网贷逾期，家里也没钱了，我该怎么办？
最近有位朋友跟我哭诉，说自己网贷逾期了，催款电话一个接一个，家里条件也不好，实在拿不出钱来，感觉天都要塌下来了，我特别能理解这种绝望和无助，好像被全世界抛弃了一样，但朋友，请你一定先稳住，别慌！事情既然已经发生了，咱们就得想办法去面对,而不是一味地逃避。
家里没钱，这是眼下最现实的困难，但绝对不是死路一条。很多人在这个时候，第一反应是恐慌、自责，甚至不敢告诉家人，一个人扛着，结果压力越来越大，精神都快崩溃了，这个时候，如果你还没跟家里人坦白，在合适的时机，还是建议你和家里人好好沟通一下。这可能需要很大的勇气，也可能会让家人失望，但一家人拧成一股绳，总比你一个人单打独斗要强，他们或许帮不上经济上的大忙，但至少能给你精神上的支持,让你不至于那么孤立无援。
也是最重要的一步：千万别逃避，主动和网贷平台去沟通！我知道，逾期了心里发虚，看到陌生电话就想挂，但你越是躲，事情可能越糟，平台联系不上你，可能会认为你是恶意拖欠，甚至采取一些更激烈的催收手段。哪怕暂时没钱还，也要主动给平台打个电话，说明一下你目前的真实情况。你可以说清楚自己为什么逾期（失业、生病等等，要实事求是），现在家里的经济状况确实很困难，不是不想还,而是暂时没能力还。
沟通的时候，态度要诚恳，把自己的困难讲清楚，同时也要表达你愿意还款的意愿。看看平台能不能给你一个缓冲期，或者能不能协商一个新的还款方案，比如延期还款、停息挂账（就是利息不再增加，只还本金或者慢慢还本金和已产生的利息），或者是分期还款，把每个月的还款额降到你目前能承受的范围，沟通的时候最好能录音，或者保留好聊天记录,作为证据。
你得好好梳理一下自己的债务情况。把所有逾期的网贷平台、欠款金额、利率多少、违约金怎么算的，都列一个清单，做到心中有数，才能更好地去规划，这里要特别提醒你，注意识别那些年利率超过36%的网贷，根据国家规定，超过部分的利息是不受法律保护的，你有权拒绝支付。算清楚哪些是该还的本金和合法利息，哪些是不合理的高息,心里要有杆秤。
家里没钱，那你自己呢？是不是可以想办法开源节流？“节流”就是尽量压缩不必要的开支，省一点是一点。“开源”就更重要了，看看能不能找份兼职，或者利用自己的技能做点副业，哪怕钱少一点，也是在为还款努力。增加收入来源，才是解决问题的根本之道。
在这个过程中，一定要保护好自己和家人的人身安全。如果遇到催收人员有威胁、恐吓、骚扰你或者你家人朋友的行为，甚至上门滋扰，记得保留好证据（录音、录像、短信、微信记录等），必要的时候可以报警处理，咱们是欠钱,但不代表我们的人格尊严和人身安全可以被侵犯。
还有一点，千万别想着“以贷养贷”！拆东墙补西墙，看似能暂时缓解压力，但只会让你的债务像滚雪球一样越滚越大，最终彻底无法收拾,这是绝对的大忌！
建议参考：
- 冷静梳理债务：列出所有网贷平台、借款本金、利率、到期日、已还金额、未还金额,做到一目了然。
- 主动联系平台：立即停止失联，主动拨打网贷平台客服电话，说明困境，申请协商还款（如延期、分期、停息挂账）,并全程录音。
- 优先偿还高息及小额债务（可选策略）：对于利率过高的部分可协商减免，小额债务如果能凑齐先还掉,能减少一些催收压力。
- 寻求家人朋友帮助（谨慎）：在坦诚沟通的前提下，如果亲友有能力且愿意帮助，可作为过渡，但务必写下借条，约定还款计划,维护好亲情友情。
- 努力开源节流：缩减一切非必要开支，积极寻找兼职或增加工作收入,这是解决债务问题的核心。
- 坚决抵制暴力催收与非法中介：保留所有催收证据，遭遇暴力催收及时报警或向互联网金融举报信息平台、银保监会等投诉，警惕声称“能消除逾期记录”、“百分百协商成功”的中介,避免二次受骗。
- 必要时寻求法律帮助：如果债务规模巨大，协商无果，或遭遇严重侵权，可考虑咨询专业律师，评估是否能通过法律途径（如诉讼）来维护自身合法权益,确认合理债务范围。
相关法条：
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的,可以展期。
- 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。（注：根据相关司法解释，民间借贷利率司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率LPR的4倍。）
- 《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。
- 《个人信息保护法》：催收过程中不得违法违规泄露、滥用借款人及相关人员的个人信息。
小编总结：
网贷逾期，家里又没钱，确实是件让人焦头烂额的事儿，但请记住，困境只是暂时的，逃避永远解决不了问题，唯有勇敢面对，积极行动，才是唯一的出路。
核心思路就是：停止恐慌，主动沟通，梳理债务，努力赚钱，合法维权。这个过程可能会很艰难，会有压力，会有委屈，但只要你坚持下去，一步一个脚印，慢慢把债务还清,生活一定会重新好起来的。
如果你感觉自己实在撑不下去了，或者不知道怎么和平台协商，也可以考虑寻求专业的法律援助或债务咨询机构的帮助（注意甄别正规机构），请相信，天无绝人之路，只要不放弃，就有希望！加油！
网贷逾期，家里也没钱了，我该怎么办？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。
