网贷还不上？2022年新规来了，利息和催收有大变化！

最近有不少朋友跟我吐槽,说不小心碰了网贷，现在手头紧还不上，天天被催收电话骚扰，利息也是越滚越高，感觉天都要塌下来了，别急，今天王律师就用大白话给大家好好说道说道，2022年针对网贷逾期，国家其实出了不少新规定，这些新规就像一场及时雨，能帮大家解决不少实际问题。

以前,一提到网贷逾期，大家首先想到的就是“利滚利”，那利息高得吓人，什么砍头息、服务费、担保费，各种名目层出不穷，最后还的钱可能比借的本金都多好几倍，很多人就是这样被拖入了债务的深渊。

但2022年的新规，首先就给这“高利贷”戴上了紧箍咒！明确规定，民间借贷利率司法保护上限，以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准，这意味着，任何网贷平台，不管它叫什么名目，利息、违约金、手续费等等加起来，超过了这个LPR4倍的部分，咱们老百姓是可以不用还的！如果已经还了超出部分，甚至可以要求平台返还，或者抵扣本金，这一下就把那些“吸血鬼”式的高利息给掐住了！

催收行为也得到了严格规范，暴力催收、骚扰式催收的日子一去不复返了！新规明确，催收人员不能在早上8点前、晚上9点后打电话骚扰借款人及家人朋友；不能用威胁、恐吓、侮辱、诽谤等方式催收；更不能爆通讯录，把你的逾期信息到处散播，给你造成名誉损失。如果遇到这些违规催收，大家一定要保留好证据，比如通话录音、短信截图等，及时向银保监会等相关部门投诉举报，维护自己的合法权益。

新规也强调了对“以贷养贷”行为的警示和规范。很多人逾期后，为了“拆东墙补西墙”，又去借新的网贷来还旧的，结果债务像滚雪球一样越滚越大，新规其实是在引导大家理性借贷，避免陷入这种恶性循环。

还有一点非常重要,就是个人信息保护和征信修复的问题。以前有些平台，在你不知情的情况下，就把你的个人信息滥用，或者在征信报告上乱记一笔，新规要求，网贷平台必须依法合规采集、使用个人信息，并且征信报告的记录也必须准确、及时，如果发现征信报告有误，或者是非恶意逾期，借款人是有权提出异议并要求更正的。

对于确实遇到困难，暂时无力偿还的借款人，新规也鼓励借贷双方进行平等协商，达成分期还款、延期还款等个性化的还款协议。如果你真的遇到了难处，不要一味逃避，主动跟平台沟通，说明自己的实际情况，争取一个双方都能接受的还款方案，才是解决问题的正道。平台也不能一上来就起诉，要给双方一个协商的空间和时间。

建议参考：

停止“以贷养贷”：这是最重要的一步，否则债务只会越滚越大，永无出头之日。
主动与平台协商：一旦发现自己可能逾期或已经逾期，不要躲，主动联系网贷平台，说明自身经济状况和还款意愿，尝试申请延期还款、分期还款等，协商时，记得问清楚新的还款方案、是否有额外费用、以及对征信的影响。
保留好所有证据：包括借款合同、还款记录、催收短信/电话录音、平台沟通记录等，这些在日后可能发生的纠纷中，都是你的“武器”。
理性面对催收，依法维权：遇到暴力催收、骚扰恐吓，保持冷静，不要硬碰硬，保留证据后向中国互联网金融举报信息平台、12321网络不良与垃圾信息举报受理中心、银保监会等投诉。
努力工作，制定还款计划：开源节流，增加收入来源，同时合理规划开支，制定一个切实可行的还款计划，并严格执行。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
《个人信息保护法》：明确了个人信息处理的规则，禁止非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，禁止非法买卖、提供或者公开他人个人信息。
《征信业管理条例》：规定了征信机构、信息提供者和信息使用者的权利义务，以及征信异议处理和投诉机制。
《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》：对互联网金融逾期债务催收行为进行了详细规范，包括催收时间、方式、内容等。

小编总结：

2022年的网贷逾期新规,对于咱们借款人来说，无疑是多了一层坚实的法律保障，它不仅明确了利率红线，遏制了高利贷，更规范了催收行为，给了大家一个相对安宁的协商环境。但请记住，新规是“保护伞”，不是“免罪符”，借钱还钱，天经地义，合理的本金和合法的利息，咱们还是应该积极偿还的。

遇到网贷逾期,别慌，别怕，更别“摆烂”，先了解清楚新规赋予你的权利，然后勇敢地拿起法律武器保护自己，主动与平台沟通，制定合理的还款计划，只要积极面对，踏实努力，债务总会有还清的一天，阳光总在风雨后，千万不要因为一时的困难而放弃希望！

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