广发信用卡逾期1年了，到底有多严重？我该怎么办？

金融债务1个月前 (09-01)12

嘿,朋友们，今天咱们来聊个挺沉重但又不得不面对的话题——广发信用卡逾期1年，您是不是也正被这个问题困扰着？电话不敢接，短信不敢看，一想到那张账单就头疼？别慌，您不是一个人在战斗，但逾期1年，这可不是小事儿，咱们得好好掰扯掰扯，看看它到底有多严重，以及咱们现在到底该怎么办。

您得明白,逾期1年，银行那边肯定早就把您列入“重点关注对象”了，这一年里，催收电话、短信估计就没停过，从一开始的提醒，到后来的警告，甚至可能还有一些第三方催收公司介入，给您的生活带来不少困扰，这还只是表面现象。

更深层次的影响，您可得打起十二分精神听好了：

征信报告“污点”重重：这绝对是最要命的，您的征信报告上，这1年的逾期记录会清清楚楚地写着，而且是连续逾期多月，金额也可能因为利息和违约金滚得不小了，这意味着什么？未来您想贷款买房、买车，基本和任何形式的信贷业务说“拜拜”了，因为银行一看您这征信，就知道您的信用状况堪忧，这记录可不是说还完钱就立马消失的，它会在您的征信报告上保留5年，从您还清欠款的那天开始算，5年啊，朋友们，人生有多少个5年？
利息和违约金像雪球一样越滚越大：信用卡逾期后，银行会按天收取利息，通常是万分之五，还会按月计收复利，还会有违约金，一般是最低还款额未还部分的5%，您想想，1年时间，本金加上这些利滚利的费用，这笔欠款可能已经远远超出了您最初的消费水平，还款压力会变得非常巨大，这可不是一笔小数目啊！
被银行起诉的风险大大增加：逾期1年，银行通过常规催收手段可能已经觉得效果不佳了，这时候，银行是有权利通过法律途径来追讨这笔欠款的，如果银行真的起诉您，您败诉是肯定的，到时候不仅要还清欠款、利息、违约金，可能还要承担诉讼费，如果判决下来您还是不还，银行可以申请法院强制执行，查封您的财产，冻结您的银行账户，甚至可能影响到您的工作和生活。
可能面临“信用卡诈骗罪”的风险：这个听起来就吓人了，对不对？根据我国刑法规定，如果您明知没有还款能力而大量透支，无法归还，或者肆意挥霍透支的资金，无法归还，就可能被认定为“恶意透支”，如果恶意透支的金额达到5万元以上，并且经过银行两次有效催收后超过3个月仍不归还，那就可能构成“信用卡诈骗罪”，面临刑事处罚，虽然不是所有逾期都会走到这一步，但逾期1年，这个风险确实是存在的，咱们不得不防。

那话说回来,都已经逾期1年了，难道就没救了吗？当然不是！只要您想解决，办法总比困难多。

就是您最关心的，到底该怎么办？

停止“摆烂”，正视问题：逃避解决不了任何问题，只会让事情越来越糟，您首先要做的，就是鼓起勇气，面对这个烂摊子，把银行账单找出来，或者拨打广发银行的客服电话（一定要通过官方渠道，别轻信陌生短信里的电话），核实清楚自己目前的总欠款金额，包括本金、利息、违约金分别是多少，心里有个数，才能制定下一步计划。
主动联系银行，说明情况，表达强烈的还款意愿：这一点非常非常重要！千万别想着“躲”，银行找不到您，只会认为您是恶意拖欠，您要主动打银行的客服电话，或者直接去银行网点（如果方便的话），找到负责信用卡逾期协商的部门。向银行工作人员坦诚地说明您这1年为什么没还钱，是失业了？生病了？还是家里出了什么变故？把您的实际困难讲清楚，态度要诚恳，关键是，一定要明确表达您不是不想还，而是暂时遇到了困难，并且有强烈的还款意愿。
尝试协商个性化分期还款方案（停息挂账）：这是目前来看，对逾期时间较长、还款压力大的持卡人来说，比较有效的解决方式，您可以向银行申请，看能不能协商一个个性化的分期还款协议，比如把欠款总额分成多少期来还，并且争取让银行减免一部分利息和违约金，或者至少是停止计算新的利息和违约金，这就是大家常说的“停息挂账”，银行没有义务必须同意您的申请，这需要您拿出诚意，并且可能需要提供一些证明材料，比如收入证明、困难证明等等，来证明您确实有困难，以及您未来的还款能力，这个过程可能不会一帆风顺，您可能需要多打几次电话，甚至找不同的工作人员沟通，要有耐心。
努力赚钱，开源节流，积极还款：协商方案不是目的，还钱才是，一旦和银行达成了还款协议，您就一定要按照协议约定的时间和金额按时还款，千万不能再逾期了！这期间，您得想办法多赚钱，比如找份兼职，或者变卖一些不必要的物品，也要严格控制自己的开支，能省则省，把钱都用在刀刃上。
保留好所有相关证据：在和银行沟通的过程中，无论是电话通话（记得录音，最好提前告知对方），还是邮件往来，或者是签订的任何协议，都要妥善保存好，万一后续有什么纠纷，这些都是您维权的重要证据。

建议参考：

第一时间行动：别再等了，今天看完这篇文章，就着手去查账单，去联系银行，时间拖得越久，对您越不利。
准备好证明材料：如果您确实因为特殊原因导致逾期，比如失业证明、医院的诊断证明、家庭困难证明等，这些都可以准备好，在和银行协商时提交，增加协商成功的几率。
保持冷静和耐心：和银行协商可能是一个漫长且有点磨人的过程，对方可能会拒绝您的第一次申请，或者给出的方案您不满意，这时候千万别激动，更别和银行工作人员吵架，保持冷静，心平气和地沟通，表达您的诉求和困难。
警惕非法催收和诈骗：逾期后，您可能会接到各种催收电话，如果遇到催收人员有辱骂、威胁、恐吓等违规行为，您可以保留证据向银保监会投诉，也要警惕那些声称“可以帮您铲平征信”、“百分百协商成功”的中介，很多都是骗子，小心二次受骗。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（信用卡领用合约就是一份合同，逾期未还就是违约）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（这是“停息挂账”的主要依据）
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条：【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（四）恶意透支的，前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。

小编总结：

广发信用卡逾期1年，情况确实比较严峻，征信受损、利息滚雪球、被起诉甚至涉及刑事风险都有可能发生，但请您记住，无论多困难，都不要选择彻底放弃和失联。

主动与银行沟通，表达还款意愿，并积极寻求协商个性化分期方案，是目前您应该迈出的最重要一步，努力工作赚钱，才是解决问题的根本，虽然这个过程可能会很艰难，但只要您行动起来，一步一个脚印，总会有还清欠款，重获“信用自由”的那一天。

希望今天的分享能帮到正在经历困境的您,如果您觉得有用，欢迎转发给有需要的朋友，有其他法律问题，也欢迎随时咨询，加油！

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