了。

以案说法

给大家说个真实的小例子（人物和平台名称已做模糊处理）：

小王几年前在某网贷平台借了10000元，分12期还，合同上写的月利率1.5%，但实际到账只有8000元，平台说是扣除了“手续费”和“保证金”，后来小王因为失业，还了3期就还不上了，他收到了法院传票，对方要求他偿还剩余本金7500元，利息、违约金、滞纳金等加起来一共5000多元,总共要还12500多元。

小王一开始很慌，但后来冷静下来，按照上面说的步骤，收集了自己的银行流水（显示只收到8000元）、还款记录（还了3期，每期还了1000多元），开庭时，小王向法官说明了“砍头息”的情况，并指出对方计算的利息和各项费用加起来，年利率已经超过了当时LPR的4倍（大概是15.4%左右）。

法院经过审理，最终认定小王的实际借款本金为8000元，对于已还款项，按照合法利率计算后，超出部分抵扣了本金，对于未还部分，也只支持了按LPR4倍计算的利息，最后判决下来，小王只需要再偿还几千元,比对方起诉的金额少了很多。

这个例子就说明，即使被起诉了，只要你积极应诉，拿出证据，法院是会依法公正判决的,不会任由对方乱收费。

法条链接

遇到这类问题，主要涉及以下法律法规,大家可以重点了解一下：

1. 《中华人民共和国民法典》关于借款合同、利息、违约金的规定。
   • 第六百七十条 【借款利息不得预先扣除】借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
   • 第六百七十六条 【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）
   • 第二十五条 出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持,但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
   • 第二十七条 借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金，预先在本金中扣除利息的,人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。
   • （其他关于逾期利息、违约金、其他费用总计上限的规定也很重要）
   • 大家可以自行搜索“中国法院网”或“全国人大官网”查看法条全文。

律师总结

被小额网贷起诉，真不是什么过不去的坎,记住这几点：

1. 别慌，别躲，积极面对是王道。收到传票就意味着你有机会在法庭上为自己辩解，维护自己的合法权益,缺席审判对你极为不利。
2. 有理有据才能赢。仔细研究对方的诉求，然后把自己的证据准备得足足的，尤其是关于借款本金、实际利率的证据,这往往是案件的关键。
3. 高利贷不受法律保护。对于那些利息高得离谱、存在砍头息、暴力催收的网贷，勇敢地在法庭上提出抗辩,法律会保护你的。
4. 调解是个好途径。如果条件允许，在法院的主持下和对方达成调解，制定一个切实可行的还款计划,对双方来说可能都是一种解脱。
5. 吃一堑长一智。以后再借钱，一定要擦亮眼睛，选择正规渠道，仔细阅读合同条款,量力而行。

希望今天的分享能帮到有需要的朋友，如果真遇到了，别自己扛着，可以多咨询，必要时寻求法律帮助,法律是保护每一个公民的合法权益的！

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