高利贷是什么？借钱时如何避免越借越穷？
“急需用钱，低门槛放款！”“无抵押，秒到账！”——这样的广告你是否见过？看似“雪中送炭”的背后，可能隐藏着高利贷的陷阱。高利贷不仅让你背上沉重的债务，还可能让你陷入法律纠纷，甚至家破人亡。到底什么是高利贷？如何识别和避免它？今天我们就来详细聊聊这个话题。
什么是高利贷？法律如何界定？
高利贷,简单来说就是以远高于正常市场利率的方式放贷，借款人往往因为急需资金而被迫接受不公平的借贷条件，在我国，法律对高利贷有明确的界定：
- 年利率超过36%的借贷属于高利贷（依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》）。
- 超过36%部分的利息不受法律保护，借款人可以拒绝支付，甚至有权要求返还已支付的高额利息。
高利贷的常见形式：
- 砍头息：借款时先扣掉一部分利息，比如借1万，实际到手只有8000，但还款时仍按1万计算。
- 利滚利（复利）：利息未还清时，利息再算利息，导致债务迅速膨胀。
- 暴力催收：部分非法放贷机构会采取恐吓、骚扰等手段逼迫还款。
高利贷的危害极大，轻则让借款人债台高筑，重则导致家庭破裂、个人信用破产，甚至引发刑事案件。
如何避免高利贷？建议参考
- 选择正规金融机构（银行、持牌网贷平台），避免向不明来源的个人或公司借款。
- 看清合同条款，尤其是利率、还款方式、逾期罚息等关键内容。
- 警惕“低门槛、快速放款”陷阱，天下没有免费的午餐，过低的借贷门槛往往伴随超高利率。
- 遇到高利贷及时报警或寻求法律援助，不要因害怕而妥协。
相关法律条文
《中华人民共和国民法典》第六百八十条：
“禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。”
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：
“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。”
小编总结
高利贷就像一把“双刃剑”，看似能解燃眉之急，实则可能让你陷入更深的债务泥潭。识别高利贷的关键在于利率是否合法，以及放贷机构是否正规。如果不幸陷入高利贷纠纷，一定要及时寻求法律帮助，而不是“以贷养贷”，让债务越滚越大。理性借贷，量力而行，才是避免财务危机的根本之道。
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